Tamanho da empresa: Pesquisa de emprego para consultores financeiros

Nas gerações anteriores, os consultores financeiros tinham poucas opções sobre em que tipo de empresa poderiam trabalhar. Embora houvesse várias empresas diferentes para escolher, os ambientes corporativos entre eles eram muito semelhantes, se não idênticos. Grandes empresas de marca registravam o dia com seus logotipos reconhecíveis e slogans familiares.

Enquanto muitas dessas empresas de nome familiar ainda desempenham papéis importantes no setor financeiro, surgiu uma nova geração de empresas de serviços financeiros menores. Essas empresas independentes geralmente fornecem uma gama mais abrangente de produtos e serviços do que seus concorrentes maiores, além de um foco maior nos relacionamentos. Os possíveis consultores podem ter dificuldade em saber qual o tipo de empresa que melhor se adequa a eles, então continue lendo para descobrir se você deve nadar com peixes grandes ou encontrar um pequeno lago agradável.

Nadar com os peixes grandes

Que tipo de empresa que você ingressar dependerá do tipo de consultor que você espera ser. Abaixo, apresentamos alguns dos atributos positivos e negativos dessa escolha para você considerar.

Os Positivos

Os consultores que trabalham em grandes conglomerados financeiros geralmente desfrutam de um nível muito maior de suporte e treinamento do que os consultores independentes. Os novos consultores contratados pelas principais empresas de corretagem ou seguradoras podem passar por um programa abrangente de treinamento que inclui tempo para estudar para licenciamento, administração de todos os exames necessários de seguros e valores mobiliários, treinamento de vendas e produtos, além de instruções para todos os procedimentos técnicos necessários. e tarefas administrativas.

A maioria dos consultores recém-formados também pode procurar um certo nível de suporte de marketing, como cartões de visita, papel timbrado e reconhecimento de marca, além de pelo menos um espaço de escritório compartilhado. Além disso, muitas das maiores empresas oferecem acesso superior às ofertas públicas iniciais, estoques de títulos e outros produtos que costumam atrair novos investidores. No entanto, essas provisões têm um preço para o consultor, que geralmente é obrigado a cumprir cotas de produção em um período bastante curto para permanecer empregado. De fato, grandes empresas criaram modelos de negócios que configuram a maioria dos novos contratados para serem os "caçadores de queda" para os poucos que conseguem classificar.

Os negativos

A desvantagem das grandes empresas é que os consultores dessas empresas geralmente recebem menos remuneração pelo mesmo negócio que seus colegas independentes. Como mencionado acima, também haverá mais burocracia corporativa e regras a serem seguidas. Além do aumento da expectativa de fluxo de trabalho e dos números da base de clientes, os consultores perderão o tempo que passam com seus clientes, o que pode causar uma desconexão entre os dois e afastar o motivo pelo qual muitos consultores ingressam na profissão em primeiro lugar. .

Salpicos em um pequeno lago

As empresas boutique que oferecem uma gama mais personalizada (e possivelmente mais ampla) de produtos e serviços podem ser mais adequadas para alguns consultores.

Os Positivos

O que falta às empresas de varejo de varejo em suporte e treinamento, elas geralmente podem compensar em termos de remuneração e autonomia.

Na realidade, consultores mais experientes, que já podem ter um livro de negócios estabelecido, tendem a desembarcar nessas empresas porque não precisam do mesmo nível de treinamento ou suporte de marketing. As empresas de varejo também podem oferecer serviços especializados, como preparação de declarações de renda, doações e / ou heranças, hipotecas e investimentos alternativos ou programas de planos de aposentadoria que foram adaptados a um mercado demográfico específico (como médicos).

A atmosfera mais íntima e relacional que essas pequenas empresas proporcionam geralmente não pode ser comparada aos grandes conglomerados. A maioria dos consultores que trabalham nesse ambiente trabalha por conta própria e não por seus corretores. Portanto, eles estão no negócio de marketing, por oposição a um nome de marca. Mas, embora possam gozar de maior autonomia e maior pagamento de comissão, eles também devem assumir a única responsabilidade de administrar seus negócios, ou pelo menos suas práticas. Isso significa que o dinheiro geralmente para com eles, em oposição a um gerente de filial ou outro mentor. Porém, consultores novos ou menos experientes poderão encontrar o nicho perfeito em uma dessas empresas, se encontrarem um mentor que acredite neles e esteja disposto a investir tempo e esforço para mostrar-lhes as cordas.

Talvez mais importante, trabalhar em uma empresa menor pode permitir que um consultor tenha a oportunidade de fazer um trabalho mais significativo para os clientes do que a simples coleta e gerenciamento de ativos. Os consultores que oferecem serviços fora da caixa, como a preparação de impostos, logo aprenderão muito mais sobre a vida pessoal de seus clientes do que sobre suas finanças. Em muitos casos, o consultor pode se tornar um confidente de confiança para o cliente em muitos assuntos que podem ir além das finanças. Esse nível de relacionamento se tornará inestimável quando esses clientes tiverem problemas relacionados a grandes bases de ativos, como sucessão de negócios ou problemas de planejamento patrimonial que devem ser resolvidos.

Os negativos

Como dito acima, não há muito apoio financeiro nas empresas menores. Provavelmente, eles não apoiarão o consultor com materiais de marketing, cartões de visita, preparação de licenças ou ajudarão a pagar pelos cursos de atualização obrigatórios para consultores. Se planejar e pagar por todos esses itens necessários parece muita dor de cabeça, as grandes ligas podem ser mais para você.

Como Decidir

A diferença entre as empresas de varejo e seus concorrentes corporativos está diminuindo, à medida que os corretores independentes, que a maioria das empresas menores elimina, continuam a expandir a base de produtos e serviços que as empresas de varejo podem transmitir aos seus clientes.

A adequação de um orientador a um modelo de trabalho específico dependerá em grande parte de seu temperamento. Algumas perguntas que os consultores devem se perguntar incluem:

• Você está disposto a lidar com a política corporativa?
• Você consegue lidar com os decretos obrigatórios transmitidos de cima que podem afetar adversamente seus negócios?
• Você perderia o tempo extra gasto com os clientes para atingir uma cota?

Por fim, se o orientador é mais um vendedor ou um empresário, esse pode ser um fator decisivo. Se um consultor se contentar em simplesmente seguir a política da empresa, é provável que as grandes empresas possam fornecer o que estão procurando; caso contrário, uma empresa menor pode se encaixar melhor.

A linha inferior

A escolha entre uma empresa maior ou menor pode ser decidida pelo nível de experiência de um consultor ou por seu temperamento. Embora outros fatores também possam entrar em jogo, o tipo de negócio que o consultor gostaria de oferecer a seus clientes será um fator crítico para decidir qual tipo de empresa é mais adequado. O que você decidir, certifique-se de que, se você decidir pular na água, sabe nadar.