Cartão de crédito subprime
Um cartão de crédito subprime é um tipo de cartão de crédito emitido para pessoas com pontuação de crédito abaixo do padrão ou histórico de crédito limitado. Esses cartões normalmente possuem taxas de juros muito mais altas do que os cartões de crédito concedidos aos tomadores de empréstimos principais; eles também vêm com taxas extras e limites de crédito mais baixos.
Os cartões de crédito subprime são emitidos pelos principais emissores e por instituições financeiras menores que se concentram apenas nos empréstimos subprime.
BREAKING DOWN Cartão de Crédito Subprime
O setor de cartões de crédito subprime tem sofrido controvérsias, já que foram documentadas acusações de práticas predatórias de empréstimos. Empréstimos predatórios podem levar um mutuário a não conhecer toda a extensão das taxas que estão pagando; alguns cartões subprime têm convênios que podem causar um aumento na taxa de juros se um pagamento atrasar ou se o titular exceder seu limite.
As taxas de juros nos cartões de crédito subprime podem chegar a 30% e devem ser usadas com muita cautela por indivíduos que buscam uma fonte de crédito.
Como são estruturados os termos dos cartões de crédito subprime
A obtenção de um cartão de crédito subprime pode exigir um depósito de segurança a ser pago pelo mutuário. O depósito serve como garantia contra as cobranças que o titular do cartão faria. Esse tipo de cartão também é conhecido como cartão de crédito protegido. O limite de crédito no cartão pode corresponder ao valor do depósito, limitando, assim, o titular do cartão a gastar dentro do intervalo pelo qual ele poderia realmente pagar, deixando de lado os juros.
Os termos de um cartão de crédito subprime protegido por depósito podem permitir aumentos de crédito, sem depositar mais dinheiro, se o titular do cartão pagar suas contas em tempo integral por vários meses consecutivos.
Cartões não garantidos podem não exigir um depósito; no entanto, eles podem vir com taxas anuais. As taxas anuais também podem ser computadas no saldo do cartão, o que significa que o crédito disponível seria reduzido pelo valor dessa taxa.
Alguns cartões de crédito subprime aceitam pedidos de tomadores de empréstimos que entraram anteriormente com pedido de falência.
Uma estratégia normalmente empregada com cartões de crédito subprime é pagar todo o saldo principal a cada mês para liquidar dívidas e demonstrar capacidade creditícia. Essa também é uma maneira dos titulares de cartão evitarem pagar as altas taxas de juros normalmente associadas aos cartões de crédito subprime.
O uso de cartões de crédito subprime pode ser uma maneira de os mutuários restabelecerem ou criarem seu histórico de crédito. A forma como o crédito limitado disponibilizado a eles é usado ao longo do tempo pode criar um histórico que melhoraria seu relatório e pontuação de crédito geral, com a ressalva de que eles podem enfrentar encargos e multas mais altos se não fizerem seus pagamentos em dia.