Como abrir uma conta poupança de alto rendimento

As contas de poupança podem ser um ótimo local para guardar dinheiro que você precisará para uma compra futura grande ou simplesmente enfrentar as emergências financeiras que surgirem. Mas se você escolher a conta de poupança errada, não ganhará nada após a inflação e possíveis taxas - e poderá até perder dinheiro.

A solução? Em vez de abrir qualquer conta poupança que seu banco atual esteja oferecendo, dê uma olhada nas contas poupança de alto rendimento e abra a conta mais bem paga que atenda às suas necessidades. Aqui está um guia passo a passo sobre como fazê-lo.

Principais Takeaways

• Muitas contas de poupança pagam taxas que não acompanham a inflação, mas as contas de poupança de alto rendimento podem pagar uma taxa de juros de 20 a 25 vezes a média nacional.
• As chances são altas de que você pode ganhar muito mais com suas economias abrindo uma conta em uma instituição diferente daquela em que realiza seu banco primário.
• Os bancos somente on-line tendem a dominar nosso ranking semanal das principais contas de poupança nacionais, uma vez que não carregam as despesas indiretas da administração de agências físicas.
• A abertura de uma conta poupança de alto rendimento geralmente pode ser feita on-line em cerca de 10 minutos.
• Embora a taxa de juros de uma conta poupança deva ser uma consideração importante na escolha de onde abrir uma conta, taxas e requisitos são igualmente importantes a considerar.

1. Compre as melhores tarifas

Se você mantiver sua conta corrente em um grande banco físico, as probabilidades são altas de que a taxa da conta poupança paga não seja especialmente competitiva. De fato, pode até ser ridículo por quão insignificante é. Mas com o advento da Internet, centenas de opções de bancos e cooperativas de crédito estão agora disponíveis para você. Se você deseja superar a inflação com suas economias, pode ser necessário mudar para uma conta poupança de alto rendimento, separada do seu banco principal.

Dito isto, você já pode depositar em uma instituição com melhor pagamento. Portanto, o primeiro passo mais inteligente é sempre verificar o que você pode ganhar em uma conta poupança em seu banco ou cooperativa de crédito existente. Com essas informações em mãos, você pode comparar a loja para descobrir quanto mais poderá ganhar em suas economias em outros lugares.

O próximo passo é avaliar o mercado quanto paga atualmente as melhores contas de poupança de alto rendimento. A Investopedia facilita isso para você com o nosso guia constantemente atualizado das principais taxas da conta poupança nacional. Toda semana, nossos especialistas vasculham as taxas de centenas de bancos e cooperativas de crédito para classificar quais contas estão pagando o APY mais alto no momento.

Você pode perceber que muitas das taxas mais altas são oferecidas por bancos online. Isso ocorre porque os bancos somente na Internet não suportam os custos indiretos de construção, operação e contratação de agências físicas e podem atrair clientes de todo o país. Consequentemente, eles costumam pagar as taxas de depósito mais competitivas do país.

Se você tem uma forte preferência por uma instituição tradicional, sua melhor opção para encontrar a melhor taxa local disponível é telefonar ou pesquisar on-line entre os bancos e cooperativas de crédito que operam agências em sua comunidade.

2. Escolha a instituição que é melhor para você

Depois de identificar as taxas que você pode encontrar nas instituições de conta poupança mais bem pagas, é hora de fazer a escolha certa para você. Se você tiver a sorte de descobrir que a taxa de poupança em seu banco ou cooperativa de crédito existente concorre muito bem com as melhores taxas do país, faça o login no site da instituição e abra uma nova conta de poupança. Você desfrutará da conveniência de um login on-line para suas contas correntes e de poupança, bem como transferências instantâneas entre as duas contas. A abertura da conta também será significativamente otimizada, pois o banco já o confirmou em seu sistema.

No entanto, se você é como a maioria dos compradores de taxas, verá que pode ganhar um pouco mais abrindo uma conta poupança em uma nova instituição. De fato, algumas das principais taxas nacionais são 20 a 25 vezes mais altas que a média nacional.

