10 maneiras que a dívida estudantil pode destruir sua vida

Os millennials têm a distinção invejável de serem os estudantes universitários mais endividados da história. Segundo uma pesquisa recente da Equifax, os consumidores com menos de 30 anos devem um total combinado de US $ 369 bilhões em empréstimos estudantis. Isso é mais que o dobro dos US $ 146 bilhões em consumidores abaixo dos 30 em 2004.

Infelizmente, a maioria dos estudantes universitários não tem experiência com dinheiro e muitos retiram mais dinheiro do que precisam. Muitas vezes, eles usam seu dinheiro extra para comprar itens que desejam, em vez de precisar. Embora muitas vezes seja necessário que os estudantes façam empréstimos para pagar o custo total da educação, é preciso considerar cuidadosamente como você usa esse empréstimo. Dinheiro mal administrado pode ter um impacto profundo em sua vida. Abaixo estão dez maneiras pelas quais a dívida de empréstimos para estudantes pode afetar negativamente sua vida. (Leia mais sobre o tema, aqui: A tecnologia pode ajudar nos empréstimos para estudantes.)

1. Você pode ter que renunciar à pós-graduação

A dívida de empréstimos para estudantes pode impedi-lo de frequentar a faculdade. A graduação média acumula US $ 30.000 em dívidas de empréstimos a estudantes. Os estudantes que estão deixando seus programas de graduação com quantias significativas de dívida geralmente não podem se dar ao luxo de fazer outro empréstimo maciço.

2. Você pode não ser capaz de comprar uma casa

A dívida com empréstimos para estudantes afeta significativamente a capacidade de compra de uma casa. Quando a Equifax perguntou aos inquilinos do milênio por que eles não compraram uma casa, 55, 7% dos entrevistados listaram "dívida de empréstimos para estudantes / dinheiro insuficiente economizado" como a principal razão pela qual eles não conseguiram comprar uma casa. Mesmo que você possa pagar os pagamentos mensais, investir dinheiro nos empréstimos para estudantes pode proibi-lo de economizar o suficiente para o pagamento mínimo exigido por muitos credores.

3. Você pode ter que morar em casa

Enquanto alguns inquilinos não podem comprar casas, outros millennials com dívidas de empréstimos para estudantes não podem alugar apartamentos. No geral, 21, 6 milhões de jovens adultos entre 24 e 34 anos estão vivendo em casa com os pais. Este é um número muito maior do que nas gerações anteriores. Muitos desses jovens adultos não estão deixando o ninho porque não estão ganhando dinheiro suficiente para pagar seus empréstimos estudantis e também pagar aluguel.

4. Você pode ter um patrimônio líquido mais baixo

Os dados do Pew Research Center revelam disparidades entre os graduados com dívidas de empréstimos para estudantes versus os sem dívidas. O patrimônio líquido médio de uma família chefiada por um graduado da faculdade com menos de 40 anos com dívida de empréstimo de estudante é de US $ 8.700. No entanto, o patrimônio líquido médio de uma família chefiada por um graduado com menos de 40 anos de idade e sem dívidas para empréstimos a estudantes é de US $ 64.700 - o que é sete vezes maior.

5. Você pode não ser capaz de perseguir seus sonhos

A dívida de empréstimos para estudantes afeta mais do que sua independência financeira e padrão de vida; também determina quais sonhos você busca. Por exemplo, você pode querer trabalhar para organizações sem fins lucrativos; no entanto, é provável que você renuncie a essas aspirações por um emprego que pague mais para cobrir os pagamentos de empréstimos para estudantes. Você pode se sacrificar por um emprego, o que lhe oferece mais satisfação e propósito, para o trabalho com um salário mais alto.

6. Você pode ter uma pontuação de crédito mais baixa se os pagamentos estiverem atrasados

As principais agências de crédito tratam os empréstimos estudantis como outros tipos de empréstimos parcelados. Não fazer pagamentos pontuais pode afetar negativamente as pontuações de crédito do FICO. Pontuações mais baixas de crédito indicam um risco mais alto e tornarão menos provável que os credores estendam seu crédito para comprar um veículo, casa, etc. Também pode aumentar o montante de juros cobrados se o pedido de crédito for aprovado. Além disso, empresas como operadoras de seguros costumam usar a pontuação de crédito para determinar as taxas de seguro.

7. Sua dívida de empréstimo para estudantes não desaparece

A dívida com empréstimos para estudantes é diferente de outros tipos de dívida. Um consumidor que não pode pagar pagamentos de carro pode devolvê-lo à concessionária. Da mesma forma, um proprietário pode devolver as chaves ao banco. No entanto, no momento em que você está no processo de devolução do empréstimo do estudante, não resta mais nada para "retornar". O dinheiro já foi gasto - se você o gastou na escola ou não. Além disso, os empréstimos estudantis raramente são descarregados no tribunal de falências.

8. Você pode ser desqualificado para um emprego

As empresas freqüentemente realizam verificações de antecedentes, que agora incluem verificações de crédito. Segundo um artigo da CNN, 34% das empresas realizam uma verificação de crédito em alguns candidatos a emprego, enquanto 14% fazem uma verificação de crédito em todos os candidatos. Se você está atrasado no pagamento dos empréstimos para estudantes, deve esperar que essas informações sejam visualizadas por possíveis empregadores que possam mantê-las contra você.

9. Os federais podem aproveitar seus fundos

Se você tiver um empréstimo federal com mais de 270 dias por padrão, poderá não obter um reembolso de imposto estadual ou federal por um longo tempo. Isso porque os federais podem aproveitar esses reembolsos de impostos, se você usar o padrão. Eles também podem receber qualquer outro tipo de pagamento do governo, como previdência social. Além disso, os federais podem adornar até 15% de sua renda para ajudar a pagar seus empréstimos.

10. Você pode ter uma taxa padrão mais alta

As notícias são piores se você deixar a faculdade sem obter um diploma universitário. De acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação, a taxa de inadimplência é de 69, 2% entre os que nunca receberam um diploma, em comparação com 24, 7% para os graduados com certificado, 2, 4% para os que se formaram com grau de associado e 1, 1% dos aqueles que obtiveram um diploma de bacharel. (Saiba mais sobre como gerenciar seus empréstimos para estudantes, aqui: Guia para Iniciantes em Empréstimos para Estudantes. )

A linha inferior

Mais estudantes estão fazendo empréstimos para pagar a faculdade. No entanto, é importante reconhecer as conseqüências do empréstimo de dinheiro e ser disciplinado o suficiente para emprestar apenas o necessário.