10 razões para usar seu cartão de crédito

Especialistas em finanças pessoais gastam muita energia tentando nos impedir de usar cartões de crédito - e por boas razões. Muitos de nós abusam deles e acabamos endividados. No entanto, contrariamente à crença popular, se você pode usar o plástico com responsabilidade, é muito melhor pagar com cartão de crédito do que com cartão de débito e manter as transações em dinheiro no mínimo. Vamos examinar por que seu cartão de crédito confiável sai por cima.

1. Bônus de inscrição

Não há nada como um privilégio de boas-vindas a bordo. Os candidatos com bom crédito podem ser aprovados para cartões de crédito que oferecem bônus de inscrição no valor de US $ 50 a US $ 250 (e às vezes até mais). Outras cartas agradecem aos recém-chegados, concedendo a eles um grande número de pontos de recompensa que podem ser trocados por coisas divertidas (mais sobre os que estão abaixo). Por outro lado, um cartão de débito padrão que vem com uma conta bancária oferece zero dinheiro ou recompensas muito pequenas.

2. Recompensas e Pontos

Muitas recompensas de cartões funcionam em um sistema de pontos em que você ganha até cinco pontos por dólar gasto. Muitas vezes, as empresas oferecem períodos promocionais especiais de três meses em que os gastos em uma determinada categoria, como restaurantes ou transporte, permitem que você duplique ou triplique a quantidade usual de pontos. Quando você atinge um determinado limite de pontos, pode resgatar seus pontos para cartões-presente em algumas lojas ou comprar itens diretamente do "catálogo de recompensas" da empresa de cartão de crédito.

As opções de recompensas do seu cartão de crédito são quase infinitas. Obtenha um cartão de marca compartilhada emitido por uma rede de postos de gasolina, uma rede de hotéis, uma loja de roupas ou mesmo uma organização sem fins lucrativos como AAA e suas recompensas podem aumentar ainda mais rapidamente. O truque é encontrar o cartão que melhor se adapta aos seus padrões de gastos. Fazer o inverso - alterar seus padrões de gastos para caber em um cartão específico - é tolice. Mas se você já está gastando alguns dias por mês em um determinado hotel ou companhia aérea, por que não usar o cartão que incentivará seu patrocínio contínuo oferecendo descontos?

10 razões para usar seu cartão de crédito

3. Dinheiro de volta

O cartão de crédito com devolução do dinheiro foi popularizado nos Estados Unidos pela Discover, e a idéia era simples: use o cartão e receba 1% do seu saldo reembolsado, independentemente do que você comprou ou de onde o comprou. Hoje, o conceito cresceu e amadureceu. Agora, alguns cartões agora oferecem 2%, 3% ou até 6% de volta nas compras selecionadas.

Alguns cartões, como o cartão Fidelity Rewards, oferecem uma taxa mais alta de recompensas em dinheiro de volta, mas você deve depositar seu dinheiro diretamente em uma conta de investimento.

4. Milhas de passageiro frequente

Esse privilégio antecede quase todo o resto. No início dos anos 80, a American Airlines, seguida de perto pela United Airlines e US Airways (agora fundida com a American), começou a oferecer a chance de ganhar milhas de passageiro frequente por meio de um cartão de crédito afiliado. Agora, parece que todas as companhias aéreas têm pelo menos um cartão de crédito disponível.

Os portadores de cartão acumulam milhas a uma taxa de uma milha por dólar gasto, ou às vezes uma milha por dois dólares gastos. A importância dessa recompensa depende do tipo de passagem aérea que você compra com seus pontos. Muitos cartões de passageiro frequente são imensamente mais valiosos pelos bônus de inscrição de milhas. Isso geralmente é suficiente para levar você de 50 a 100% do caminho para um voo gratuito dentro de um mês ou dois.

5. Segurança

Pagar com cartão de crédito facilita evitar perdas por fraude. Quando o seu cartão de débito é usado por um ladrão, o dinheiro está faltando na sua conta instantaneamente. As despesas legítimas para as quais você agendou pagamentos on-line ou cheques enviados podem saltar, provocando taxas insuficientes de fundos e deixando seus credores descontentes. Mesmo que não seja sua culpa, esses pagamentos atrasados ​​ou perdidos também podem diminuir sua pontuação de crédito. Pode levar um tempo até que as transações fraudulentas sejam revertidas e o dinheiro restaurado em sua conta enquanto o banco investigar.

Por outro lado, quando seu cartão de crédito é usado de maneira fraudulenta, você não perde dinheiro - basta notificar a empresa do cartão de crédito sobre a fraude e não paga pelas transações que não efetuou enquanto a empresa do cartão de crédito resolve o problema .

6. Manter os fornecedores honestos

Digamos que você contrate um montador de azulejos para colocar algum piso em sua entrada. Os trabalhadores passam o fim de semana cortando, medindo, rejuntando, colocando os espaçadores e os ladrilhos e deixando tudo pronto. Eles então cobram US $ 4.000 pelos problemas.

