Crise de encerramento
A crise de encerramento foi um período de apreensões drasticamente elevadas de propriedades no mercado imobiliário dos EUA entre 2007 e 2010. A crise foi atribuída aos credores que recebem comissão, imprudentemente distribuindo hordas de hipotecas subprime mais arriscadas em termos predatórios para pessoas com baixa renda e depois vendendo-as para instituições financeiras desatentas (FI).
Principais Takeaways
- A crise de encerramento foi um período de apreensões de propriedades drasticamente elevadas no mercado imobiliário dos EUA entre 2007 e 2010.
- Antes e durante a crise, as empresas de serviços hipotecários processavam um grande número de empréstimos sem revisar adequadamente as informações que os acompanham.
- Esse processo confuso às vezes levou os bancos a abandonar a propriedade errada, a calcular mal os valores das casas e, em alguns casos, a dar aos advogados dos proprietários de imóveis em execução de hipoteca a chance de jogar fora o caso completamente.
Entendendo a crise de encerramento
A execução duma hipoteca é o processo legal que ocorre quando um proprietário deixa de fazer pagamentos totais de principal e juros em sua hipoteca. Se esse problema não for corrigido dentro de um período de carência especificado, o credor tem o direito de despejar o proprietário, assumir o controle da propriedade e depois vendê-la.
A crise de encerramento atingiu o pico em setembro de 2010, quando aproximadamente 120.000 casas foram recuperadas em um período de um mês. No entanto, suas raízes estavam em uma desaceleração do mercado imobiliário que começou no início de 2007 e floresceu em crise quando o Lehman Brothers declarou falência em setembro de 2008.
Um boom imobiliário anterior levou a uma supervisão superficial ou inexistente da subscrição processos. Os bancos hipotecários frequentemente embolsavam taxas e logo vendiam os empréstimos para outras instituições financeiras, que não realizavam a devida diligência nos empréstimos. Quando os padrões aumentaram, os bancos de repente se viram diante de tantos eventos de encerramento que não conseguiram processá-los com eficiência.
Em alguns casos, os bancos falharam em iniciar execuções hipotecárias em residências por meses depois que os proprietários deixaram de efetuar pagamentos. Em outros casos, os processos de manutenção de registros haviam se tornado tão desleixados que os bancos nem sempre podiam ter certeza de que possuíam hipotecas para propriedades a serem executadas.
Críticas à crise da execução duma hipoteca
Antes e durante a crise, as empresas de serviços hipotecários processavam um grande número de empréstimos sem revisar adequadamente as informações que os acompanham. Muitos funcionários do banco simplesmente assinaram tudo o que aparecia em suas mesas, assumindo que toda a papelada era legítima.
Os funcionários que assinaram os documentos de execução duma hipoteca sem revisá-los adequadamente ficaram conhecidos como assinantes de robôs.
Quando o volume de execuções hipotecárias aumentou significativamente, os assinantes de robôs criaram problemas significativos quando assinaram documentos inadequados, porque não tinham idéia do que estavam assinando ou porque precisavam processar muitos documentos para realizar o trabalho adequado para autenticá-los. .
Os efeitos de uma papelada imprecisa podem levar os bancos a encerrar a propriedade errada, calcular mal os valores das casas ou, em alguns casos, dar a advogados de proprietários de imóveis em execução de hipoteca a chance de jogar fora o caso completamente.
A empresa de informações imobiliárias RealtyTrac estimou que um em cada 248 domicílios nos EUA recebeu um aviso de encerramento em setembro de 2012.
Resultados da crise de encerramento
O governo finalmente chegou a um acordo com os cinco maiores agentes hipotecários do país, Ally, anteriormente conhecido como GMAC; Banco da América; Citi; JPMorgan Chase; e Wells Fargo, em 2009. O acordo, conhecido como National Mortgage Settlement, custou aos servidores mais de US $ 50 bilhões em multas e pagamentos de ajuda ao consumidor.
Os mutuários afetados receberam o principal reduções ou refinanciamentos para empréstimos subaquáticos, o que lhes permite evitar a execução duma hipoteca e permanecer em suas casas. Além disso, a liquidação exigia uma revisão dos sistemas de serviços de empréstimos supervisionados pelos bancos.
Os mutuários que perderam casas devido à execução duma hipoteca por esses bancos nos estados partes no acordo de liquidação tornaram-se elegíveis para pagamentos de aproximadamente US $ 1.480. O pagamento total da liquidação totalizou aproximadamente US $ 1, 5 bilhão.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.