Agência bancária
As agências bancárias são a operação de locais de vitrines fora do escritório da instituição para a conveniência dos clientes.
Nos EUA, as agências bancárias passaram por mudanças significativas desde a década de 1980, em resposta a um mercado de serviços financeiros mais competitivo e consolidado. O mais importante é que, desde 1999, os bancos têm permissão para vender investimentos e produtos de seguros, bem como serviços bancários sob o mesmo teto.
Inovações mais recentes, incluindo serviços bancários pela Internet e aplicativos para telefone, estão mudando dramaticamente o cenário bancário novamente.
Entendendo o Banco Bancário
A Lei de Eficiência Bancária e Ramificação Interestadual Riegle-Neal, de 1994, autorizou bancos bem capitalizados a adquirir filiais ou abrir novas em qualquer lugar dos Estados Unidos, inclusive fora de seus estados de origem. A maioria dos estados já aprovou leis que permitem essa ramificação interestadual.
Principais Takeaways
- As agências bancárias são a operação de spinoffs de lojas que oferecem os mesmos serviços essenciais do principal escritório da instituição.
- Os serviços bancários de agências sofreram mudanças significativas desde a década de 1980, em resposta a um mercado nacional mais competitivo, à desregulamentação dos serviços financeiros e ao crescimento do Internet Banking.
- Se você usa um banco da agência hoje, é mais provável que seja um dos "quatro grandes".
Então, em 1999, o Congresso revogou leis que forçaram os bancos a manter seus serviços de investimento separados dos serviços bancários.
Essas duas ações combinadas levaram à proliferação atual de filiais espalhadas pelos EUA.
Após a crise financeira de 2008-2009, o setor bancário passou por uma fase de consolidação. O banco da agência, para a maioria dos americanos, agora significa um dos "quatro grandes": JPMorgan Chase & Co., Banco da América, Wells Fargo ou Citibank.
Como funciona o banco bancário
As agências bancárias permitem que uma instituição financeira expanda seus serviços fora de sua localização residencial e em fachadas de lojas menores que funcionam como extensões. Essa pode ser uma abordagem mais econômica, pois permite que escritórios menores forneçam serviços importantes, enquanto locais maiores podem ter ofertas adicionais.
O aplicativo de telefone ainda não substituiu completamente a agência bancária ou o caixa eletrônico. (De qualquer forma, os aplicativos ainda não pagam dinheiro.)
De acordo com uma pesquisa do GOBankingRates no início de 2019, quase metade dos 1.000 participantes disse que seu método preferido de banco era um banco ou agência bancária. Vinte e cinco por cento responderam que usam um aplicativo móvel em vez de agências bancárias.
As redes bancárias de agências evoluíram para redes de serviços financeiros de vários estados que permitem aos depositantes acessar suas contas de qualquer escritório bancário.
No entanto, o número de bancos de agências está diminuindo. De acordo com a American Bankers Association (ABA), o número de agências bancárias nos EUA caiu de 99.540 em 2009 para 91.861 no terceiro trimestre de 2016, os números mais recentes disponíveis.
Os bancos são impedidos de fechar algumas agências pelos termos da Lei de Reinvestimento Comunitário de 1977, que exige que os bancos façam um esforço para prestar serviços a bairros de baixa e moderada renda.
Unidade Bancária vs. Agência bancária
Unit banking é definido como uma instituição que opera sem agências. Alguns bancos comunitários independentes ainda preferem operar em pequena escala.
Nem todos os bancos da unidade são independentes, mesmo que não compartilhem um nome com uma entidade bancária maior. Eles podem estar entre os bancos pertencentes a uma holding maior, mantendo um nome familiar.