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Qual é a taxa básica de juros?

A taxa básica de juros é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes corporativos com maior crédito. A taxa overnight dos fundos federais serve como base para a taxa básica de juros, e a taxa básica de juros serve como ponto de partida para a maioria das outras taxas de juros.

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Entendendo a taxa básica de juros

A taxa básica de juros (prime) é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes com maior crédito, geralmente grandes empresas. A taxa básica de juros, ou taxa básica de juros, é amplamente determinada pela taxa dos fundos federais, que é a taxa overnight que os bancos usam para emprestar uns aos outros. O Prime forma a base ou o ponto de partida para a maioria das outras taxas de juros - incluindo taxas para hipotecas, empréstimos para pequenas empresas ou empréstimos pessoais - mesmo que o prime não possa ser especificamente citado como um componente da taxa finalmente cobrada.

As taxas de juros fornecem uma maneira de cobrir os custos associados aos empréstimos e atuam como compensação pelo risco assumido pelo credor com base no histórico de crédito do tomador e em outros detalhes financeiros.

Prime - mais uma porcentagem - forma a base subjacente de quase todas as outras taxas de juros.

Determinando a taxa básica de juros

O risco de inadimplência é o principal determinante da taxa de juros que um banco cobra do tomador. Como os melhores clientes de um banco têm poucas chances de inadimplência, o banco pode cobrar uma taxa inferior à taxa cobrada de um cliente com maior probabilidade de não pagar um empréstimo.

Cada banco define sua própria taxa de juros, para que não haja uma taxa básica de juros única. Qualquer taxa básica de juros cotada geralmente é uma média das taxas primárias dos maiores bancos. A taxa básica de juros mais importante e mais usada é a que o Wall Street Journal publica diariamente. Embora outras instituições de serviços financeiros dos EUA observem regularmente quaisquer alterações que o Federal Reserve (Fed) faça em sua taxa básica de juros e possam usá-las para justificar alterações em suas próprias taxas básicas, as instituições não precisam aumentar suas taxas básicas de acordo com o Federais.

Taxas Prime e Taxas de Juros Variáveis

No caso de taxas de juros variáveis, como as usadas em determinados cartões de crédito, a taxa de juros do cartão pode ser expressa como prime mais uma porcentagem definida. Isso significa que a taxa aumenta e diminui com o prime como a taxa básica subjacente, mas sempre permanecerá uma porcentagem fixa maior que o prime.

Taxa Prime e clientes mais qualificados

Geralmente, a taxa básica de juros é reservada apenas aos clientes mais qualificados - aqueles que apresentam o menor risco de inadimplência. As taxas prime podem não estar disponíveis para mutuários individuais com a mesma frequência que para entidades maiores, como corporações e negócios particularmente estáveis.

Mesmo que a taxa básica de juros seja fixada em uma porcentagem específica, digamos 5%, um credor ainda pode oferecer taxas abaixo de 5% para clientes bem qualificados. A taxa básica de juros é usada apenas como referência e, embora seja provavelmente a taxa mais baixa anunciada disponível, não deve ser considerada como um mínimo obrigatório.

Principais Takeaways

• A taxa básica de juros é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes corporativos com maior crédito.
• As taxas de hipotecas, empréstimos a pequenas empresas e empréstimos pessoais são baseadas no prime.
• A taxa básica de juros mais importante e mais usada é a que o Wall Street Journal publica diariamente.

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