Seis coisas que os maus consultores financeiros fazem

Um bom consultor financeiro pode agregar muito valor ao seu bem-estar financeiro e melhorar sua qualidade de vida. 'Bom' pode ser um termo subjetivo; nesse caso, 'bom' denota alguém qualificado para ajudá-lo e cuja personalidade lhe dá confiança para seguir seus conselhos.

Ao avaliar o último, aqui está uma lista de seis coisas que os consultores financeiros fazem que podem significar que eles não são o consultor certo para você.

Eles ignoram seu cônjuge

Embora isso possa ocorrer com conselheiros masculinos e femininos, e o cônjuge ignorado possa ser o marido ou a esposa, a maioria dos relatos desse tipo de comportamento tende a ser com conselheiros masculinos, mas ignorando a parte feminina da dupla cliente. Houve vários relatos de viúvas deixando o conselheiro que serviu sua família quando o marido estava vivo - e partindo por esse motivo. Se você estiver trabalhando com um consultor que o ignora, insista com seu cônjuge que troque de consultor. Qualquer conselheiro que se preze deve entender que serve os interesses de ambos os cônjuges igualmente.

Eles conversam com você

Nem todos os clientes são sofisticados financeiramente ou, até mesmo, se interessam por seus assuntos financeiros. Ainda assim, é dever do consultor explicar por que ele sugere um determinado curso de ação ou um produto financeiro específico - e fazê-lo de uma maneira que faça sentido para você. Se não for esse o caso, seja assertivo ou troque de conselheiro, e nunca deixe que alguém que você está pagando fale com você ou faça com que você se sinta menos inteligente.

Eles colocam seus interesses antes dos seus

Talvez isso seja mais comum ao lidar com consultores financeiros que são remunerados total ou parcialmente por comissões da venda de produtos financeiros. Eles estão recomendando fundos mútuos, anuidades ou produtos de seguros que atendam aos seus resultados, embora possivelmente não sejam o melhor produto para você? Você precisa fazer perguntas, para entender como o seu orientador é remunerado e esclarecer se isso resulta em conflitos de interesse.

Seis coisas que os maus consultores financeiros fazem

Eles não retornarão suas chamadas ou e-mails

Um bom consultor financeiro provavelmente está ocupado, mas se você não for importante o suficiente para avaliar uma resposta dentro de um prazo razoável, a situação não será saudável. Enquanto a maioria dos consultores pode contar uma história sobre um cliente que liga todos os dias, minha experiência é que a maioria dos clientes faz solicitações razoáveis ​​e merece uma resposta imediata às suas perguntas. Se alguém que você está pagando por aconselhamento financeiro não responde às suas chamadas, por que continuar pagando?

Eles sugerem que você não precisa de um depositário de terceiros

Você pode dizer 'Madoff'? Se você se encontrar em uma reunião com um consultor financeiro que sugere que você não deve ter sua conta com um custodiante de terceiros, como a Fidelity Investments, a Charles Schwab Corp. (SCHW), um banco, uma corretora ou alguns entidade semelhante, sua melhor jogada é encerrar a reunião, levantar-se e correr - e não ir embora. Madoff tinha seu próprio custodiante, e essa era a peça central de sua fraude contra seus clientes. Um custodiante de terceiros enviará extratos para você independentemente do consultor e, geralmente, também oferecerá acesso on-line à sua conta. Os esquemas Ponzi e fraudes semelhantes prosperam em situações nas quais o cliente não tem acesso imediato às informações de sua conta.

Eles não falam o que pensam

Um aspecto importante de um relacionamento saudável entre cliente e consultor é a comunicação honesta e aberta, que vai nas duas direções. Os clientes podem expressar um desejo de fazer uma jogada financeira específica ou investir em uma ação ou fundo mútuo específico. Um bom consultor dirá ao cliente se ele discorda ou não dessa sugestão e, em caso afirmativo, os motivos da opinião. Não fazer isso está fazendo um enorme desserviço ao cliente. No final do dia, é o dinheiro do cliente, e ele pode fazer o que quiser. Um bom consultor financeiro nunca dirá a um cliente o que ele deseja ouvir apenas para continuar recebendo honorários ou comissões dele.

A linha inferior

Os seis cenários não-não descritos acima não são, naturalmente, evidenciados por todos os consultores financeiros. Em vez disso, são provavelmente as seis piores características que um consultor pode mostrar ao lidar com um cliente. Se o seu consultor exibir alguma dessas características de maneira consistente, isso pode ser um sinal de que é hora de encontrar um novo consultor financeiro. (Para saber mais, consulte: 7 etapas para avaliar um consultor financeiro, por que os clientes demitem consultores financeiros, como sei que posso confiar em meu consultor financeiro? )