Os melhores fundos de renda isentos de impostos (FKTFX, VLTCX)
Ninguém gosta de pagar impostos, mas é uma parte necessária da vida em um país que oferece aos cidadãos uma infinidade de benefícios. Mas o fato de você pagar impostos não significa que você não pode aproveitar as formas legais disponíveis para manter seus impostos baixos. Os investidores podem usufruir de fundos de renda isentos de impostos para aumentar a riqueza e minimizar os impostos.
O que é um fundo de renda isenta de impostos?
Vamos dividir a definição em duas partes; isento de impostos e renda. Um fundo de renda é um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF) que paga dividendos aos acionistas. Os investidores usam esse tipo de investimento para criar um fluxo de renda a partir de seus investimentos. Um fundo isento de impostos é um investimento com dividendos que não são tributados. Esses tipos de fundos de renda isentos de impostos geralmente são chamados de fundos de títulos municipais.
Se você estiver em uma faixa de imposto mais alta, um fundo de renda isenta de impostos que contenha títulos municipais isentos de impostos do seu estado pode ser uma opção inteligente de investimento. Mas antes de se deixar levar pela idéia de investir em um fundo de renda isento de impostos, considere seu próprio suporte de impostos. (Para saber mais, consulte: 5 razões para investir em títulos municipais quando o Fed subir as taxas .)
Rendimento equivalente fiscal
Você precisa determinar se se beneficiará do investimento em um fundo de renda isento de impostos. Comece considerando sua taxa de imposto marginal. Em seguida, compare a taxa de retorno de fundos de renda tributáveis e isentos de impostos comparáveis. Por fim, calcule qual investimento provavelmente dará a você uma declaração de imposto mais alta.
Por exemplo, Simon mora na Califórnia e está na faixa de 25% dos impostos marginais federais. Sua faixa tributária estadual é de 4, 5%. Sua taxa total de impostos estaduais e federais é de 29, 50%. Ele tem acesso ao Fundo de Renda Isenta de Impostos da Franklin California Classe A (FKTFX) e pode comprá-lo sem taxa de transação por meio de sua conta de corretagem da Fidelity Investments. O rendimento de 30 dias, ou taxa de retorno, é de 2, 39%. Simon sabe que pode obter uma declaração isenta de impostos por aproximadamente 2, 39%. (Para saber mais, consulte: Como sua taxa de imposto é determinada .)
Simon pode obter um rendimento tributável da Comissão de Valores Mobiliários (SEC), ou taxa de retorno, de 4, 88% se investir na VLTCX (VLTCX). Mas qual investimento oferece o melhor após a declaração de impostos? Dado o suporte fiscal de 29, 50% de Simon, vamos ver se ele está melhor investindo no fundo de renda isenta de impostos de 2, 39% ou no fundo de renda tributável de 4, 88%. Esteja ciente de que nenhum dos retornos dos fundos é garantido e é provável que eles flutuem.
O retorno isento de impostos de Simon de 2, 39% é equivalente a um rendimento tributável de 3, 337%. Qualquer retorno tributável acima de 3.337% é preferível ao retorno de 2.39% isento de impostos. Como ele pode obter um retorno tributável de 4, 88%, ficará melhor no fundo tributável. Você pode comparar isenção de impostos com rendimentos tributáveis nesta calculadora de rendimento equivalente a impostos. (Para saber mais, consulte: Os 4 principais fundos de investimento da Muni em Nova York .)
Melhores Fundos de Renda Sem Imposto
Atualmente, os fundos de renda isentos de impostos municipais oferecem rendimentos suculentos. Não é incomum o retorno deles aos principais fundos tributáveis comparáveis. Escolha um fundo emitido com títulos do seu estado para compor sua poupança fiscal. Lembre-se de que os rendimentos estão sujeitos a alterações e não são garantidos. Os números de desempenho abaixo são 10 de dezembro de 2015.
