Como diferem renda disponível e renda discricionária?

Indivíduos e empresas ganham renda - dinheiro para fornecer bens ou serviços ou investir capital em veículos como contas de aposentadoria individuais (IRAs). Outras fontes de renda incluem pensões ou previdência social. Essa renda pode ser usada para financiar despesas e necessidades diárias ou para gastar em coisas que as pessoas querem e não precisam.

A renda pode ser dividida em duas categorias diferentes: renda descartável e discricionária. Essas são duas medidas diferentes usadas para analisar a quantidade de gastos do consumidor. Ambos são indicadores econômicos chave usados ​​para avaliar a saúde de uma economia. Então, como eles diferem?

Principais Takeaways

• Renda disponível é a receita líquida disponível para investir, economizar ou gastar após o imposto de renda.
• A renda disponível é calculada subtraindo o imposto de renda da receita.
• Renda discricionária é o que uma família ou indivíduo tem para investir, economizar ou gastar após o pagamento de impostos e necessidades.
• Tanto a renda disponível como a discricionária são semelhantes, exceto que a renda disponível não leva em conta as necessidades.

Renda disponível

A renda disponível é um dos indicadores econômicos utilizados para analisar o estado da economia. É a quantia de renda líquida que uma família ou indivíduo tem disponível para investir, economizar ou gastar após o imposto de renda. A renda disponível é calculada subtraindo o imposto de renda da receita.

Por exemplo, suponha que uma família tenha uma renda de US $ 250.000 e pague uma taxa de imposto de 37%. A renda disponível da família é de US $ 157.500 - ou seja, US $ 250.000 - (US $ 250.000 x 0, 37). Assim, a família tem US $ 157.500 para gastar em necessidades, luxos, economias e investimentos.

Renda discricionária

Por outro lado, renda discricionária é a quantidade de renda que uma família ou indivíduo tem para investir, economizar ou gastar após o pagamento de impostos e necessidades. A renda discricionária é semelhante à renda disponível porque é derivada dela. Mas há uma diferença fundamental: a renda disponível não leva em consideração as necessidades. As necessidades que uma família ou indivíduo pode ter são aluguel, roupas, alimentos, pagamentos de contas, bens e serviços e outras despesas típicas.

Por exemplo, suponha que um indivíduo tenha uma renda de US $ 100.000 e pague uma taxa de imposto de 35%. O indivíduo possui despesas de transporte, aluguel, seguro, alimentação e roupas, totalizando US $ 35.000 por ano. Sua renda discricionária é de US $ 30.000. Isso é calculado como $ 100.000 - ($ 100.000 x 0, 35) - $ 35.000 para o ano.

A renda disponível é maior que a renda discricionária na mesma casa, porque as despesas dos itens necessários não são removidas da renda disponível. Ambas as medidas podem ser usadas para projetar a quantidade de gastos do consumidor. No entanto, qualquer uma das medidas também deve levar em consideração a disposição das pessoas em fazer compras.

Advisor Insight

Peter J. Creedon, CFP®, ChFC®, CLU®
Crystal Brook Advisors, Nova Iorque, NY

Os termos renda disponível e discricionária às vezes são usados ​​de forma intercambiável, mas há uma grande diferença na terminologia para as pessoas que trabalham no mundo financeiro, bancário ou econômico.

Muito simplesmente, renda disponível é o dinheiro que você tem depois de pagar / pagar seus impostos. Renda discricionária é o dinheiro que sobra após o pagamento de seus impostos e outras despesas de subsistência (aluguel, hipoteca, alimentação, calor, eletricidade, roupas, etc.). A renda discricionária é baseada e derivada da sua renda disponível.