Noções básicas de responsabilidade financeira

O que significa ser financeiramente responsável? É uma pergunta complexa, com uma resposta complexa, mas a essência é uma verdade simples: para ser financeiramente responsável, você precisa viver dentro de seus meios. E para viver dentro do seu meio, você deve gastar menos do que ganha.

Cartões de Crédito e Dívida

Se você realmente quer ser financeiramente responsável, apenas poder efetuar o pagamento mensal mínimo com cartão de crédito não é suficiente. De fato, o fato de você não conseguir pagar o saldo integral mostra que já gasta mais do que ganha. O uso responsável do crédito significa pagar o saldo total da sua conta todos os meses.

Além disso, os cartões de crédito devem ser usados ​​por conveniência, não para sobreviver. Os cartões de crédito são úteis porque eliminam a necessidade de transportar dinheiro. Além disso, você pode gerar pontos de recompensa. Cartões de crédito podem ser muito úteis em caso de emergência. Dito isto, se uma emergência forçar você a manter um saldo em seu cartão, viver de maneira financeiramente responsável significa reduzir seus gastos até que esse saldo seja pago.

Considere o interesse

A mesma lógica se aplica a todos os pagamentos recorrentes que envolvem o pagamento de juros. Pense bem: pagar juros por qualquer coisa significa que você está gastando mais com esse item do que o preço de compra. Isso soa como a escolha mais responsável ou apenas a mais conveniente?

Quando os pagamentos de juros são calculados no preço de compra, você gasta mais para obter o item do que o fabricante do item achou que valia. Como tal, evitar pagar juros sobre qualquer coisa deve ser um objetivo importante.

Obviamente, quando se trata do custo de moradia e transporte pessoal, é impossível evitar o interesse para a maioria de nós. Nessas situações, minimizar a quantia gasta em juros a cada mês é a ação mais responsável.

Agindo em seu próprio interesse

Para muitas pessoas, reduzir os juros e os empréstimos é mais fácil dizer do que fazer, mas, na prática, tudo se resume a conhecer a diferença entre necessidades e luxos. Por exemplo, você pode precisar de um carro, mas não precisa de um modelo de primeira linha e, a menos que possa pagar por isso em dinheiro, não deve estar dirigindo um.

Da mesma forma, você pode precisar de um lugar para morar, mas não precisa de uma mansão. E, embora a maioria de nós tenha que ter uma hipoteca para comprar uma casa, a compra de uma casa de uma maneira financeiramente responsável significa que você deve comprar uma que não vá quebrar o banco. Em termos financeiros, isso significa que não deve custar mais que duas ou 2, 5 vezes sua renda anual. Outra estimativa saudável é que seu pagamento mensal da hipoteca não deve custar mais de 30% do seu pagamento mensal em casa.

Além de evitar gastos excessivos em sua compra de casa, você deve efetuar um adiantamento que seja grande o suficiente para eliminar a necessidade de pagar pelo seguro de hipoteca privada (PMI). Se você não puder cumprir essas diretrizes de compra, alugue até que possa comprar.

Pagando a si mesmo primeiro - economizando

Gastar cada centavo que você ganha é simplesmente irresponsável, a menos que você tenha um fundo fiduciário tão cheio de dinheiro que nunca sobreviverá aos ganhos. Para a maioria das pessoas, especialmente aquelas que esperam se aposentar algum dia, poupar é uma atividade que deve ser levada a sério. Uma ótima maneira de fazer isso é quando você recebe seu salário - e antes de pagar suas contas - pague a si próprio primeiro. Uma boa meta para economizar é de 10%.

Quando se trata de economizar, investir no mercado de ações pode ser a opção mais lucrativa disponível. Certamente, investir envolve riscos, mas assumir riscos calculados às vezes é uma necessidade. A maneira responsável de fazer isso é ter um plano.

Comece examinando as estratégias de alocação de ativos para aprender como escolher a combinação certa de títulos para sua estratégia de investimento. A partir daí, contribua para o seu plano de poupança patrocinado pelo empregador, se esse plano estiver disponível. A maioria dos empregadores oferece a correspondência de suas contribuições até uma certa porcentagem; portanto, ao contribuir pelo menos o suficiente para obter a correspondência, você obtém um retorno garantido do seu investimento.

Se suas finanças permitirem, maximize suas oportunidades de economia com impostos diferidos contribuindo com o valor total permitido pelo plano. Depois de começar a investir, monitore o progresso que está alcançando em relação às suas metas e reequilibre seu portfólio conforme necessário para permanecer no caminho certo.

Fundo de emergência

Responsabilidade financeira significa estar preparado para o inesperado. A maioria dos especialistas concorda que você precisa se sustentar financeiramente por pelo menos seis meses sem uma renda. Se você é casado e está acostumado a viver com contracheques duplos, isso significa poder pagar as contas necessárias, como hipotecas, alimentos e serviços públicos, com uma renda - ou mesmo nenhuma renda. Se um contracheque perdido o arruinar financeiramente, é hora de criar uma escotilha de fuga financeira para evitar isso.

Não acompanhe os Joneses

Responsabilidade financeira significa fazer o que você deve fazer para cuidar de suas necessidades e das necessidades de sua família. Para que isso aconteça, seu foco deve ser interno. Os vizinhos não estão pagando suas contas; portanto, seus hábitos de consumo não devem ditar os seus nem definir o padrão de seu padrão de vida.

Orçamento

Ter um orçamento é um dos pilares principais da responsabilidade financeira. Você deve saber para onde seu dinheiro está indo. Os empresários sabem a importância de entender seus fluxos de caixa e balanços; Como resultado, nenhum negócio de sucesso existe sem um orçamento. Nem você deveria.

Uma definição muito pessoal

Ser responsável financeiramente significa que você precisa economizar e economizar? Talvez, mas apenas se é isso que é necessário para ficar longe de dívidas. Por outro lado, se você é o sultão de Brunei, poderá facilmente comprar um jato, um mega-iate, uma mansão no sul da França e alguns palácios. Embora aqueles de nós com menos recursos possam desaprovar essa extravagância, isso não deve ser confundido com a falta de responsabilidade financeira. Afinal, não há nada de irresponsável em comprar coisas pelas quais você pode pagar.

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Por fim, responsabilidade financeira significa viver dentro de seus meios, independentemente do nível desses meios. Portanto, observe atentamente sua situação financeira, avalie seus hábitos de ganhos e gastos e faça os ajustes necessários para se colocar em pé de posição financeira responsável.