Gestão de Patrimônios
O gerenciamento de patrimônio é um serviço de consultoria em investimentos que combina outros serviços financeiros para atender às necessidades de clientes abastados. É um processo consultivo pelo qual o consultor coleta informações sobre os desejos do cliente e adapta uma estratégia sob medida utilizando produtos e serviços financeiros adequados.
Um consultor de gerenciamento de patrimônio ou gerente de patrimônio é um tipo de consultor financeiro que utiliza o espectro de disciplinas financeiras disponíveis, como consultoria financeira e de investimento, planejamento jurídico ou patrimonial, serviços contábeis e tributários e planejamento de aposentadoria, para gerenciar a riqueza de um cliente abastado por uma taxa fixa. As práticas de gerenciamento de patrimônio diferem dependendo do país, como se você estivesse nos Estados Unidos e no Canadá.
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Noções básicas sobre gerenciamento de patrimônio
O gerenciamento de patrimônio é mais do que apenas um conselho de investimento, pois pode abranger todas as partes da vida financeira de uma pessoa. A idéia é que, em vez de tentar integrar conselhos e vários produtos de uma série de profissionais, os indivíduos de alto patrimônio se beneficiam de uma abordagem holística na qual um único gerente coordena todos os serviços necessários para gerenciar seu dinheiro e planejar seus próprios negócios. necessidades atuais e futuras de suas famílias.
Embora o uso de um gerente de patrimônio seja baseado na teoria de que ele ou ela pode prestar serviços em qualquer aspecto do campo financeiro, alguns optam por se especializar em áreas específicas. Isso pode se basear na experiência do gerente de patrimônio em questão ou no foco principal dos negócios nos quais o gerente de patrimônio opera.
Em certos casos, um consultor de gerenciamento de patrimônio pode ter que coordenar a contribuição de especialistas financeiros externos, bem como dos próprios agentes do cliente (advogados, contadores etc.) para elaborar a estratégia ideal para beneficiar o cliente. Alguns gerentes de patrimônio também fornecem serviços bancários ou aconselhamento sobre atividades filantrópicas.
Um consultor de gerenciamento de patrimônio precisa de pessoas ricas, mas nem todos os indivíduos ricos precisam de um consultor de gerenciamento de patrimônio. Esse serviço geralmente é apropriado para indivíduos ricos com uma ampla gama de necessidades diversas.
Principais Takeaways
- O gerenciamento de patrimônio é um serviço de consultoria em investimentos que combina outros serviços financeiros para atender às necessidades de clientes abastados.
- Um consultor de gerenciamento de patrimônio é um profissional de alto nível que gerencia a riqueza de um cliente abastado por uma taxa fixa.
- Os clientes abastados se beneficiam de uma abordagem holística, na qual um único gerente coordena todos os serviços necessários para gerenciar seu dinheiro e planejar as próprias e atuais necessidades de suas famílias ou futuras.
- Esse serviço geralmente é apropriado para indivíduos ricos com uma ampla gama de necessidades diversas.
Exemplo de gerenciamento de patrimônio
Por exemplo, aqueles que empregam diretamente uma empresa conhecida por investimentos podem ter mais conhecimento na área de estratégia de mercado, enquanto aqueles que trabalham no emprego de um grande banco podem se concentrar em áreas como gerenciamento de relações de confiança e opções de crédito disponíveis, planejamento geral do patrimônio ou opções de seguro. A posição é considerada de natureza consultiva, pois o foco principal é fornecer as orientações necessárias para aqueles que usam o serviço de gerenciamento de patrimônio.
Estruturas de negócios de gerenciamento de patrimônio
Os gerentes de patrimônio podem trabalhar como parte de um negócio de pequena escala ou como parte de uma empresa maior, geralmente associada ao setor financeiro. Dependendo do negócio, os gerentes de patrimônio podem funcionar sob diferentes títulos, incluindo consultor financeiro ou consultor financeiro. Um cliente pode receber serviços de um único gerente de patrimônio designado ou pode ter acesso a membros de uma equipe especificada de gerenciamento de patrimônio.
Estratégias de um gerente de patrimônio
O gerente de patrimônio começa desenvolvendo um plano que manterá e aumentará a riqueza de um cliente com base na situação financeira, nas metas e no nível de conforto com risco do indivíduo. Depois que o plano original é desenvolvido, o gerente se reúne regularmente com os clientes para atualizar metas, revisar e reequilibrar o portfólio financeiro e investigar se são necessários serviços adicionais, com o objetivo final de permanecer no serviço do cliente durante toda a vida útil. (Para leitura relacionada, consulte "Private Banking vs. Wealth Management: qual é a diferença?")
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