Quais são os requisitos básicos para se qualificar para um empréstimo do dia de pagamento?

Empréstimos do dia de pagamento, também conhecidos como adiantamentos em dinheiro, são empréstimos de curto prazo, saldo baixo e juros altos, normalmente com taxas de usura que são denominadas devido à tendência de os fundos serem emprestados em um cheque pré-datado que é descontado no próximo dia de pagamento do mutuário. Esses empréstimos são projetados para serem rápidos e fáceis e, geralmente, têm requisitos de empréstimo de qualificação muito limitados. Eles se destinam a ajudar os consumidores a obter dinheiro rápido para mantê-los até o próximo salário, daí o nome “empréstimo com dia de pagamento”. Os empréstimos com dia de pagamento também são chamados de empréstimos com adiantamento em dinheiro, empréstimos com depósitos diferidos, empréstimos com cheque pré-datados ou empréstimos com adiantamento a cheque .

Departamento de Proteção Financeira do Consumidor

De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau ou CFPB, a maioria dos credores do dia de pagamento exige apenas que os mutuários cumpram as seguintes condições para se qualificar para um empréstimo: o mutuário deve ter uma conta corrente ativa; o mutuário deve fornecer alguma prova de renda; o mutuário deve ter identificação válida; e o mutuário deve ter pelo menos 18 anos. O processo de solicitação de qualificação e empréstimo pode ser tão rápido quanto 15 minutos se você puder mostrar rapidamente que atende a todos os requisitos. Na maioria das circunstâncias, o mutuário registra um cheque do valor do empréstimo mais uma taxa de empréstimo, e o credor mantém o cheque até uma data de vencimento predeterminada.

Quando o empréstimo vence, o mutuário paga o empréstimo, permite ao credor descontar o cheque pré-datado ou escreve outro cheque pré-datado para cobrir o montante do empréstimo. Muitos tomadores de empréstimos enfrentam problemas financeiros com esses tipos de empréstimos quando não conseguem pagar quando vencem. Cada vez que o mutuário concede o empréstimo, mais taxas são cobradas.

Os empréstimos do dia de pagamento são acessíveis a consumidores com pouco crédito e, geralmente, não exigem verificação de crédito. Cerca de 12 milhões de americanos usam empréstimos do dia a dia e a maioria deles não tem acesso a um cartão de crédito ou conta poupança, de acordo com o Pew Charitable Trust.

Payday empréstimos são caros e em estados como Nova York, são proibidos.

Montantes do empréstimo com dia de pagamento

Os valores dos empréstimos qualificados variam de acordo com a renda do mutuário e o credor do dia de pagamento, embora a maioria dos estados possua leis que estabeleçam os valores máximos do empréstimo com dia de pagamento. Alguns estados até limitam a capacidade dos mutuários de ter vários empréstimos do dia de pagamento pendentes, na tentativa de impedir que os consumidores tomem grandes quantidades de empréstimos a taxas de juros extremamente altas. Os valores dos empréstimos podem variar de US $ 50 a US $ 1.000, dependendo da lei estadual.

Taxas de juros do empréstimo do dia de pagamento

Os requisitos de empréstimo não devem ser a única consideração se você estiver pensando em um empréstimo com dia de pagamento. Em termos de taxas percentuais anuais, ou APR, não é incomum os empréstimos do dia de pagamento excederem 500% ou até 1.000%. Embora os modelos e regulamentos de negócios limitem o tamanho e a duração dos empréstimos do dia de pagamento, esses tipos de empréstimos ainda são uma alternativa cara e devem ser realizados com cuidado.

Devido às altas taxas de juros, os empréstimos do dia de pagamento são a maneira mais cara de pedir dinheiro emprestado. Alguns estados têm leis que regulam quanto os emprestadores do dia de pagamento podem emprestar e quanto eles podem cobrar por empréstimos, enquanto outros estados, como Nova York, proíbem completamente a prática de empréstimos do dia de pagamento. Nos estados em que a prática é proibida, os credores costumam contornar os regulamentos fazendo parcerias com bancos de outros estados.