Risco moral vs. risco moral: qual é a diferença?

Risco moral e risco moral são termos muito parecidos e, embora tenham significado próximo, a diferença sutil entre eles é importante. Enquanto os dois termos descrevem uma mudança no comportamento relacionado ao risco, um implica certa malícia, enquanto o outro representa uma evolução mais benigna.

Perigo moral

O risco moral descreve as mudanças comportamentais que podem aumentar o risco de perda assumida, porque o ator não assume responsabilidade se as coisas derem errado. As pessoas do setor de seguros costumam se referir à possibilidade de que, após receber a cobertura, uma pessoa possa agir de maneira arriscada para obter ganhos pessoais, porque a companhia de seguros terá que cobrir todas as perdas. Risco moral é a ideia de que o seguro promove a tomada de riscos para ganho pessoal.

Um tipo de risco moral é ex-ante. O risco ex ante define a mudança comportamental de um segurado antes que um evento ocorra. Por exemplo, suponha que Milton, um mergulhador profissional, não tenha seguro de saúde. Ele segue sua carreira sem fazer os mergulhos perigosos que poderiam mandá-lo para o hospital. Milton sabe que se ele se machucar e precisar ir ao hospital, ele terá que pagar as contas médicas do próprio bolso. Milton decide obter seguro de saúde e, uma vez que sua apólice de seguro entra em vigor, ele começa a fazer mergulhos perigosos. Milton, conscientemente, assume um comportamento mais arriscado do que tinha antes de obter um seguro porque reduziu sua responsabilidade.

Risco moral ex post refere-se ao comportamento de uma parte após a ocorrência de um evento. Por exemplo, suponha que uma pessoa contrate um empréstimo de um banco para iniciar um negócio. Depois de receber o crédito, ele pode dizer que seus negócios fracassaram - embora tenha sido lucrativo - para obter um resgate ou uma baixa de impostos. Esse comportamento proposital é conhecido como risco moral ex post.

Risco moral descreve uma mudança consciente de comportamento para tentar se beneficiar de um evento que ocorre. Por outro lado, o risco moral descreve uma mudança inconsciente no comportamento de uma pessoa quando ela está segurada.

Perigo de moral

Risco de moral é um termo de seguro usado para descrever a atitude de uma pessoa segurada sobre seus pertences. Representa o aumento da indiferença à perda porque os itens são cobertos. Por exemplo, suponha que uma pessoa pague seguro pelo seu novo telefone. O risco moral surge quando o modelo do telefone fica desatualizado e ele não se importa mais com isso. Ele é indiferente ao fato de seu telefone ser danificado porque seu seguro permitiria que ele adquirisse um novo. Sua atitude indiferente ao telefone leva a comportamentos inconscientemente alterados.

A diferença crítica entre risco moral e risco moral é a intenção. O risco moral descreveu a busca intencional de risco para ganho pessoal, porque você não suporta o custo do fracasso. O risco moral descreve a indiferença ao risco não intencional.

Principais tópicos:

• Risco moral descreve as mudanças comportamentais que podem aumentar o risco de perda assumida, porque o ator não se responsabiliza
• Sempre que uma parte em um contrato não precisa sofrer as conseqüências potenciais de um risco, a probabilidade de um risco moral aumenta.
• O risco moral descreve a mudança comportamental subconsciente porque o seguro cobriria a perda de propriedade.
• A diferença crítica entre risco moral e risco moral é a intenção.