Cancelamento de Dívida (COD)
O cancelamento da dívida (COD) ocorre quando um credor libera um devedor de uma obrigação de dívida. Os devedores podem negociar diretamente com um credor o perdão da dívida. Eles também podem receber o cancelamento da dívida por meio de um programa de alívio da dívida ou pelo pedido de falência. Dívidas perdoadas por um credor são tributáveis como renda. A dívida cancelada normalmente será registrada pelo credor e relatada ao devedor como receita em um 1099-C.
Cancelamento da Dívida (COD)
O cancelamento da dívida pode ajudar bastante a fornecer alívio para um mutuário em dificuldades. Em alguns casos, o perdão da dívida também pode ser oferecido entre os países para apoio econômico.
Os mutuários angustiados podem trabalhar diretamente com um credor para negociar o alívio da dívida. Muitos mutuários em dificuldades podem optar por pedir falência ou trabalhar com um programa de alívio da dívida que pode reduzir a dívida total de um mutuário. Ao obter alívio da dívida, os mutuários devem planejar antecipadamente os impostos sobre as economias em potencial, pois qualquer receita economizada com o cancelamento da dívida está sujeita a impostos e detalhada em 1099-C.
Negociação com credores
Negociar o cancelamento de dívidas com um credor pode ser desafiador. A maioria dos credores não está disposta a cancelar dívidas individuais, uma vez que os juros e taxas do crédito aprovado são a principal fonte de renda que influencia seus resultados financeiros. No entanto, alguns credores incluem provisões em seus contratos de crédito para cancelamento de dívida. Muitos credores também têm serviços de alívio de crédito, que podem ser obtidos por uma pequena taxa adicional e usados em situações específicas de dificuldades, como perda de emprego ou ocorrência médica. A revisão dos termos do cartão de crédito de todos os credores pode ajudar o mutuário a identificar por si próprio quaisquer credores dos quais eles possam facilmente se qualificar para o cancelamento da dívida.
Certos empréstimos emitidos sob programas do governo podem ter uma chance maior de perdão de dívidas. Esses empréstimos podem incluir empréstimos estudantis ou empréstimos hipotecários elegíveis para perdão de dívidas nos programas de ajuda patrocinados pelo governo. Para os mutuários em dificuldades, alguns credores também podem estar dispostos a negociar reduções principais dos empréstimos hipotecários, uma vez que isso pode economizar alguns dos custos de uma execução duma hipoteca.
Programas de alívio da dívida
Empresas de alívio e liquidação da dívida estão disponíveis em todo o país para ajudar no perdão da dívida. Trabalhar com um recurso de aconselhamento de crédito, como a Fundação Nacional para Conselheiros de Crédito, pode ajudar um mutuário a identificar um programa apropriado para sua situação.
As empresas de liquidação da dívida são entidades com fins lucrativos que trabalham em nome de um mutuário para negociar uma liquidação da dívida com os credores. Existem inúmeras advertências para trabalhar com essas empresas e o processo de liquidação pode levar anos. No entanto, a liquidação da dívida pode ser uma opção para os mutuários que têm sido constantemente delinqüentes em pagamentos.
As empresas de liquidação da dívida avaliarão todo o perfil de crédito de um mutuário e entrarão em contato com os credores diretamente em nome de um mutuário para o perdão da dívida. Os programas de alívio da dívida geralmente solicitam que os mutuários interrompam os pagamentos em suas contas de crédito mensais, a fim de aumentar a probabilidade de um credor liquidar. Geralmente, a maioria das empresas também exige que os clientes façam pagamentos mensais de caução em relação a um pagamento fixo que seria pago em algum momento no futuro.
Falência
Em muitas situações, a falência pode ser a melhor opção para um mutuário em dificuldades. Em caso de falência, o mutuário tem o apoio de um advogado e dos tribunais. O perdão da dívida também não é considerado receita de falência, o que pode ajudar a economizar obrigações fiscais.
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