Como acompanhar sua educação continuada

A educação continuada (CE) ajuda os planejadores a ficarem a par das últimas mudanças nas regras e regulamentos do setor, fornecendo instruções sobre novos produtos e técnicas de planejamento. No entanto, os profissionais financeiros licenciados ou credenciados costumam ter uma reação negativa quando são obrigados a concluir seus cursos de educação continuada.

Neste artigo, examinaremos quatro requisitos de educação continuada para profissionais financeiros, com os dois primeiros exigidos pela Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA). Eles são o elemento regulatório, o elemento firme, a educação aprovada pelo estado para profissionais de seguros e, finalmente, o CE para designações profissionais.

Como você verá, existem maneiras de otimizar o processo para que, quando o prazo de sua educação continuada for cumprido, você não se encontre enterrado sob uma pilha de regras e regulamentos.

Diferentes requisitos de educação continuada

A frustração que pode envolver os créditos da CE geralmente resulta de cada licença ou designação ter seu próprio requisito de educação continuada.

Por exemplo, um corretor da bolsa que também seja um Certified Financial Planner® (CFP®) deve atender a uma variedade de requisitos da CE, como:

• Elemento regulamentar aprovado pela FINRA para a licença Série 6 ou Série 7
• Elemento firme aprovado pela FINRA para a licença das séries 6 ou 7
• CE aprovado pelo Estado para todas as licenças de seguro, como vida e saúde
• Curso CE aprovado pela placa CFP® para a designação CFP®
• CAPA

O elemento regulador

O elemento regulador aprovado pelo FINRA é dividido em três subseções:

1. Licenciados Série 6
2. Licenciados Série 7
3. Aqueles que supervisionam os licenciados de valores mobiliários.

Todos os licenciados têm 120 dias para concluir essa parte de seus requisitos de educação continuada, depois de terem sido licenciados por dois anos. Esses requisitos vencem a cada três anos enquanto o licenciado mantiver seu registro no FINRA. O elemento regulatório abrange regras e regulamentos essenciais, questões de conformidade, vendas e comunicação, além de tópicos de supervisão para entidades registradas.

(Para saber mais sobre os requisitos de teste inicial para obter sua licença, consulte Quebrando as licenças de títulos financeiros .)

O elemento firme

O elemento firme CE aplica-se a um profissional financeiro considerado pela FINRA como uma "pessoa coberta". As pessoas cobertas incluem qualquer pessoa envolvida na venda ou negociação de valores mobiliários em praticamente qualquer capacidade. O treinamento de elementos firmes é criado pela empresa ou obtido de fontes externas e, em seguida, implementado no nível de corretor-revendedor anualmente.

Esta educação se concentra em mudanças importantes na indústria de um ano para o outro. Ele tende a ser mais relevante para os planejadores, porque esse tipo de treinamento abrange tópicos práticos, como treinamento de novos produtos ou as mais recentes estratégias de planejamento financeiro que podem gerar novos negócios para os planejadores.

Educação aprovada pelo Estado para licenciados de seguros

Não existem requisitos federais uniformes para a educação continuada em seguros e cada estado tem seu próprio programa de EC que os agentes e corretores devem atender para manter a licença naquele estado. Cada estado possui um número mínimo de horas exigidas de CE que devem ser cumpridas periodicamente por todos os licenciados. É de responsabilidade do licenciado saber quais são os requisitos da CE em todos os estados em que ele ou ela pretende fazer negócios de seguros.

Educação Continuada para Designações Profissionais

Os planejadores financeiros que obtiveram credenciais profissionais, como as designações CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) ou Chartered Financial Consultant (ChFC), terão requisitos adicionais de educação continuada que vão além do necessário para manter sua licença.

Por exemplo, os profissionais do Certified Financial Planner® devem concluir pelo menos 30 horas de educação continuada a cada dois anos. Duas horas deste curso devem ser em treinamento de ética, enquanto as 28 horas restantes podem ser derivadas de qualquer tópico educacional financeiro ou curso que tenha sido aprovado pelo Conselho de Padrões da CFP®.

Todas as outras designações profissionais, além das listadas acima, também possuem requisitos separados de educação continuada, como CPA, Agente Registrado (EA), Companheiro de Conselho de Treinamento para Segurador de Vida (LUTCF) e Segurador de Saúde Registrado (RHU).

Conclua os Cursos Online

Felizmente, os requisitos de educação continuada agora são muito mais fáceis de preencher do que eram no passado. A internet simplificou efetivamente o que antes era um processo burocrático complicado. Existem vários fornecedores excelentes de material CE aprovado online, como WebCE.com e AI Insight. Esses sites permitem selecionar e pagar por um curso relevante e concluir rapidamente o exame final on-line. As horas concluídas são frequentemente relatadas diretamente aos estados ou painéis de designação necessários.

Obtenção de créditos em várias designações

É importante observar que muitas horas de curso podem ser creditadas em mais de uma licença ou designação. Por exemplo, grande parte dos cursos aprovados pelo Conselho de Normas CFP® para educação continuada também conta para atender aos requisitos de CE de seguros ou valores mobiliários. Essas horas também podem contar para outras designações, como CLU ou ChFC. No entanto, é importante observar que o mesmo curso provavelmente será creditado em um número diferente de horas por diferentes instituições.

Por exemplo, considere um profissional de CFP® com uma licença de seguro de vida, que faz um curso sobre seguro de vida de um provedor on-line. O licenciado descobrirá que, embora seu estado residente possa conceder a um curso específico seis horas de crédito da CE, o Conselho de Normas da CFP® pode considerar apenas que o curso vale quatro horas e meia de crédito para cumprir seus requisitos da CE. Para maximizar a eficiência dos seus cursos, é importante saber quantas horas de crédito cada instituição permitirá para um determinado curso.

A linha inferior

Embora o departamento de conformidade de qualquer corretor seja muito proativo ao garantir que todos os requisitos da CE relacionados à licença sejam atendidos, agentes e corretores independentes devem assumir essa responsabilidade. A conclusão on-line dos requisitos da CE e a coordenação cuidadosa entre todas as licenças e designações necessárias podem tornar o processo da CE mais rápido e mais conveniente.