5 artigos para atualizar sua alfabetização financeira

Abrangendo uma ampla gama de tópicos financeiros - desde o balanceamento de um talão de cheques até o desenvolvimento de um orçamento familiar e o planejamento para a aposentadoria - a alfabetização financeira molda a maneira como vemos e lidamos com o dinheiro.

Sem fins lucrativos A Money Management International, fornecedora de serviços de educação e aconselhamento financeiro, criou um caminho de 30 etapas para o bem-estar financeiro. Para ajudá-lo a começar: cinco melhorias financeiras da lista com alguns dos melhores artigos da Investopedia para iniciar (ou iniciar) sua jornada para a alfabetização financeira.

1. Identifique seu ponto de partida

Se você não sabe onde está financeiramente, pode ser um desafio planejar onde você quer estar no próximo ano, daqui a cinco anos ou décadas depois da aposentadoria. É por isso que é importante identificar seu ponto de partida.

Calcular seu patrimônio líquido é a melhor maneira de avaliar sua saúde financeira atual e seu progresso ao longo do tempo. Patrimônio líquido é a quantia pela qual os ativos excedem os passivos e podem fornecer um alerta se você estiver fora do caminho - ou a confirmação de que está indo bem.

Leitura sugerida da Investopedia: o guia completo para calcular seu patrimônio líquido - este guia explica por que é importante calcular seu patrimônio líquido e fornece instruções passo a passo para fazer o cálculo. Também estão incluídas dicas para construir seu patrimônio líquido.

Muitas pessoas enfrentam problemas financeiros gastando muito em desejos e não têm sobras suficientes para suas necessidades.

2. Defina suas prioridades

Criar uma lista de necessidades e desejos pode ajudá-lo a definir prioridades financeiras. Necessidades são coisas que você deve ter para sobreviver: comida, abrigo, roupas, saúde e transporte. Quer, por outro lado, são coisas que você gostaria de ter, mas não são necessárias para a sobrevivência.

Conhecer a diferença entre os dois, e estar atento à distinção ao fazer escolhas de gastos, ajuda bastante no que diz respeito ao seu bem-estar financeiro. Você precisará classificar suas necessidades e desejos para definir claramente onde seu dinheiro deve ir primeiro. Isso não se aplica apenas às suas despesas atuais, mas às suas metas - que também podem se enquadrar nas categorias de desejos e necessidades. Por exemplo, escusado será dizer: poupar para férias tropicais cai na coluna de desejos, enquanto guardar dinheiro para a aposentadoria é uma necessidade definitiva.

Principais Takeaways

• Avaliar seus ativos (e suas dívidas) é uma ótima maneira de começar a se preparar para a aposentadoria.
• Controlar seus gastos e definir um orçamento são boas maneiras de manter o controle de seu dinheiro.
• Não conte apenas com a previdência social para apoiar sua aposentadoria. Investigue veículos de aposentadoria, como IRAs, 401ks e outras opções de investimento para ajudar a financiar seu futuro.

Leitura sugerida da Investopedia: cinco regras para melhorar sua saúde financeira - este artigo aborda cinco regras gerais de finanças pessoais que podem ajudá-lo a definir suas prioridades e alcançar metas financeiras. Ele também identifica uma variedade de áreas em que você pode estar perdendo dinheiro sem perceber.

3. Documente seus gastos

A maioria das pessoas pode dizer quanto dinheiro ganha em um ano. Menos poderiam declarar quanto dinheiro gastam, no entanto, e menos ainda poderiam explicar como e onde gastam. Uma das melhores maneiras de descobrir seu fluxo de caixa - o que entra e sai - é criar um orçamento ou um plano de gastos pessoais .

Um orçamento obriga a colocar no papel todas as suas receitas e despesas, e isso pode ser uma ferramenta indispensável para ajudá-lo a cumprir as obrigações financeiras agora e no futuro. Como um bônus adicional, um orçamento pode ser realmente uma grande surpresa quando se trata de escolhas de gastos. Muitas pessoas ficam surpresas ao descobrir quanto dinheiro estão gastando em bens e serviços supérfluos.

Leitura sugerida da Investopedia: o guia completo para planejar um orçamento anual - este guia detalhado explica por que é importante desenvolver um orçamento e fornece instruções passo a passo para criar seu próprio orçamento anual, com dicas para fazer projeções precisas.

4. Pague sua dívida

A maioria das pessoas tem dívidas - empréstimos hipotecários e de automóveis, cartões de crédito, contas médicas, empréstimos estudantis e similares. O que torna a vida com uma dívida tão cara não é apenas os juros e as taxas, mas porque pode impedir que as pessoas "avancem" com seus objetivos financeiros. Também pode ser um dreno emocional para indivíduos e famílias.

Embora a melhor estratégia seja evitar endividar-se no início (fazendo escolhas práticas de gastos e vivendo dentro dos meios), existem estratégias para pagar e sair da dívida que as pessoas já adquiriram.

Sugestão de leitura da Investopedia : Como sair da dívida em 8 etapas - Esta apresentação de slides demonstra as etapas que você pode executar para sair da dívida - desde reconhecer seus erros financeiros e verificar seu relatório de crédito até encontrar o dinheiro para ajudar a pagar as despesas acumuladas.

5. Garanta seu futuro financeiro

Devido a terríveis circunstâncias financeiras, muitas pessoas adotam "Eu nunca vou me aposentar" como plano de aposentadoria. Essa abordagem tem várias falhas principais.

Em primeiro lugar, você nem sempre pode controlar quando se aposenta. Você pode perder o emprego que mantém por décadas, sofrer uma doença ou lesão ou ser forçado a cuidar de um ente querido - qualquer um dos quais pode levar a uma aposentadoria não planejada. Em segundo lugar, dizer que você não vai se aposentar geralmente é uma desculpa para aqueles que não querem gastar tempo e energia para desenvolver um plano real ou que simplesmente não sabem como.

Aprender mais sobre suas opções de aposentadoria é uma parte essencial para garantir seu futuro financeiro. Mesmo que você não consiga economizar muito, tudo ajuda. Depois de desenvolver um plano, você poderá fazer melhores escolhas de gastos agora que tem um objetivo em mente.

Leitura sugerida da Investopedia : analisando os melhores planos de aposentadoria e opções de investimento - como o título sugere, este guia cobre uma variedade de planos de aposentadoria e opções de investimento, de anuidades e títulos a fundos mútuos e ações.

A linha inferior

Mesmo que você tenha completado sua educação, você ainda não adquiriu conhecimentos financeiros. É melhor ser proativo. Mesmo se você não aprendeu habilidades financeiras em casa ou na escola, nunca é tarde para se atualizar. Re-alinhar seu foco e ajustar suas finanças agora fará toda a diferença para o seu futuro.