Amex vs. Chase vs. Citi: Quem tem os melhores pontos de recompensa?
Cartões de crédito podem oferecer mais do que conveniência; eles também podem ser uma ferramenta para ganhar pontos de recompensas valiosos. De acordo com uma pesquisa recente do CreditCards.com, 40% dos usuários de cartão de crédito disseram que recompensas e reembolso eram seus benefícios favoritos do cartão que eles usavam com mais frequência. Sessenta e dois por cento dos portadores de cartão entre 27 e 36 anos escolheram as recompensas e o dinheiro de volta como suas principais características. Uma pesquisa diferente da CreditCards.com descobriu que os americanos estão cada vez mais usando cartões de crédito para fazer compras menores. Nessa pesquisa, 17% dos entrevistados disseram que usam rotineiramente cartões de crédito para pagar compras de US $ 5 ou menos.
Independentemente de você usar seu cartão de crédito para grandes compras ou incluir pequenas, você quer ter o máximo de recompensas possível em cada compra. No entanto, com tantos cartões diferentes para escolher, é difícil encontrar o cartão com o melhor programa de recompensas. Continue lendo para saber como as recompensas de três dos maiores emissores de cartões de crédito são compatíveis. (Para saber mais, consulte Como fazer valer a pena as recompensas do cartão de crédito. )
Pontos de recompensa do cartão de crédito
American Express, Chase e Citi são três dos maiores players no cenário de cartões de crédito. Todos os três oferecem programas de recompensas, mas há diferenças sutis que vale a pena entender. Conhecer os pontos mais delicados de cada programa pode ajudá-lo a escolher o que tem as melhores recompensas para o seu estilo de gastos.
American Express Membership Rewards®
O programa Membership Rewards® da American Express (AXP) oferece inúmeras oportunidades para resgatar pontos de recompensa ganhos com um cartão de crédito qualificado da American Express. Por exemplo, você pode usar seus pontos para reservar viagens através da American Express Travel. Seus pontos de recompensa são resgatáveis para parte ou todo o custo de voos, estadias de hotéis pré-pagas, férias, reservas de cruzeiros e estadias no Airbnb. O valor de resgate de cada ponto varia de acordo com a forma como você os está usando.
Por exemplo, quando você paga com pontos por voos através da American Express Travel, cada 10.000 pontos vale US $ 100 para o seu bilhete. Cada ponto vale um centavo. Se você reservar uma estadia no Airbnb, por outro lado, 10.000 pontos serão iguais a US $ 70 em valor de resgate. Nesse caso, cada ponto vale um sétimo de um centavo. A distinção é importante para obter o máximo de quilometragem possível dos seus pontos.
Os pontos Membership Rewards® são transferidos para os programas de companhias aéreas e hotéis participantes participantes, como Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ e o programa Starwood Preferred Guest. Os pontos não são transferidos 1: 1 para cada programa. Por exemplo, 1.000 pontos Membership Rewards® são equivalentes a 1.000 SkyMiles se você precisar pegar um voo, mas se estiver reservando um hotel, eles valem 333 Starpoints no Starwood. (Para saber mais, consulte Principais cartões de crédito de milhas aéreas. )
Os pontos também podem ser trocados por cartões-presente para marcas parceiras, compras em comerciantes parceiros, incluindo Amazon.com e BestBuy.com, ingressos para eventos de entretenimento selecionados, tarifas Uber, doações de caridade ou crédito de extrato, mas não em dinheiro. Quando você resgata o crédito do extrato, o valor de cada ponto é de seis décimos de centavo. Esteja ciente de que o tipo de cartão que você possui pode afetar o valor dos pontos.
Citi ThankYou
Para participar do programa Citigroup (C) Citi ThankYou, você precisa ter um cartão de crédito Citi participante. Depois de se inscrever em uma conta elegível para cartão e ganhar pontos, você poderá usar suas recompensas de várias maneiras.
