O que é seguro de vida universal indexado?

O seguro de vida universal indexado é muito parecido com o seguro de vida universal; no entanto, existem algumas rugas não encontradas nas apólices de seguro universal tradicionais. O seguro de vida universal é oferecido de diversas formas, desde sua apólice básica de taxa fixa até modelos variáveis ​​que permitem ao segurado selecionar várias contas patrimoniais nas quais pode investir. Uma apólice de seguro de vida universal indexada oferece ao segurado a oportunidade de alocar valores de valor em dinheiro para uma conta fixa ou uma conta de índice de ações. As políticas indexadas oferecem uma variedade de índices populares para você escolher, como o S&P 500 e o Nasdaq 100.

As políticas indexadas permitem que os segurados decidam a porcentagem de seus fundos que desejam alocar em porções fixas e indexadas. Além disso, esses tipos de apólices de seguro universal normalmente garantem o valor principal na parcela indexada, mas limitam o retorno máximo que um segurado pode receber nessa conta. Como essas apólices são vistas como uma apólice de seguro de vida universal "híbrida", geralmente não são muito caras (devido à falta de gerenciamento) e são mais seguras do que uma apólice de seguro de vida universal variável média. No entanto, o potencial positivo também é limitado quando comparado às políticas variáveis.

Advisor Insight

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

A complexidade do seguro de vida universal indexado entra em ação quando você começa a estudar como os juros ou o crescimento de caixa são calculados. Para entender realmente isso, você precisará gastar bastante tempo estudando a política ou ter uma enorme confiança na pessoa que a recomenda.

Certifique-se de que as ilustrações mostradas a você reflitam uma taxa de retorno realista. Se eles assumem um retorno anual de 7%, você precisa pedir à seguradora para repetir algo mais conservador. É possível obter 7% em média por um longo período de tempo? Sim. Mas, para ser seguro, eu sugeriria projetar um retorno mais conservador, como 4%.

Você também pode explorar alternativas. As apólices de vida universal garantida, por exemplo, são diretas e são apoiadas por uma garantia da companhia de seguros.