Sua segunda chance na verificação

Os relatórios de crédito têm uma maneira de pairar sobre os mutuários como uma nuvem negra depois que eles se estendem demais ou fazem pagamentos atrasados. De repente, obter outro empréstimo ou linha de crédito se torna muito mais difícil - e mais caro.

O que muitos consumidores não percebem é que os bancos têm acesso a um banco de dados semelhante para contas correntes. Na maioria das vezes, eles obtêm suas informações de uma empresa chamada ChexSystems, que mantém relatórios negativos em arquivo por cinco anos. Se você tiver emitido cheques devolvidos suficientes ou deixado taxas com cheque especial a pagar nesse período, abrir uma conta em outro banco pode ser um desafio. (Veja Quando boas pessoas escrevem cheques sem fundos .)

Uma tábua de salvação quando você precisar

Os bancos oferecem uma linha de vida para as pessoas neste momento difícil: as chamadas contas de segunda chance. Os fornecedores não usam o arquivo ou o relatório de crédito ChexSystems - outra ferramenta de avaliação de risco usada por alguns bancos - para eliminar clientes com um histórico irregular.

Muitos desses produtos têm certas restrições, como a incapacidade de configurar a proteção de cheque especial - um recurso que colocou muitos clientes na lista negra. E você provavelmente terá que pagar uma taxa mensal, a menos que mantenha um saldo mínimo ou configure depósitos diretos em sua conta. No entanto, eles estão se tornando padrão em muitos bancos de qualquer maneira.

Depois de passar o nome, a maioria dessas contas começa a parecer bastante semelhante às contas correntes padrão. Muitos oferecem recursos de banco on-line e fornecem um cartão de débito. E depois que você usa sua conta de forma responsável por um determinado período de tempo (às vezes menos de 12 meses), alguns bancos permitem que você atualize para uma conta normal.

Contas em bancos nacionais

A maioria dos grandes bancos não oferece contas de segunda chance, o que faz da conta de oportunidade do Wells Fargo a exceção. Você terá que pagar uma taxa mensal de US $ 10, a menos que cumpra os critérios para que ela seja dispensada, mas você obtém acesso a recursos úteis, como banco móvel e cartão de débito.

Verificação de oportunidade de Wells Fargo

• Depósito mínimo de US $ 25 para abrir uma conta
• Taxa de serviço mensal de US $ 10 (a menos que você tenha 10 ou mais compras com cartão de débito, depósitos diretos que totalizem pelo menos US $ 500 ou um saldo diário mínimo de US $ 1.500)
• Banco móvel
• cartão de débito

Você também pode obter contas correntes em alguns bancos online, como o Radius Bank e o Memory Bank. Ambos oferecem produtos voltados para clientes com um histórico bancário menos do que perfeito.

Verificação essencial do Radius Bank

• Depósito mínimo de US $ 10 para abrir uma conta
• Taxa de serviço mensal de US $ 9
• acesso a operações bancárias via Internet
• cartão de débito
• capacidade de atualizar a conta após 12 meses de serviços bancários responsáveis

Verificação do construtor de memória do banco de memória

• Depósito mínimo de $ 50 para abrir uma conta
• Taxa de serviço mensal de US $ 8, 95 (US $ 6, 95 se sua conta atender a critérios selecionados)
• cartão de débito
• capacidade de atualizar a conta após 12 meses de serviços bancários responsáveis

Contas em bancos regionais

Vários bancos regionais e cooperativas de crédito também têm contas para clientes com um relatório da ChexSystems, embora o fato de eles terem vários nomes às vezes dificulte a localização. Aqui estão alguns exemplos:

Verificação fácil do compasso BBVA

• Depósito mínimo de US $ 25 para abrir uma conta
• $ 13.95 taxa mensal
• banco on-line e banco móvel
• Cartão de débito Visa
• programa de reembolso em dinheiro para compras com cartão de débito
• escrita de cheques ilimitada
• filiais no Alabama, Arizona, Califórnia, Colorado, Flórida, Novo México e Texas

Verificação pela Segunda Chance do Woodforest National Bank

• Depósito mínimo de US $ 25 para abrir uma conta
• Taxa de US $ 9, 95 com depósito direto mensal (US $ 11, 95 sem depósito direto mensal)
• Taxa mensal de declaração em papel de US $ 3, 00
• cartão de débito (com taxa de instalação de US $ 15)
• mais de 700 localizações em 17 estados

Axiom Bank Opportunity Checking

• Depósito mínimo de US $ 25 para abrir uma conta
• $ 12.95 taxa mensal
• escrita de cheques ilimitada
• banco on-line, pagamento de contas e extratos eletrônicos
• banco móvel e depósito móvel
• locais em toda a Flórida

Verificação eletrônica do OneUnited Bank U2

• Depósito mínimo de $ 100 para abrir uma conta
• Taxa mensal de US $ 12
• banco on-line e móvel gratuito
• transações sem custo adicional em mais de 25.000 caixas eletrônicos
• filiais na Califórnia, Massachusetts e Flórida

Outra boa maneira de encontrar uma conta perto de casa: Entre no site do Bank On, um programa que ajuda a conectar os consumidores com contas bancárias e de cooperativas de crédito de baixo custo. Você pode clicar na guia "Coalizões e contas" para encontrar produtos aprovados em seu estado.

Uma alternativa: cartões pré-pagos

Se o seu principal motivo para obter uma conta corrente é a capacidade de fazer pagamentos on-line e outras transações sem dinheiro, um cartão de débito pré-pago pode atender às suas necessidades, assim como uma conta corrente. Você pode ter que pagar uma pequena taxa mensal, mas geralmente é menor do que a avaliada para uma conta de segunda chance. (Consulte Como encontrar o cartão de débito pré-pago certo e 8 maneiras de evitar a queimadura por cartões de débito pré-pagos .)

Muitos deles, como o Chase Liquid Visa (taxa mensal de US $ 4, 95), permitem que você recarregue o cartão quantas vezes quiser, sem nenhum custo adicional. Além disso, você pode usar o cartão para sacar dinheiro de uma rede de 16.000 caixas eletrônicos de propriedade bancária em todo o país e depositar diretamente seus cheques de pagamento ou cheques de depósito usando o aplicativo móvel.

A Conta de Débito Seguro dos EUA, que também custa US $ 4, 95 por mês, oferece uma gama semelhante de benefícios. Além de fornecer um cartão de débito Visa com serviços bancários on-line e pagamento de contas, os clientes têm acesso ao seu ranking de crédito VantageScore e ordens de pagamento com desconto. Contanto que a verificação de cheques não seja um recurso obrigatório, é uma alternativa atraente.

A linha inferior

Não se preocupe se você cometeu alguns erros bancários no passado e precisa de uma nova conta corrente. Vários bancos nacionais e regionais comercializam produtos que ignoram seus erros do passado. Você pagará uma taxa mensal? Possivelmente. Mas muitos permitem que você atualize dentro de um ano, garantindo que a dor seja apenas temporária.