Assim como o Membership Rewards®, os membros do Citi ThankYou podem resgatar pontos para viagens. Os pontos podem ser aplicados a voos, estadias em hotéis, aluguel de carros, pacotes de férias e cruzeiros reservados diretamente pelo Citi Travel Center. O valor desses pontos varia de acordo com o modo como eles estão sendo usados e a transportadora pela qual você reserva a viagem. Por exemplo, se você estiver reservando voos, seus pontos podem valer apenas um centavo cada em determinadas companhias aéreas, enquanto o valor aumenta para 1, 6 centavos cada quando você voa na American Airlines e em alguns voos compartilhados com um número de voo AA.
Os pontos ThankYou também podem ser transferidos para várias companhias aéreas e parceiros de hotéis, incluindo JetBlue, Hilton Honors ™ e Virgin Atlantic Flying Club. Novamente, os pontos nem sempre são transferidos em uma base de 1: 1. Por exemplo, você pode resgatar 1.000 pontos ThankYou por 750 pontos TrueBlue (da JetBlue), 1.000 Asia Miles ou 1.500 pontos Hilton Honors. Você precisará comparar as opções de transferência com cuidado para determinar qual oferece o melhor retorno pelo seu investimento. (Para mais informações, consulte Cartões de crédito com voos de primeira classe. )
Cartões de presente, compras, crédito com extrato, doações para caridade e dinheiro são outras opções de resgate disponíveis. Lembre-se de que seus pontos podem não ter o mesmo valor ao resgatar uma dessas opções versus a viagem. Por exemplo, os pontos valem meio centavo cada ao resgatar para crédito ou dinheiro do extrato.
Chase Ultimate Rewards
O programa Ultimate Rewards do JP Morgan Chase (JPM) se aplica aos cartões de crédito Chase participantes. Os membros podem resgatar pontos para viagens, incluindo voos, hotéis, cruzeiros e aluguel de carros. O Chase oferece um recurso exclusivo para fornecer mais valor aos membros do Ultimate Rewards, em comparação com os outros programas de recompensas apresentados.
Ao reservar uma viagem pelo portal Ultimate Rewards, você ganha um desconto de 20% em sua reserva. Normalmente, o valor de resgate de pontos se traduz em um centavo por cada ponto. Um voo de US $ 500 custaria 50.000 pontos. Com o desconto de 20%, você precisaria apenas de 40.000 pontos para reservar, aumentando o valor de cada ponto para 1, 25 centavo.
Os membros do cartão também desfrutam de transferências individuais de pontos para os programas de fidelidade de hotéis e companhias aéreas participantes. Esses parceiros incluem o Rapid Rewards® da Southwest Airlines, o United MileagePlus®, o Marriott Rewards® e o IHG® Rewards Club. Essas opções são diferentes das que você terá acesso através do American Express ou Citi. O valor dos pontos pode variar de um centavo a quatro centavos cada, dependendo do parceiro para o qual você está transferindo pontos.
Além da viagem, você também pode resgatar pontos do Ultimate Rewards por itens no shopping Ultimate Rewards ou por cartões-presente e dinheiro. Você obtém um valor um pouco melhor nos resgates de reembolso e crédito em comparação com o Citi. Cada ponto vale um centavo cada quando você resgata o dinheiro de volta ou o crédito do extrato, o dobro do que o Citi oferece. O número de pontos - e o valor correspondente - necessário para resgatar cartões-presente ou mercadorias varia de acordo com o cartão ou item ao qual você está aplicando recompensas.
A linha inferior
A escolha de um vencedor depende, em última análise, do que você procura em um cartão de recompensas. Se for um grande bônus de recompensa introdutório, o programa Membership Rewards® ou Ultimate Rewards provavelmente será sua melhor aposta. Os dois cartões oferecem novos bônus de conta de 50.000 pontos ou mais, enquanto a maior oferta de bônus do Citi atinge atualmente 40.000 pontos.
Comparar as opções de resgate e o valor associado a elas é outro marcador pelo qual você pode avaliar a qualidade das recompensas de cada carta. Por exemplo, se você deseja transferir seus pontos para um programa de passageiro frequente, precisará procurar as companhias aéreas com as quais cada emissor de cartão é parceiro. Como regra geral, você aproveitará ao máximo suas recompensas ao resgatá-las para viagens; trocá-los por dinheiro provavelmente renderá o menor valor. A imagem completa dos prós e contras de cada programa pode ajudá-lo a restringir sua escolha final.