Se uma taxa máxima em sua lista de candidatos for de uma união de crédito, convém garantir que você atenda aos requisitos de elegibilidade, pois o banco em uma união de crédito exige que você se torne membro da instituição. Qualquer união de crédito que apareça no ranking da Investopedia das principais contas de poupança foi identificada como uma pessoa que aceita membros em todo o país. No entanto, alguns envolvem um custo para ingressar. Fornecemos detalhes básicos sobre o custo de associação para cooperativas de crédito em nossa lista, mas você quase sempre pode encontrar essas informações no site de qualquer cooperativa de crédito.

O último passo para decidir qual instituição é a melhor para você é observar as taxas e os requisitos da conta. A taxa de juros cotada é uma promoção que expirará em uma determinada data? Existe um requisito de saldo mínimo que você precisará manter na conta? A taxa de juros anunciada se aplica apenas a saldos acima ou abaixo de certos saldos mínimos e máximos? Existem taxas inevitáveis ​​para a conta? A verificação das respostas a essas perguntas deve ajudá-lo a restringir a lista das contas mais bem pagas para uma ou duas que lhe parecerem melhores.

3. Preencha o aplicativo da conta

Depois de decidir qual instituição usar para sua nova conta poupança de alto rendimento, é hora de concluir o aplicativo necessário. Provavelmente, você fará isso on-line e, na maioria dos casos, levará apenas 10 minutos. Você precisará fornecer à instituição seu nome completo, endereço, número de telefone, endereço de e-mail e Número de Segurança Social (SSN), pois seus ganhos com juros serão tributáveis. Você também precisará fornecer informações detalhadas da sua carteira de motorista e / ou uma foto da carteira. (Se você não possui uma carteira de motorista, um passaporte ou outro documento de identidade com foto emitido pelo governo geralmente pode atender a esse requisito.)

Você também precisará decidir se deseja abrir esta conta como um único indivíduo ou em conjunto com outra pessoa, como seu cônjuge. Se você optar por uma conta conjunta, precisará fornecer as mesmas informações para o segundo solicitante que você forneceu.

Em algum momento do aplicativo, você provavelmente receberá uma série de perguntas de múltipla escolha sobre sua formação, como endereços anteriores e empregadores e dívidas anteriores ou atuais, todos projetados para verificar se você é quem você diz ser. estão. Após responder com êxito às perguntas, sua inscrição geralmente será aprovada.

Se a conta que você está abrindo estiver em um banco físico da sua comunidade, você terá a opção de abrir a conta visitando uma agência. Mas mesmo com instituições locais, a abertura de conta online pode ser uma opção em seu site. Isso não apenas poupará uma viagem para a agência, mas também será provavelmente um processo mais rápido do que você experimentará pessoalmente com um banqueiro.

4. Financie sua nova conta

Algumas instituições exigem que você configure uma transferência eletrônica de fundos de uma conta externa para sua nova conta imediatamente durante o processo de inscrição, para financiar o depósito inicial mínimo. Outros não terão um valor mínimo de depósito ou permitirão que você abra a conta primeiro e financie depois.

Uma transferência de outro banco é o meio mais comum de financiar uma nova conta poupança, mas algumas instituições oferecem a opção de enviar um cheque em papel, fazer um depósito móvel de um cheque ou até mesmo usar um cartão de crédito para pagar o depósito inicial . Cuidado com o método do cartão de crédito, pois alguns emissores de cartões consideram isso um adiantamento em dinheiro, que carregará grandes juros a partir do momento em que você fizer a transação.

Se você faz isso durante o processo de inscrição ou mais tarde, o financiamento de sua nova conta a partir de uma conta bancária existente geralmente exige que você forneça o número de roteamento da instituição e o número da sua conta. O aplicativo on-line também pode solicitar suas credenciais de login nesse banco, para que possa verificar instantaneamente a conta. Caso contrário, poderá enviar dois depósitos para a conta que você está vinculando, que você pode usar para verificar a conta nos próximos dias.

