Contrato de Anuidade

O que é um contrato de anuidade?

Um contrato de anuidade é um contrato por escrito entre uma companhia de seguros e um cliente, descrevendo as obrigações de cada parte em um contrato de anuidade. Esse documento incluirá os detalhes específicos do contrato, como a estrutura da anuidade (variável ou fixa); quaisquer multas por retirada antecipada; disposições para cônjuges e beneficiários, como cláusula de sobrevivência e taxa de cobertura conjugal; e mais. Mais amplamente, um contrato de anuidade pode simplesmente se referir a qualquer anuidade.

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O que é uma anuidade?

Contrato de anuidade explicado

Um contrato de anuidade é uma obrigação contratual entre até quatro partes. Eles são o emissor (geralmente uma companhia de seguros), o proprietário da anuidade, o annuitant e o beneficiário. O proprietário é a pessoa que compra uma anuidade. Um annuitant é o indivíduo cuja vida é usada como parâmetro para determinar quando os pagamentos dos benefícios serão iniciados e cessados. Na maioria dos casos, embora não todos, o proprietário e o annuitant são a mesma pessoa. O beneficiário é o indivíduo designado pelo proprietário da anuidade que receberá qualquer benefício por morte quando o requerente morrer.

Um contrato de anuidade é benéfico para o investidor individual, no sentido de que vincula legalmente a companhia de seguros a fornecer um pagamento periódico garantido ao requerente, uma vez que o beneficiário chegue à aposentadoria e solicite o início dos pagamentos. Essencialmente, garante renda de aposentadoria livre de risco.

Contratos de anuidade: o que assistir

As anuidades podem ser complexas e os contratos de anuidades podem não ser muito úteis para muitos investidores devido a conceitos e terminologia desconhecidos. Aqui estão algumas coisas a ter em mente ao comprar uma anuidade:

• Certifique-se de entender o que é um período de entrega e como é anotado em um contrato de anuidade. É o período durante o qual um proprietário de anuidade deve poder sacar todo o seu dinheiro sem sofrer uma penalidade.
• Fique de olho nos contratos de várias camadas para sacar dinheiro. O nível 1 permite saques ao longo da vida (ou valor de anuidade - basicamente um pagamento imediato de anuidade). O nível 2 pode ser promulgado se o proprietário da anuidade quiser sacar todo o seu saldo como um montante fixo; nesse caso, o vendedor da anuidade poderá reduzir o valor dos benefícios em 10% ou até 20%. A chave é saber se um contrato de anuidade inclui vários níveis e que multas podem ser acionadas se o proprietário quiser liquidar sua anuidade.
• Altas taxas de teaser para incentivar os compradores, seguidas de taxas muito mais baixas durante a vigência do contrato de anuidade. A maneira de contornar isso é ter o vendedor de anuidades claro sobre a taxa que pagará pela vida útil da anuidade.
• Tente comprar uma anuidade que permita o nome de um annuitant conjunto, o que dará aos proprietários e beneficiários mais flexibilidade com o tempo de retirada e o planejamento tributário.
• Os contratos de anuidade têm políticas diferentes de valor de retirada - verifique se são flexíveis. Por exemplo, a maioria tem um valor de retirada de 10%, mas se você deseja adiar e retirar 20% após dois anos, verifique se essa é uma opção sem penalidade (conhecida como retirada cumulativa).

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