Introdução à Segurança Social

O Social Security é um programa federal de benefícios nos Estados Unidos, que foi fundado em 1935. Embora o programa inclua renda por invalidez, pensões de veteranos e moradia pública, é mais comumente associado a benefícios mensais de aposentadoria.

O sistema de seguridade social é financiado através de impostos sobre os salários. A Lei Federal de Contribuições de Seguros (FICA) exige uma taxa de 12, 4% sobre os primeiros US $ 132.900, a partir de 2019, da renda auferida de cada indivíduo a cada ano. O empregador paga 6, 2% e o empregado paga 6, 2%. Os trabalhadores independentes pagam 12, 4%. Contrariamente à crença popular, esse dinheiro não é depositado em confiança para os funcionários individuais que estão pagando no sistema, mas é usado para pagar aposentados existentes. Qualquer excesso é investido em títulos do Tesouro dos EUA.

Principais Takeaways

• Os impostos sobre a folha de pagamento financiam o sistema de Previdência Social, com empregadores e funcionários pagando 6, 2% em impostos sobre os primeiros US $ 132.900 de renda anualmente.
• Os indivíduos são elegíveis aos benefícios do Seguro Social se tiverem conquistado pelo menos 40 créditos (US $ 1.360 por crédito) em 10 anos.
• O benefício de um trabalhador é calculado pela média dos ganhos de seus 35 anos geradores de renda mais altos.
• A idade de aposentadoria completa (ou normal) é de 66 anos para quem nasceu entre 1943 e 1954 e aumenta gradualmente para 67 para aqueles nascidos em 1960 ou depois.
• É importante complementar seu benefício do Seguro Social com outras receitas de aposentadoria de 401 (k), pensão, IRAs e / ou poupança.

Créditos de Segurança Social

A qualificação para os benefícios do Seguro Social é acumulada ao longo do tempo. Antes de 1978, os trabalhadores eram obrigados a ganhar US $ 50 em um trimestre de três meses para receber um crédito do Seguro Social. A conquista de 40 créditos, acumulados em 10 anos de trabalho, forneceu elegibilidade.

Os empregadores agora relatam ganhos uma vez por ano, em vez de trimestralmente, e os créditos são acumulados com base nos seus ganhos, e não em um período de tempo definido, portanto, é possível ganhar todos os quatro possíveis créditos, mesmo se você trabalhar apenas um curto período a cada ano. A partir de 2019, os trabalhadores deverão ganhar US $ 1.360 por crédito.

Para ajudar a garantir uma transição tranquila do trabalho para a aposentadoria, solicite seu benefício do Seguro Social pelo menos três meses antes da data prevista para a aposentadoria.

Coletando Benefícios

O valor do seu benefício do Seguro Social é calculado calculando a média dos ganhos dos seus 35 anos geradores de renda mais altos. A verificação mensal máxima do Seguro Social que você pode ganhar é de US $ 2.861 por mês em 2019. Você pode usar uma das calculadoras do site do Seguro Social para estimar antecipadamente qual será o seu benefício. Para se inscrever nos benefícios do Seguro Social, é recomendável aplicar três meses antes da data da aposentadoria.

Você pode usar várias estratégias para garantir o maior benefício possível. Mesmo que você nunca tenha contribuído para a Previdência Social, ainda poderá receber benefícios de aposentadoria com base no histórico de ganhos de seu cônjuge - mesmo se você for divorciado (se seu casamento durou pelo menos 10 anos) ou se seu cônjuge for falecido.

Elegibilidade da Previdência Social

Embora as gerações passadas tenham atingido a elegibilidade total para a Seguridade Social aos 65 anos, todos os nascidos após 1937 devem cumprir os seguintes requisitos de elegibilidade:

Planeje sua aposentadoria

Segundo a Administração do Seguro Social, o Seguro Social nunca foi projetado para servir como a única fonte de renda de um aposentado. A SSA observa que "o Seguro Social substitui cerca de 40% da renda média de um assalariado após a aposentadoria, e a maioria dos consultores financeiros afirma que os aposentados precisarão de 70 a 80% de sua renda no trabalho para viver confortavelmente na aposentadoria".

A melhor maneira de conseguir uma aposentadoria segura é tomar o assunto por conta própria. Isso significa garantir um plano de aposentadoria com benefícios fiscais 401 (k) ou similar, se o empregador oferecer um, além de investir em um IRA ou outro veículo. Uma conta de investimento não relacionada à aposentadoria ou outros investimentos, como imóveis, também são úteis.

Outro motivo inteligente para economizar para a aposentadoria: sem algum tipo de correção, as reservas do fundo federal de seguro de velhice e sobrevivência (OASI) que paga os benefícios da Previdência Social serão esgotadas em 2034, de acordo com o Relatório Anual de 2019. o Conselho de Administração dos fundos fiduciários OASI e Federal Disability Insurance (DI), os dois fundos que compõem o Seguro Social (o fundo DI não será esgotado até 2052). Depois disso, se não forem feitas alterações para aumentar o financiamento, as estimativas atuais são de que a OASI poderia pagar cerca de 77% dos benefícios.

A linha inferior

Embora o Seguro Social seja construído como um complemento à renda da aposentadoria, uma coisa é certa: planejar uma maneira adicional de financiar sua aposentadoria é uma boa idéia. Se você atingir a aposentadoria e outras fontes de renda, como previdência social e planos de contribuição definida, puderem fornecer renda suficiente, suas economias pessoais serão adicionadas ao mix e você terá mais dinheiro do que precisa. Se você chegar à aposentadoria e essas outras fontes de renda não forem suficientes, também poderá contar com o ninho de ovos que construiu. (Para leitura relacionada, consulte "Como meu trabalho de meio período afeta a seguridade social?")