Gestão consultiva
Gerenciamento de consultoria refere-se ao fornecimento de orientação profissional e personalizada sobre investimentos. Indivíduos, uma equipe independente ou um grupo dentro de um banco privado, empresa de gerenciamento de investimentos ou boutique de consultoria especializada podem executar o gerenciamento de consultoria.
Os serviços de gerenciamento de consultoria permitem que indivíduos particulares consultem profissionais de investimento antes de fazer alterações em seus portfólios. Os profissionais de gerenciamento consultivo possuem experiência em uma ou mais áreas de investimento e fornecem orientações personalizadas para a situação específica de um indivíduo.
BREAKING Advisory Management
Os consultores de investimentos que trabalham para grupos de gerenciamento consultivo avaliarão o horizonte de tempo do cliente, os objetivos de desempenho e a tolerância a riscos para determinar quais classes de ativos serão os investimentos mais adequados. Eles também fornecerão orientação nas áreas de alocação de ativos e reequilíbrio do portfólio, além de monitorar o desempenho do investimento e, geralmente, executar pedidos.
A alocação de ativos é a prática de equilibrar risco e recompensa em um portfólio, de acordo com as metas de um indivíduo ou com a política de uma instituição. Os gerentes distribuirão os fundos do portfólio entre três principais classes de ativos: ações, renda fixa e caixa e equivalentes, juntamente com investimentos alternativos, como private equity e derivativos.
Como cada classe de ativos oferece diferentes níveis de risco e retorno, cada uma delas se comportará de maneira diferente ao longo do tempo. Os investidores podem usar diferentes alocações de ativos para diferentes objetivos. Por exemplo, alguém que está economizando para um ano de viagem no curto prazo pode investir suas economias em uma mistura conservadora de dinheiro, certificados de depósito (CD) e títulos de curto prazo. Outra economia individualizada para um adiantamento em uma casa cara (a menos de uma década de distância) pode diversificar para mais ações, uma vez que ela tem mais tempo para enfrentar as flutuações de curto prazo do mercado.
O reequilíbrio do portfólio protege o investidor contra riscos indesejáveis e garante que a exposição do portfólio permaneça na área de especialização do gerente.
Gestão consultiva versus gestão discricionária de investimentos
Os serviços de gerenciamento de consultoria permitem que os indivíduos mantenham controle total sobre suas carteiras e tomem suas próprias decisões de investimento. O papel do consultor de investimentos é principalmente oferecer uma opinião informada.
Por outro lado, na gestão discricionária de investimentos, um gerente de patrimônio profissional assume mais controle das decisões de investimento. Para o cliente, a abordagem discricionária é mais prática, adequada para aqueles que podem não ter experiência ou tempo para gerenciar ativamente seus próprios portfólios. Embora os gerentes de consultoria sempre dediquem tempo para entender as metas e os ativos de seus clientes, esse processo geralmente não é tão exaustivo quanto os gerentes discricionários.
Com serviços de consultoria, um gerente de patrimônio consulta seus clientes e fornece conselhos, mas o cliente toma as decisões finais de compra e venda.
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