Um guia para designações financeiras

Seja você um iniciante no setor de serviços financeiros ou seja um veterano experiente, obter uma das muitas designações profissionais agora disponíveis fornecerá muitos benefícios. O aumento da exposição, credibilidade e compensação de marketing são apenas algumas das vantagens oferecidas àqueles que desejam cumprir os rigorosos requisitos de certificação.

No entanto, a proliferação de designações, particularmente no campo do planejamento financeiro, complicou o processo para aqueles que tentam decidir qual designação os beneficiará mais. Nos últimos anos, surgiram diversas designações que oferecem aos consultores treinamento especializado em vários nichos de prática. No entanto, muitas dessas credenciais mais recentes exigem muito menos cursos acadêmicos e treinamento do que o exigido pelas designações mais antigas e estabelecidas. Neste artigo, abordaremos algumas das designações mais respeitadas e o que elas implicam.

O aumento de novas designações provocou um debate no setor de serviços financeiros sobre a credibilidade de certas designações em comparação com outras. Embora não exista uma linha de separação em preto e branco entre eles, uma distinção geral pode ser feita entre as designações da "velha escola" que existem há décadas e as mais novas que continuam surgindo.

As designações mais respeitadas e reconhecidas pelo setor financeiro e pela mídia incluem:

Planejador financeiro certificado - CFP

Essa talvez seja a credencial mais amplamente reconhecida no setor de planejamento financeiro. A mídia promoveu essa designação na maioria das outras por anos, principalmente devido à sua abordagem imparcial ao ensino do processo de planejamento financeiro e aos rigorosos requisitos de certificação que são administrados pelo conselho CFP. O requisito acadêmico consiste em cinco cursos que cobrem seguros, patrimônio, aposentadoria, educação, impostos e planejamento de investimentos, além de ética e processo de planejamento financeiro. Uma vez que o requisito acadêmico esteja completo, os alunos devem se sentar para o exame do conselho. Este é um teste de 10 horas e 285 perguntas, que se estende por dois dias e inclui dois estudos de caso abrangentes. Uma vez que a nota seja aprovada, os possíveis candidatos também devem completar pelo menos três anos de experiência profissional e obter um diploma de bacharel para obter a designação CFP.

Contador Público Certificado - CPA

A CPA é de longe a credencial financeira mais antiga e estabelecida na América. Os requisitos de CPA variam de acordo com o estado, mas geralmente exigem 150 horas por semestre dos cursos de graduação, além de um diploma de bacharel ou superior para poder fazer o exame de 19 horas e dois dias. Pode haver outros requisitos, como um número mínimo de créditos em contabilidade e negócios, ou mesmo direito comercial. Verifique com o conselho de contabilidade do seu estado os requisitos mais atualizados. Este exame abrangente abrange contabilidade, auditoria, contabilidade, impostos e ética, entre outros tópicos. A designação de CPA tem sido amplamente reconhecida pelo público como a credencial definitiva do conhecimento tributário.

Agente Inscrito - EA

Um agente registrado é uma pessoa que representa os contribuintes perante o Internal Revenue Service (IRS), passando em um teste abrangente de três partes do IRS, cobrindo declarações de impostos individuais e comerciais ou através da experiência como ex-funcionário do IRS. O status de agente registrado é a credencial mais alta concedida pelo IRS. Os indivíduos que obtêm esse status de elite devem seguir os padrões éticos e completar 72 horas de cursos de educação continuada a cada três anos.

Agentes registrados, como advogados e contadores públicos certificados (CPAs), têm direitos de prática ilimitados. Isso significa que eles não têm restrições quanto a quais contribuintes podem representar, que tipos de questões tributárias podem lidar e quais escritórios de IRS podem representar clientes antes.

Chartered Life Underwriter - CLU

O Chartered Life Underwriter e o Chartered Financial Consultant foram ambos criados originalmente pelo setor de seguros de vida. A designação da CLU requer os mesmos cinco cursos principais que a designação do CFP, além de três cursos eletivos adicionais.

Gráfico. Consultor Financeiro - ChFC

A designação de ChFC tem os mesmos requisitos que a CLU, exceto que ela tende a adotar questões gerais de planejamento financeiro, em oposição à CLU, que se concentra mais de perto no seguro de vida e em suas leis e regulamentos. Não é necessário um exame abrangente do conselho para o CLU ou o ChFC.

Especialista em Benefícios a Empregados - CEBC

O especialista certificado em benefícios a funcionários foi desenvolvido especificamente para quem vende ou administra planos de benefícios a funcionários. O currículo para essa designação consiste apenas em oito cursos que abrangem vários tópicos de negócios, seguros, aposentadoria, pensão e regulamentação. Não é necessário um exame abrangente do conselho. Como a CLU ou o ChFC, grande parte do material deste curso também é abordada no currículo da PCP.

