Empréstimo para construção
Um empréstimo para construção (também conhecido como “empréstimo para construção própria”) é um empréstimo de curto prazo usado para financiar a construção de uma casa ou outro projeto imobiliário. O construtor ou o comprador da casa contrata um empréstimo para cobrir os custos de Por serem considerados relativamente arriscados, os empréstimos para construção geralmente apresentam taxas de juros mais altas do que os empréstimos hipotecários tradicionais.
1:48Noções básicas de hipoteca
Como funciona um empréstimo para construção
Os empréstimos para construção são geralmente contratados por construtores ou por um comprador que constrói sua própria casa. São empréstimos de curto prazo, geralmente por um período de apenas um ano. Após a conclusão da construção da casa, o mutuário pode refinanciar o empréstimo para construção em uma hipoteca permanente ou obter um novo empréstimo para quitar o empréstimo para construção (às vezes chamado de "empréstimo final"). Talvez o mutuário seja obrigado a efetuar pagamentos de juros de um empréstimo de construção enquanto o projeto ainda estiver em andamento. Alguns empréstimos para construção podem exigir que o saldo seja pago integralmente quando o projeto estiver concluído.
Se um empréstimo de construção for contratado por um mutuário que deseja construir uma casa, o credor poderá pagar os fundos diretamente ao empreiteiro, e não ao mutuário. Os pagamentos podem ser parcelados à medida que o projeto conclui novas etapas de desenvolvimento. Empréstimos para construção podem ser tomados para financiar projetos de reabilitação e restauração, bem como para construir novas casas.
Os empréstimos para construção podem permitir que um mutuário construa a casa dos seus sonhos, mas - devido aos riscos envolvidos - eles têm taxas de juros mais altas e maiores adiantamentos do que as hipotecas tradicionais.
Considerações especiais para empréstimos para construção
A maioria dos credores exige um adiantamento mínimo de 20% em um empréstimo para construção e alguns exigem até 25%. Os mutuários podem ter dificuldade em obter um empréstimo para construção, principalmente se tiverem um histórico de crédito limitado. Pode haver uma escassez de garantias, porque a casa ainda não foi construída, colocando um desafio em buscar a aprovação de um credor. Para obter aprovação para um empréstimo de construção, o mutuário precisará fornecer ao credor uma lista abrangente de detalhes da construção (também conhecida como "livro azul"). O mutuário também terá que provar que um construtor qualificado está envolvido no projeto.
Os empréstimos para construção são geralmente oferecidos por cooperativas de crédito locais ou bancos regionais. Os bancos locais tendem a estar familiarizados com o mercado imobiliário em sua área e se sentem mais confortáveis em fazer empréstimos para a construção de casas para os mutuários em sua comunidade.
Empréstimos para construção vs. Empréstimos para construção de proprietários-construtores
É improvável que os mutuários que pretendem atuar como empreiteiros gerais ou construir a casa com seus próprios recursos não se qualifiquem para um empréstimo para construção. Esses mutuários terão que contratar uma variante chamada empréstimo para construção de construtor-proprietário. Pode ser difícil se qualificar para esses empréstimos. Portanto, os potenciais tomadores de empréstimos devem oferecer um plano de construção bem pesquisado que demonstre de maneira convincente seus conhecimentos e habilidades para construção de casas. O mutuário também deve incluir um fundo de contingência para surpresas inesperadas.
Exemplo de empréstimo para construção
Jane Doe decide que pode construir sua nova casa por um total de US $ 500.000 e garante um empréstimo de construção de um ano ao banco local por esse valor. Eles concordam com um cronograma de saque para o empréstimo.
No primeiro mês, apenas US $ 50.000 são necessários para cobrir os custos; portanto, Jane recebe apenas esse valor - e paga apenas juros sobre esse valor - economizando dinheiro. Jane continua recebendo os fundos conforme necessário, orientados pelo cronograma de saque. Ela paga juros apenas sobre o total que sacou em vez de pagar juros sobre os US $ 500.000 por todo o período do empréstimo. No final do ano, ela refinancia com seu banco local a quantia total de fundos que usou em uma hipoteca para a casa dos seus sonhos.
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