5. Inscreva-se no Internet Banking e faça o download do aplicativo

Depois que sua nova conta for aberta, você deverá se inscrever no banco on-line dessa instituição. Às vezes, você poderá fazer isso imediatamente após concluir a inscrição on-line. Para outros bancos e cooperativas de crédito, pode ser necessário aguardar alguns dias até receber um email ou carta com as informações da conta necessárias para a inscrição on-line.

Depois de configurar sua conta on-line, anote seu nome de usuário e senha em um local seguro ou usando o software de armazenamento de senhas. Você pode então configurar o aplicativo do banco em seu smartphone ou tablet. O download do aplicativo será gratuito, mas depois que você o abrir, será necessário inserir seu nome de usuário e senha para interagir com suas contas.

6. Estabelecer Beneficiários

Se não fez parte do processo de inscrição, é recomendável fazer login na sua conta e designar um ou mais beneficiários, que herdarão o saldo da sua conta caso algo aconteça com você ou com você e com qualquer outro titular da conta. Quase todas as contas permitem o estabelecimento de um beneficiário primário e muitas também acomodam a designação de beneficiários secundários, que herdarão o saldo da conta caso o beneficiário primário não esteja mais vivendo. Um cenário típico é designar o cônjuge como o principal beneficiário (se não tiverem o mesmo nome na conta) e os filhos como o beneficiário secundário. Mas quem você escolhe como beneficiário dessa conta depende de você e de sua situação pessoal.

7. Ativar alertas e extratos eletrônicos

Enquanto estiver conectado ao banco on-line, você também desejará revisar suas opções para alertas da conta que podem ser definidos ou desativados, como alertas quando um depósito ou saque acima de um determinado valor é lançado ou quando o saldo da sua conta está abaixo de um limite designado . Muitas vezes, você também pode escolher se deseja receber alertas ativos por e-mail, texto ou notificações do aplicativo.

Considere também se você deseja optar por declarações sem papel. Instruções eletrônicas, ou instruções eletrônicas, geralmente são recomendadas como uma proteção mais segura contra roubo de identidade do que receber instruções pelo correio. Mas a escolha geralmente depende de você. Observe, no entanto, que algumas contas, especialmente de bancos somente on-line, podem exigir que você opte por extratos eletrônicos ou podem cobrar uma taxa mensal se você solicitar extratos em papel.

8. Vincule quaisquer contas de transferência adicionais

Provavelmente, você já vinculou uma conta bancária externa a essa nova conta poupança ao configurar uma transferência do seu depósito inicial. Mas com a maioria das instituições, você pode vincular várias contas bancárias externas. Isso pode ser útil se você depositar em mais de uma instituição ou transferir fundos para contas mantidas por seus filhos.

Assim que você pensar em outras contas que deseja vincular para transferências, inicie o processo imediatamente. Se você esperar, mais tarde poderá precisar acessar seus fundos, descobrir que sua conta poupança ainda não está vinculada e ter que esperar dois dias para permitir a transferência.

9. Siga as regras da sua conta

Por fim, convém ter certeza de que entende todas as regras e requisitos da sua conta, para poder usá-la efetivamente com zero ou poucas taxas no futuro. Além do requisito federal de que você não exceda seis saques da conta a cada ciclo do extrato, observe se você deve ou não manter um saldo mínimo na conta. Nesse caso, mantenha seu saldo acima desse mínimo.

Veja também outras instâncias que podem gerar uma taxa. Algumas contas são simplesmente gratuitas com requisitos mínimos, enquanto outras possuem uma fórmula mais complicada para ações que você pode executar para evitar taxas mensais, como configurar um depósito direto, estabelecer uma transferência recorrente ou ter uma conta vinculada na mesma instituição. Quaisquer que sejam as regras, você não maximizará seu retorno, a menos que tenha cuidado para evitar taxas na maior extensão possível.