Inadimplência vs. inadimplência: qual é a diferença?

Inadimplência e inadimplência são termos de empréstimo que representam diferentes graus do mesmo problema: falta de pagamento. Um empréstimo se torna inadimplente quando você faz pagamentos atrasados ​​(mesmo em um dia) ou perde um pagamento ou pagamentos parcelados regulares. Um empréstimo entra em default - que é a conseqüência eventual da inadimplência prolongada de pagamento - quando o mutuário deixa de cumprir as obrigações de empréstimo em andamento ou não paga o empréstimo de acordo com os termos estabelecidos no contrato de nota promissória (como tornar insuficiente pagamentos). A inadimplência do empréstimo é muito mais séria, alterando a natureza do seu relacionamento de empréstimo com o credor e também com outros credores em potencial.

Delinquência

A inadimplência de pagamento é comumente usada para descrever uma situação na qual um devedor perde a data de vencimento para um único pagamento agendado para uma forma de financiamento, como empréstimos para estudantes, hipotecas, saldos de cartão de crédito ou empréstimos para automóveis. Existem consequências para a inadimplência, dependendo do tipo de empréstimo, da duração e da causa da inadimplência.

Por exemplo, suponha que um recém-formado não faça um pagamento de seus empréstimos estudantis em dois dias. Seu empréstimo permanece em status de inadimplente até que ele pague, adie ou abandone seu empréstimo.

Padrão

Por outro lado, um empréstimo fica inadimplente quando um devedor falha em reembolsá-lo conforme programado nos termos da nota promissória que ele assinou quando recebeu o empréstimo. Geralmente, isso envolve a falta de vários pagamentos durante um período. Há um lapso de tempo que os credores e o governo federal permitem antes que um empréstimo esteja oficialmente no status padrão. Por exemplo, a maioria dos empréstimos federais não é considerada inadimplente até que o mutuário não tenha efetuado nenhum pagamento do empréstimo por 270 dias, de acordo com o Código de Regulamentos Federais.

A inadimplência afeta adversamente a pontuação de crédito do tomador, mas a inadimplência reflete-se extremamente negativamente nela e em seu relatório de crédito ao consumidor, o que dificulta o empréstimo de dinheiro no futuro.

Consequências da inadimplência e inadimplência

Na maioria dos casos, a inadimplência pode ser remediada pelo simples pagamento do valor vencido, mais quaisquer taxas ou encargos resultantes da inadimplência. Os pagamentos normais podem começar imediatamente depois. Por outro lado, o status padrão normalmente aciona o restante do saldo do empréstimo, devido na totalidade, finalizando os pagamentos parcelados típicos descritos no contrato de empréstimo original. O resgate e a retomada do contrato de empréstimo geralmente são difíceis.

A inadimplência afeta adversamente a pontuação de crédito do tomador, mas a inadimplência reflete-se extremamente negativamente nela e em seu relatório de crédito ao consumidor, o que dificulta o empréstimo de dinheiro no futuro. Ele pode ter problemas para obter uma hipoteca, adquirir o seguro de proprietário e obter aprovação para alugar um apartamento. Por esses motivos, é sempre melhor tomar medidas para corrigir uma conta inadimplente antes de atingir o status padrão.

Empréstimos para estudantes e inadimplência versus inadimplência

A distinção entre inadimplência e inadimplência não é diferente para empréstimos para estudantes do que para qualquer outro tipo de contrato de crédito, mas as opções e consequências corretivas da falta de pagamento de empréstimos para estudantes podem ser únicas. As políticas e práticas específicas para inadimplência e inadimplência dependem do tipo de empréstimo de estudante que você possui (certificado versus não certificado, privado versus público, subsidiado versus não subsidiado, etc.).

Quase todos os devedores estudantis têm algum tipo de empréstimo federal. Quando você escolhe um empréstimo federal para estudantes, o governo para de oferecer assistência e inicia táticas agressivas de cobrança. A inadimplência de empréstimos para estudantes pode desencadear chamadas de cobrança e ofertas de assistência ao pagamento do credor. As respostas à inadimplência do empréstimo para estudantes podem incluir a retenção de restituições de impostos, a guarnição de seus salários e a perda de elegibilidade para obter ajuda financeira adicional.

Existem duas opções financeiras principais disponibilizadas aos devedores estudantis para ajudar a evitar inadimplência e inadimplência: tolerância e adiamento. Ambas as opções permitem atrasar os pagamentos por um período, mas o adiamento é sempre preferível, porque o governo federal realmente paga os juros dos empréstimos estudantis federais até o final do período de adiamento. A tolerância continua a creditar juros em sua conta, embora você não precise fazer nenhum pagamento até que a tolerância termine. Só solicite a tolerância se você não se qualificar para um adiamento.

Principais Takeaways

• Inadimplência e inadimplência são termos de empréstimo que representam diferentes graus do mesmo problema: falta de pagamento.
• A inadimplência de pagamento é comumente usada para descrever uma situação em que um devedor perde a data de vencimento para um único pagamento agendado para uma forma de financiamento.
• Um empréstimo entra em default quando um tomador de empréstimo falha em reembolsá-lo conforme programado nos termos da nota promissória que ele assinou quando recebeu o empréstimo.