Reg. Subscritor em Saúde - RHU

O RHU é uma designação focada no seguro de saúde. Requer a conclusão de vários cursos de estudos acadêmicos intensivos, mas, como no CLU, ChFC e CEBC, não há exame para o conselho.

Gráfico. Propriedade / casualidade - CPCU

CPCU é outra designação que se concentra no seguro. O curso abrange a área de seguro contra acidentes de propriedade. O CPCU tem oito exames. É patrocinado pelos Institutos.

Analista Financeiro Chartered - CFA

A designação de Chartered Financial Analyst é geralmente considerada uma das credenciais mais difíceis e prestigiadas do setor financeiro, pelo menos em termos de gerenciamento de investimentos. Os requisitos acadêmicos para essa designação perdem apenas para os CPAs. Três anos de curso devem ser concluídos, cobrindo uma variedade de tópicos e disciplinas, como análise técnica e fundamental, contabilidade financeira e teoria e análise de portfólio. Aqueles que recebem essa designação geralmente se tornam gerentes ou analistas de portfólio para vários tipos de instituições financeiras. Os titulares dessas credenciais, como os CPAs, tendem a ser compensados ​​principalmente pelo salário, com incentivos baseados no desempenho (se eles assumem cargos corporativos), ou pela receita comercial, para aqueles que iniciam suas próprias empresas de gestão de investimentos privados.

Outras designações

Embora as designações acima tenham sido aceitas há muito tempo como parte do estabelecimento de serviços financeiros, a nova onda de credenciais que surgiu desde então serviu para obscurecer a validade de algumas dessas certificações mais antigas. No entanto, uma análise mais detalhada de muitas dessas designações revela rapidamente que elas exigem apenas uma pequena fração dos cursos exigidos das fontes tradicionais de acreditação.

Por exemplo, as designações de Especialista em Gerenciamento de Ativos Credenciados (AAMS) e Conselheiro de Fundo Mútuo (CMFC) podem certamente ajudar consultores no processo de seleção e gerenciamento de investimentos (e também provavelmente parecerão impressionantes para clientes e possíveis clientes).

No entanto, o currículo acadêmico necessário para a certificação mal arranha a superfície do material coberto pelos currículos do CFA ou mesmo do CFP. Mas, embora o curso necessário para obter a maioria das outras designações não se compare ao da CFA, uma exceção notável surgiu nos últimos anos.

A credencial Licensed International Financial Analyst (LIFA) abrange muito do mesmo material que o currículo CFA em seus cursos, mas é consideravelmente mais flexível em termos de administração. Diferentemente dos exames CFA, que são administrados em horários determinados em locais específicos aprovados, os alunos da LIFA podem ir a qualquer local de teste da Thomson-Prometric e fazer seus exames, que podem ser administrados pelo menos 260 dias por ano. Os exames LIFA também são mais baratos, e os alunos também podem pedir para contornar os dois primeiros níveis do exame e se sentar diretamente para o nível III. Resta ver como essa designação será comparada à certificação CFA tradicional.

De fato, algumas designações criadas recentemente funcionam principalmente como designações de "marketing" (ou seja, credenciais voltadas para aconselhar os idosos). Essas certificações costumam focar mais os consultores de treinamento em como comercializar efetivamente certos tipos de produtos e serviços financeiros para idosos. Portanto, uma parte substancial do treinamento é voltada principalmente para explorar a mentalidade do idoso médio e como isso pode ser usado para induzi-lo a seguir as recomendações do consultor recém-credenciado.

Mantendo a perspectiva

Certamente, nem todos os profissionais financeiros que recebem designações com requisitos menos rigorosos são desonestos ou incompetentes; apenas que muitos deles não receberam o mesmo nível de treinamento e experiência que outros que receberam uma ou mais das designações mais antigas.

Porém, mesmo as designações menores podem ajudar os consultores a ajudar melhor seus clientes, mesmo que em áreas específicas. Em termos de marketing, no entanto, o público sem instrução terá dificuldade em discernir entre os serviços que um consultor sênior certificado e um planejador financeiro certificado são capazes de fornecer para eles. Isso, é claro, promoveu algum ressentimento dos consultores que obtiveram as certificações mais difíceis. Muitos deles estão buscando uma legislação que reduza o influxo de novas designações ou as rotule claramente como de menor alcance. O tempo e a legislação determinarão como esse problema será resolvido.