Como reinvestir dividendos

O reinvestimento de dividendos tem sido apontado como uma das melhores maneiras de criar uma carteira de ações ou fundos mútuos ao longo do tempo, e também funciona para fundos negociados em bolsa (ETFs). Existem várias maneiras de os investidores fazerem isso, e a melhor estratégia para você dependerá da sua tolerância a riscos, horizonte de tempo e objetivos de investimento.

Planos de Reinvestimento de Dividendos - DRIPs

A maneira mais simples e direta de reinvestir os dividendos que você ganha com seus investimentos é estabelecer um plano de reinvestimento de dividendos automático, por meio de seu corretor ou com a própria empresa do fundo emissor. Dessa forma, todos os dividendos pagos serão usados ​​imediatamente para comprar mais ações do investimento subjacente sem que você precise fazer nada. Essa pode ser a melhor opção se você pretende possuir seus fundos por um período prolongado - cinco anos ou mais.

Alguns planos e fundos permitirão o reinvestimento de ações fracionárias, enquanto outros apenas permitirão que você compre ações inteiras. Se o seu plano se enquadra na última categoria, pode ser necessário comprar ocasionalmente outra ação ou duas com o dinheiro pago em vez de ações fracionárias. Essa estratégia também é uma forma de calcular o custo do dólar, uma vez que comprará automaticamente mais ações quando o preço estiver baixo e menos quando estiver alto.

Uma chave a lembrar aqui é que, se você configurar seu DRIP através de uma corretora, poderão ser cobradas comissões por cada reinvestimento. Se você detém suas ações diretamente com a empresa do fundo, por outro lado, esse serviço geralmente é fornecido gratuitamente.

Reinvestir cronometrando o mercado

Outra estratégia utilizada por alguns investidores é depositar os pagamentos de dividendos em suas contas de corretagem. Quando o dinheiro é acumulado, o dinheiro é usado para comprar mais ações do item que paga dividendos ou outro título negociado a um preço baixo. Ao comprar em um mercado baixo, o investidor alcança uma base de custo superior. Os opositores dessa abordagem argumentam que ter tanto dinheiro à margem por tanto tempo é contraproducente porque poderia ter sido usado para gerar mais dividendos se tivesse sido reinvestido imediatamente.

Obviamente, o resultado dessa estratégia versus reinvestimento automático de dividendos depende inteiramente de quão bem o investidor pode cronometrar o mercado usando a segunda abordagem e o rendimento de dividendos dos novos títulos comprados.

Outra versão dessa estratégia é esperar até que o mercado fique subvalorizado antes de reinvestir. Novamente, os retornos que podem ser obtidos com essa abordagem dependerão dos fatores listados acima.

Compra de um fundo de índice

Você pode considerar o uso da receita de dividendos para comprar outro título, como um fundo do Índice S&P 500. Uma das grandes desvantagens da maioria dos fundos de índices é que eles não repassam dividendos aos investidores. Mas, se você gosta de fundos de índices e está colhendo receitas de dividendos relevantes de uma carteira de ETF, vá em frente e injete esse dinheiro em suas participações em índices como uma maneira de simular o crescimento real desse índice - com dividendos pelo menos parcialmente incluídos. Isso pode produzem retornos consideráveis ​​ao longo do tempo, pois os números históricos mostram que um índice provavelmente apresentará retornos substancialmente mais altos quando você considerar o reinvestimento de dividendos.

Você também pode usar seus dividendos para comprar um investimento em outro setor. Se você possui um grande portfólio de ETFs projetado principalmente para gerar renda atual, tente usar parte ou toda a sua receita de dividendos para comprar algo mais orientado para o crescimento, como um ETF de tecnologia com um sólido histórico. Isso pode ajudar a equilibrar seu portfólio.

Plano de Aposentadoria DRIP

Se você deseja configurar um DRIP que adquira mais ações da empresa para a qual trabalha, a melhor maneira de fazê-lo pode estar no plano 401 (k) da empresa - se o seu plano permitir isso e você não pretender usar qualquer uma das receitas até a aposentadoria. A vantagem aqui é que você não pagará imposto de renda sobre seus dividendos até que você se retire do plano, e a regra líquida de valorização não realizada permite que você retire suas ações do restante dos ativos do seu plano e venda-as em uma única transação na aposentadoria .

Contanto que certas regras sejam seguidas, você receberá tratamento de ganhos de capital a longo prazo em sua venda, o que reduzirá substancialmente sua fatura fiscal. Convém permitir que seus dividendos sejam pagos em dinheiro durante o ano anterior à sua venda, para que você não precise se preocupar em calcular ganhos ou perdas de longo ou de curto prazo no ano de venda.

A linha inferior

Reinvestir seus dividendos é quase sempre uma boa idéia, se você pretende deter suas ações a longo prazo e não precisar da receita agora. Para obter mais informações sobre reinvestimento de dividendos e como você pode fazê-lo funcionar, consulte seu corretor da bolsa ou consultor financeiro.