Definitin do empréstimo do dinheiro duro
Um empréstimo com dinheiro fixo é um tipo de empréstimo garantido por imóveis. Os empréstimos em dinheiro forte são considerados empréstimos de "último recurso" ou empréstimos-ponte de curto prazo. Esses empréstimos são usados principalmente em transações imobiliárias, com o credor geralmente sendo pessoas físicas ou jurídicas e não bancos.
Principais Takeaways
- Os empréstimos em dinheiro forte são utilizados principalmente para transações imobiliárias e são dinheiro de um indivíduo ou empresa e não de um banco.
- Um empréstimo com dinheiro vivo, geralmente contratado por um curto período de tempo, é uma maneira de levantar dinheiro rapidamente, mas a um custo mais alto e uma menor taxa de LTV.
- Como os empréstimos por dinheiro duro não são tradicionalmente executados, o período de financiamento é reduzido imensamente.
- Os termos de empréstimos com dinheiro forte podem ser negociados com frequência entre o credor e o mutuário. Esses empréstimos geralmente usam a propriedade como garantia.
- O reembolso pode levar à inadimplência e ainda resultar em uma transação lucrativa para o credor.
Como funciona um empréstimo em dinheiro duro
Os empréstimos com dinheiro vivo têm termos que se baseiam principalmente no valor do imóvel que está sendo usado como garantia, e não na capacidade de crédito do tomador. Como credores tradicionais, como bancos, não fazem empréstimos com dinheiro vivo; emprestadores de dinheiro duro geralmente são pessoas físicas ou jurídicas que enxergam valor nesse tipo de empreendimento potencialmente arriscado.
Os empréstimos em dinheiro duro podem ser procurados por nadadeiras de propriedade que planejam renovar e revender os imóveis usados como garantia para o financiamento - geralmente dentro de um ano, se não antes. O custo mais alto de um empréstimo com dinheiro fixo é compensado pelo fato de o mutuário pretender quitá-lo com relativa rapidez - a maioria dos empréstimos com dinheiro duro dura de um a três anos - e por algumas das outras vantagens que eles oferecem.
Empréstimos de dinheiro duro podem ser vistos como um investimento. Muitos usam isso como modelo de negócios e o praticam ativamente.
Considerações especiais para empréstimos em dinheiro duro
O custo de um empréstimo de dinheiro fixo para o mutuário é normalmente mais alto comparado ao financiamento disponível por meio de bancos ou programas de empréstimos governamentais, refletindo o maior risco que o credor está assumindo ao oferecer o financiamento. No entanto, o aumento da despesa é uma compensação pelo acesso mais rápido ao capital, um processo de aprovação menos rigoroso e uma flexibilidade potencial no cronograma de pagamento.
Empréstimos com dinheiro vivo podem ser usados em situações de recuperação, em financiamentos de curto prazo e por tomadores de empréstimos com pouco crédito, mas com patrimônio substancial em suas propriedades. Uma vez que pode ser emitido rapidamente, um empréstimo com dinheiro forte pode ser usado como uma maneira de impedir a execução duma hipoteca.
Prós e contras de um empréstimo com dinheiro duro
Prós
Uma dessas vantagens é que o processo de aprovação de um empréstimo com dinheiro forte é geralmente muito mais rápido do que solicitar uma hipoteca ou outro empréstimo tradicional por meio de um banco. Os investidores privados que apóiam o empréstimo de dinheiro fixo podem tomar decisões mais rapidamente porque geralmente não fazem verificações de crédito ou examinam o histórico de crédito de um tomador de empréstimo - as medidas que os credores costumam tomar para investigar a capacidade do solicitante de efetuar pagamentos de empréstimos.
Esses investidores não estão tão preocupados em receber o reembolso, porque pode haver um valor e uma oportunidade ainda maiores para revender a propriedade, se o mutuário deixar de pagar.
Outra vantagem é que, como os emprestadores de dinheiro duro não usam um processo tradicional de subscrição padrão, mas avaliam cada empréstimo caso a caso, os solicitantes podem frequentemente negociar ajustes em relação ao cronograma de pagamento do empréstimo. Os mutuários podem ter mais chances de pagar o empréstimo durante o período de tempo disponível para eles.
Contras
Como a propriedade em si é usada como a única proteção contra a inadimplência, os empréstimos em dinheiro forte geralmente apresentam índices mais baixos de empréstimo / valor (LTV) do que os empréstimos tradicionais: cerca de 50% a 70%, contra 80% nas hipotecas regulares (embora pode subir mais se o mutuário for um nadador experiente).
Além disso, suas taxas de juros tendem a ser altas Para empréstimos com dinheiro forte, as taxas podem ser ainda mais altas do que as dos empréstimos subprime. A partir de 2t019, as taxas de empréstimos com dinheiro fixo variavam de 7, 5% a 15%, dependendo da duração do empréstimo. Na comparação, a taxa básica de juros foi de 5, 25%.
Outra desvantagem é que os credores de empréstimos físicos podem optar por não fornecer financiamento para uma residência ocupada pelo proprietário por causa das regras de supervisão regulatória e conformidade.
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