Como a apresentação de uma reivindicação de seguro pode aumentar suas tarifas

Você compra um seguro para proteger sua casa e seu carro contra danos, mas quando ocorre um acidente, é do seu interesse registrar uma reclamação? Parece que a resposta deve ser um retumbante "sim", mas um "talvez" mediano é uma resposta muito melhor. Por que a ambiguidade? Como a apresentação de uma reivindicação pode afetar sua taxa, mesmo no que pode parecer um evento pequeno.

O jogo de reivindicação de seguro

Independentemente do escopo do acidente ou de quem foi o culpado, o número de reivindicações de seguro que você registrou também afeta diretamente suas tarifas. Quanto maior o número de reclamações, maior a probabilidade de aumento da taxa. Apresente muitas reivindicações e a companhia de seguros pode não renovar sua apólice.

Se a reclamação estiver sendo apresentada com base nos danos que você causou, suas taxas quase certamente aumentarão. Por outro lado, se você não tem culpa, suas taxas podem aumentar ou não. Ser atropelado por trás quando seu carro está estacionado ou com um tapume fora de sua casa durante uma tempestade claramente não é sua culpa e pode não resultar em aumentos na taxa, mas nem sempre é esse o caso.

Circunstâncias atenuantes, como o número de reivindicações anteriores que você registrou, o número de multas por excesso de velocidade que você recebeu, a frequência de desastres naturais em sua área (terremotos, furacões, inundações) e até mesmo uma baixa classificação de crédito podem fazer com que suas taxas subir, mesmo que a reivindicação mais recente tenha sido feita por danos que você não causou.

A decisão de registrar uma reclamação pode ter um grande impacto em suas taxas de seguro, mesmo que o acidente tenha sido menor ou não foi sua culpa.

As reivindicações mais e menos prejudiciais

Quando se trata de aumento de taxas, nem todas as reivindicações são criadas da mesma forma. Mordidas de cães, reivindicações de lesões pessoais por escorregões e quedas, danos causados ​​pela água e mofo são itens de bandeira vermelha para as seguradoras. Esses itens tendem a ter um impacto negativo em suas tarifas e na disposição de sua seguradora de continuar fornecendo cobertura.

Surpreendentemente, a tão temida multa por excesso de velocidade pode não causar um aumento na taxa. Muitas empresas perdoam o primeiro ingresso. O mesmo vale para um pequeno acidente automobilístico ou uma pequena ação contra a apólice de seguro do seu imóvel.

Taxa de caminhadas

A apresentação de uma reclamação geralmente resulta em um aumento na taxa que pode estar na faixa de 20% a 40%. O aumento das taxas permanece em vigor por anos, embora o tamanho e a longevidade do aumento possam variar amplamente de seguradora para seguradora. Em algumas empresas, o aumento dura apenas dois anos, enquanto em outras pode durar cinco. Se sua seguradora desistir de sua cobertura, você poderá ser forçado a comprar um seguro de alto risco, que pode vir com prêmios extraordinariamente caros.

Para arquivar ou não arquivar?

Não há regras rígidas em relação a aumentos de taxas. O que uma empresa perdoa, outra não esquece. Como qualquer reivindicação pode representar um risco para suas taxas, entender sua política é o primeiro passo para proteger sua carteira. Se você souber que seu primeiro acidente foi perdoado ou que uma reclamação anteriormente registrada não contará contra você após um certo número de anos, a decisão de registrar ou não uma reclamação poderá ser tomada com conhecimento prévio do impacto que ela terá ou vencerá ' não tem em suas taxas.

Conversar com seu agente sobre as políticas da companhia de seguros muito antes de você precisar registrar uma reclamação também é importante. Alguns agentes são obrigados a denunciá-lo à empresa se você discutir uma possível reivindicação e optar por não registrar. Por esse motivo, você também não deseja esperar até precisar registrar uma reclamação para obter informações sobre a política da sua seguradora em relação à consulta com seu agente.

Independentemente da sua situação, minimizar o número de reivindicações que você arquiva é a chave para proteger suas taxas de seguro contra um aumento substancial. Uma boa regra a seguir é registrar uma reclamação apenas em caso de perda catastrófica. Se seu carro bater no para-choque ou algumas telhas explodirem do telhado de sua casa, você poderá se sair melhor se cuidar da despesa por conta própria.

Se o seu carro for atingido por um acidente ou o teto inteiro da sua casa desmoronar, a apresentação de uma reclamação torna-se um exercício economicamente mais viável. Lembre-se de que, embora você tenha cobertura e pague seus prêmios em dia há anos, sua companhia de seguros ainda poderá recusar a renovação da cobertura quando a apólice expirar.

Uma estratégia para economizar no custo de sua política

Compreender a lógica por trás da apresentação de uma reclamação apenas no caso de uma grande perda também fornece informações sobre como economizar alguns dólares em seus prêmios de seguro. Como você não vai registrar uma reclamação no caso de uma perda menor, ter uma franquia baixa em sua política não faz sentido financeiro.

Se você já planeja pagar os primeiros US $ 500 ou US $ 1.000 em danos do seu próprio bolso, reserve esse valor em uma conta poupança com juros e aumente a franquia do seu seguro para corresponder ao número. Aumentar sua franquia resultará em taxas de seguro mais baixas e o dinheiro no banco cobrirá seus custos diretos em caso de acidente.

Principais Takeaways

• Se você registrar uma reclamação, isso poderá afetar sua taxa de seguro, dependendo das circunstâncias que envolvem o evento.
• O número de reivindicações que você registra provavelmente afetará suas taxas, independentemente das circunstâncias das reivindicações.
• É aconselhável consultar um consultor de seguros sobre as políticas de sua empresa em registrar reclamações e suas taxas antes de comprar o seguro.
• Alguns especialistas aconselham apenas registrar uma reclamação por perdas em grande escala.

A linha inferior

Quando você paga seus prêmios de seguro regularmente e no prazo, pode parecer que você poderá registrar quantas reivindicações legítimas desejar. Infelizmente, o setor não funciona dessa maneira. A apresentação de muitas reivindicações ou certos tipos de reivindicações pode ter um efeito adverso em suas taxas de seguro ou até mesmo cancelar sua apólice após o pagamento.

Para evitar aumentos injustos nas taxas e surpresas financeiras desagradáveis, é recomendável que você aprenda o máximo possível sobre as políticas e práticas do setor de sua seguradora muito antes de precisar registrar uma reclamação.