Você utiliza sua conta poupança e registra um cheque. Mas o que você faz quando, 72 horas depois, o ladrilho começa a mudar e o rejunte ainda não endurece? Sua entrada agora é uma bagunça completa, e essa veia na sua testa não para de pulsar.

Você pode resolver o problema com seu conselho de licenciamento estadual, mas esse processo pode levar meses e o contratante ainda tem seu dinheiro. É por isso que, se puder, você deve pagar por um item caro como este com cartão de crédito. O emissor tem um incentivo para desencorajar a fraude entre seus fornecedores e, se houver um problema, eles têm um mecanismo para tentar resolvê-lo. Mais importante, se você contestar a cobrança, o emissor do cartão retém os fundos do levantador de peças e, além de receber seu dinheiro de volta, você também pode obter ajuda para encontrar um novo contratado.

7. Período de carência

Quando você compra um cartão de débito, seu dinheiro acaba imediatamente. Quando você compra um cartão de crédito, seu dinheiro permanece na sua conta corrente até você pagar sua fatura.

A manutenção de seus fundos por esse tempo extra pode ser útil de duas maneiras. Primeiro, o valor temporal do dinheiro, por mais infinitesimal, aumentará a riqueza. Adiar o pagamento torna sua compra muito mais barata. Além disso, seu dinheiro passará mais tempo em sua conta bancária e, se você pagar seu cartão de crédito de uma conta corrente com juros altos e ganhar com seu dinheiro durante o período de carência, o acréscimo acabará por adicionar um valor significativo.

Segundo, quando você sempre paga com cartão de crédito, não precisa acompanhar o saldo da sua conta bancária com a mesma atenção.

8. Seguros

A maioria dos cartões de crédito vem automaticamente com uma infinidade de proteções ao consumidor que as pessoas nem percebem ter, como seguro de carro alugado, seguro de viagem e garantias de produtos que podem exceder a garantia do fabricante.

9. Aceitação Universal

É difícil fazer certas compras com um cartão de débito. Quando você deseja alugar um carro ou ficar em um quarto de hotel, certamente terá mais facilidade se tiver um cartão de crédito. As empresas de aluguel de carros e hotéis querem que os clientes paguem com cartão de crédito, pois facilita cobrar dos clientes por qualquer dano causado a um quarto ou carro.

Portanto, se você quiser pagar por um desses itens com cartão de débito, a empresa poderá insistir em colocar várias centenas de dólares em sua conta. Além disso, quando você viaja para um país estrangeiro, os comerciantes nem sempre aceitam seu cartão de débito - mesmo quando ele possui um grande logotipo do banco.

10. Crédito à Construção

Se você não tem crédito ou está tentando melhorar sua pontuação de crédito, o uso responsável de um cartão de crédito ajudará porque as empresas de cartão de crédito reportarão sua atividade de pagamento às agências de crédito. No entanto, o uso do cartão de débito não aparece em nenhum lugar do seu relatório de crédito, portanto, não pode ajudá-lo a criar ou melhorar seu crédito.

Quando não usar um cartão de crédito

Pagar com cartão de crédito nem sempre é melhor do que pagar com dinheiro. Os varejistas respeitam os cartões de crédito porque desejam facilitar a compra. Mas os comerciantes ainda precisam pagar às principais empresas de cartão de crédito um corte para cada venda. Como uma venda em dinheiro significa mais para os resultados do varejista do que uma venda a crédito equivalente, alguns varejistas dão descontos pelo privilégio de receber seu dinheiro imediatamente. Em um item grande, como um conjunto de móveis, a diferença pode ser substancial. No entanto, você renunciará às proteções ao consumidor mencionadas anteriormente, oferecidas por cartões de crédito.

Existem outras razões pelas quais pagar com crédito não é melhor, e elas têm a ver com você e seus hábitos de consumo. O uso de um cartão de crédito pode não ser adequado para você nas seguintes circunstâncias:

• Você não pode pagar o saldo do cartão de crédito em tempo integral .
  Se isso acontecer, fique com o cartão de débito (ou dinheiro) para evitar acumular juros.
• Você costuma gastar mais do que pode pagar .
  Pagar com débito limitará você a gastar dinheiro já ganho.
• Você só pode obter um cartão de crédito com um limite de crédito baixo e dificilmente ficará abaixo do saldo .
  Exceder o limite de crédito resulta em taxas caras, e isso também pode prejudicar sua pontuação de crédito.

A linha inferior

Os cartões de crédito são mais bem aproveitados pelos disciplinados, que podem permanecer cientes de sua capacidade de pagar a fatura mensal (de preferência na íntegra) até a data de vencimento. Se você já sabe como usar um cartão de crédito de forma responsável, mude o máximo possível de suas compras para seu cartão de crédito e não use seu cartão de débito para outra coisa que não seja o acesso ao caixa eletrônico. Se o fizer, a combinação de recompensas, proteção do comprador e o valor do dinheiro em mãos o colocará à frente daqueles que negociam estritamente em verde.