Usando suas 529 economias para estudar no exterior

À medida que o custo da faculdade aumenta tanto nos EUA quanto em todo o mundo, como pagar por isso continua sendo uma grande preocupação. Muitos estudantes e suas famílias que planejaram usar 529 planos para financiar sua educação aqui estão descobrindo que esse mesmo plano também pode ser usado para estudar no exterior.

Compreendendo o plano 529

Um plano 529 é uma conta de poupança de faculdades com vantagens fiscais. As retiradas permitidas são estritamente limitadas às despesas educacionais especificadas. Quando você investe em uma conta 529, seu dinheiro cresce a uma taxa muitas vezes superior à média da conta poupança. As taxas de juros variam significativamente de acordo com o fundo, assim como sua pesquisa antes de fazer sua escolha.

Embora estados diferentes ofereçam fundos diferentes - assim como créditos e deduções fiscais variados - não assuma que você precise comprar um plano oferecido pelo estado em que reside. A maioria dos 529 planos de poupança não tem requisitos de residência do estado, deixando você livre para escolher entre um grande número de planos.

Quais despesas no estudo são elegíveis?

Antes de fazer um depósito em um programa caro de estudo no exterior, familiarize-se com as regras relativas a 529 planos e viagens educacionais. As boas notícias? A maior parte das despesas com estudos no exterior consiste em propinas, taxas e despesas aprovadas de alojamento e alimentação, que são elegíveis para serem financiadas com uma conta de poupança da faculdade no plano 529, exatamente como nos Estados Unidos. Os livros didáticos necessários - que podem ser uma despesa significativa - também são cobertos.

Se você decidir morar fora do campus por ser menos caro do que a moradia oferecida pela escola, principalmente durante os meses de verão, lembre-se de que seu aluguel não será coberto porque não será mais uma despesa qualificada. Se você puder pagar por isso e achar que deseja economizar seus 529 fundos para outras despesas, faça as contas e decida se a economia realmente supera a cobertura da sua habitação. (Para leitura relacionada, consulte: Como financiar seus estudos no exterior .)

Quais despesas não são elegíveis?

Infelizmente, existem custos de estudos no exterior que não são cobertos porque não são considerados gastos qualificados pelo IRS. Esses incluem:

• O custo da viagem de e para a escola, incluindo passagens aéreas, passagens de trem, tarifas de táxi, etc.
• Seguro de saúde internacional ou custos médicos não cobertos pelo seguro de saúde dos EUA
• Custo de vida básico, que pode ser mais barato ou mais caro do que nos EUA
• Quaisquer custos associados a um telefone celular internacional
• Esportes ou outras atividades que não fazem parte do currículo da faculdade
• Taxas de transação estrangeira

Leia a cópia fina

Se você está matriculado em uma aula de italiano de um semestre em sua universidade local e espera ingressar no verão de estudos do departamento italiano no exterior em Perugia, retirar dinheiro de um plano 529 pode parecer a maneira perfeita de financiar o programa. É aqui que entra a cópia impressa. Para que essas despesas se qualifiquem, você provavelmente terá que aumentar sua carga de curso, porque o IRS exige que você seja pelo menos um estudante em meio período. Além disso, verifique se o programa que você está participando é oferecido por uma instituição educacional aprovada pelo IRS. A maioria das universidades credenciadas se enquadra nessa categoria, mas vale a pena conferir.

A linha inferior

A fantasia de estudar no exterior em algumas das cidades mais fascinantes do mundo é frequentemente acompanhada de um choque de etiqueta, à medida que as taxas de matrícula e alojamento e alimentação para esses programas continuam a aumentar. Felizmente, os planos 529 oferecem aos que desejam planejar com antecedência uma maneira inteligente de economizar dinheiro em despesas qualificadas para viagens educacionais. Apenas certifique-se de ler as letras pequenas.

(Para leitura relacionada, consulte: Você PODE Se Acessar ao Estudo no Exterior .)