Seguros de segunda a morrer
O seguro segundo a morrer é um tipo de seguro de vida para duas pessoas (geralmente casadas) que oferece benefícios aos beneficiários somente após a morte da última pessoa sobrevivente na apólice. Isso difere do seguro de vida regular, pois o parceiro sobrevivente não recebe nenhum benefício depois que o cônjuge morre. Assim, o seguro segundo a morrer é usado para o planejamento imobiliário.
BREAKING Second-To-Die Seguros
Os pais que fazem esse tipo de seguro geralmente pensam nos filhos. Por exemplo, uma apólice de seguro segundo a morrer poderia ser projetada para pagar impostos sobre a propriedade ou apoiar crianças sobreviventes. É também chamado de "seguro de vida dupla" e "seguro de sobrevivência".
Geralmente, o seguro segundo a morrer é usado para o planejamento imobiliário e, geralmente, cobre duas ou mais pessoas por menos dinheiro do que custariam as apólices individuais. O benefício de morte de uma apólice de seguro de vida de sobrevivência é normalmente calculado para pagar impostos federais de propriedade e outros custos de liquidação de propriedade devidos após a morte de ambos os cônjuges. O segundo seguro de vida foi desenvolvido na década de 1980, quando uma nova lei permitiu que os casais atrasassem os impostos federais até que ambos os cônjuges falecessem. Essa lei ajudou os cônjuges sobreviventes a evitar esgotar suas finanças para pagar grandes impostos, o que pressionou financeiramente os outros herdeiros restantes.
Uma apólice de seguro de vida segundo a morrer começa com um prêmio anual que cobre o benefício de morte. O excesso aumenta diferido de impostos, gerando um valor em dinheiro que deve cobrir parte ou todos os prêmios mais altos à medida que você envelhece. Nas décadas de 80 e 90, as apólices foram vendidas com projeções que mostravam ganhos de 6 a 12% de participação. Com o Federal Reserve mantendo as taxas de juros baixas na maior parte da década passada, as taxas ficaram mais próximas de 3 ou 4%, com uma garantia mínima.
Razões para comprar o seguro de segunda a morrer
Mais econômico. O prêmio é baseado na expectativa de vida conjunta de um casal e, como não paga nada até a morte de ambos os cônjuges, o prêmio é significativamente mais barato do que comprar apólices separadas para ambas as pessoas com o mesmo valor total em dólares em benefícios.
Qualificação mais fácil. Se uma pessoa não está com boa saúde, isso não importa tanto porque os dois segurados devem morrer antes que os benefícios sejam pagos. Caso contrário, a pessoa com problemas de saúde pode ter seu seguro de vida negado se solicitar uma única apólice.
Planejamento Imobiliário. Em alguns casos, o segundo seguro de vida pode realmente ajudar a construir uma propriedade, e não apenas protegê-la de impostos. Como o seguro de vida tradicional, o benefício de morte de uma apólice de penhor até a morte pode garantir que seus beneficiários recebam uma quantia mínima em dinheiro, mesmo que todas as economias do segurado tenham sido esgotadas durante suas vidas.
Mantém uma propriedade. Muitas pessoas compram apólices de seguro de vida segundo a morrer, a fim de garantir intactas suas transferências de propriedade para seus beneficiários. Por exemplo, eles podem querer saber que a cabana da família permanecerá em uso por gerações, em vez de ser vendida para pagar impostos sobre a morte.
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