Melhores fundos de renda isentos de impostos | ||
Fundos de Obrigação Muni de Alto Rendimento | Desempenho (1 ano) | Taxa de despesas |
Fundo Municipal Americano de Renda de Alta Renda (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
Fundo Municipal de Alto Rendimento do MFS (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Fundo Municipal de Alto Rendimento da Columbia (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Muni California Intermediate-Term Bonds Fundos | ||
Vanguard Calif. Fundo de Isenção de Impostos a Prazo Intermediário (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Fundo de Obrigações Sem Imposto Schwab da Califórnia (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Principal Fundo Municipal da Califórnia (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Muni California Fundos de Obrigações de Longo Prazo | ||
T. Rowe Price Fundo de obrigações sem impostos da Califórnia (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Fundo Municipal de Obrigações da Nuveen Califórnia (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
USAA California Bond Fund (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Muni Massachusetts Bond Funds | ||
Fundo Municipal de Renda Fidelity Massachusetts (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Fundo de isenção de impostos da Vanguard Massachusetts (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
Carteira de massa do Fundo Municipal de Renda II da AB (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Muni Minnesota Bond Funds | ||
Fundo de renda isenta de impostos SIT Minnesota (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Fundo isento de impostos de Columbia Minnesota (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni National Intermediate-Term Bond Funds | ||
Fundo de Obrigações Municipais da Fazenda Estadual (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Série Wells Fargo Advantage Core Builder M (WFCMX) | 3, 47% | 0, 00% |
Fundo isento de impostos de alto rendimento da Vanguarda (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Muni National Longo Prazo Bond Funds | ||
Fundo de Longo Prazo Isento de Imposto da USAA (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
T. Rowe Price Summit Fundo Municipal de Renda (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe - Fundo de renda isenta de impostos (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Muni National Short-Term Bond Fundos | ||
Fundo isento de impostos a curto prazo para investidores globais dos EUA (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Fundo Municipal de Renda Limitada Invesco (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Fundo de isenção de impostos por prazo limitado da Vanguard (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Muni New Jersey Bond Fundos | ||
T. Rowe Price Fundo de obrigações isentas de impostos de Nova Jersey (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Fundo de isenção de impostos de longo prazo da Vanguard New Jersey (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Fundo Municipal de Renda Eaton Vance New Jersey (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Muni New York Fundos de Obrigação a Médio Prazo | ||
Fundo intermediário de renda isenta de impostos da Franklin NY (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
Fundo Munis de Maturidade Intermediária da Western Asset NY (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Columbia AMT-Free / * -> * / / * -> * / Fundo Intermediário de Títulos Muni de NY (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Muni New York Fundos de Obrigações de Longo Prazo | ||
T. Rowe Price Fundo de obrigações sem impostos de Nova York (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Fundo de Isenção Fiscal de Longo Prazo Vanguard New York (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Fundo de Isenção de Impostos de Columbia, Nova York (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Muni Ohio Bond Funds | ||
Fundo de isenção de impostos de longo prazo da Vanguard Ohio (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Fundo Municipal de Renda Fidelity Ohio (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Fundo de renda isenta de impostos de Franklin Ohio (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Muni Pennsylvania Bond Funds | ||
Fundo Municipal de Renda da Fidelity Pennsylvania (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Fundo de isenção de impostos de longo prazo da Vanguard Pennsylvania (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Fundo isento de impostos da Wells Fargo Advantage Pennsylvania (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Fundos de Obrigações com um Estado para um Estado | ||
Fundo Municipal de Renda Fidelity Michigan (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Colorado Bond compartilha um fundo isento de impostos (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Fundo da série de renda sem imposto da Dupree Alabama (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Fundos de Obrigação de Longo Prazo Muni de Estado Único | ||
T. Rowe Price Fundo de obrigações sem impostos de Maryland (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Fundo de Obrigações Sem Impostos da Geórgia (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Fundo de Obrigações Isentas de Impostos da Virgínia (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Muni Fundos de Obrigações de Curto Prazo para um Estado | ||
Fidelity California Limited Term Bond Isenção de Impostos (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Série Short-to-Medium livre de impostos da Dupree Kentucky (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Fundo Municipal por Prazo Limitado em Thornburg, Califórnia (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Fonte: US News & World Report Melhores classificações de fundos mútuos - títulos municipais
A linha inferior
Se você estiver procurando por participações na parte de renda fixa da sua carteira de investimentos, esses fundos de renda isentos de impostos podem ser adequados. Apenas certifique-se de comprar os fundos de títulos municipais em contas fora do seu plano 401 (k), 403 (b) ou conta de aposentadoria individual (IRA) para obter o melhor benefício do rendimento isento de impostos. (Para saber mais, consulte: Análise da ETF: iShares National AMT-Free Muni Bond .)
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