Maneiras incomuns de criar um adiantamento residencial

A maioria dos americanos quer ter uma casa, mas o alto pagamento necessário para comprar uma casa faz da propriedade um sonho para muitos.

Muitos credores ou bancos exigem um adiantamento de 20% do preço de compra da casa. Se você pagar menos, precisará pagar o PMI ou o seguro de hipoteca particular. O PMI é um seguro que protege o credor no caso de inadimplência de um mutuário, ou seja, quando um mutuário não pode mais efetuar pagamentos. O PMI desaparece assim que a hipoteca estiver abaixo de 80% do preço de compra da casa.

Para aqueles que desejam comprar uma casa, o seguro PMI aumenta a despesa mensal de dinheiro para pagamentos. Por outro lado, a menos que você tenha muito dinheiro economizado ou benfeitores ricos, conseguir 20% em uma casa de US $ 200.000 ou US $ 300.000, por exemplo, pode ser bastante desafiador.

Os proprietários em potencial não estão sem opções e, neste artigo, analisamos alguns dos métodos mais comuns usados ​​para obter o dinheiro necessário para um pagamento inicial.

Procure programas de assistência para adiantamento

A maioria das pessoas que não tem o suficiente para receber o pagamento aceita o seguro de hipoteca privada como um mal necessário, sem primeiro verificar se é elegível para os programas de assistência disponíveis. Muitos bancos, por exemplo, têm seus próprios programas para ajudar quem procura comprar uma casa - portanto, vale a pena verificar os bancos locais do seu bairro.

A Federal Housing Administration (FHA) oferece empréstimos para devedores de baixa a moderada renda por meio de bancos ou credores aprovados pela FHA. As hipotecas são apoiadas pelo governo dos EUA, o que significa que o credor não tem nenhum risco. Como resultado, os mutuários têm um tratamento mais favorável com empréstimos do FHA versus hipotecas tradicionais. Por exemplo, talvez você precise apresentar um adiantamento de 3, 5% em comparação com os 20% que os bancos geralmente gostam de ver. Além disso, se seu histórico de crédito não for perfeito, os empréstimos FHA podem ajudar, pois os mutuários com uma pontuação de crédito acima de 580 podem se qualificar para o programa. Uma pontuação de crédito é apenas uma representação numérica do histórico de crédito de uma pessoa que inclui fatores como pagamentos em atraso e o número de contas de crédito.

Principais Takeaways

• A maioria dos americanos deseja ter uma casa, mas o adiantamento necessário pode tornar a propriedade de imóveis um sonho.
• Proprietários de imóveis em potencial podem obter o adiantamento ao conseguir um emprego de meio período ou pedir empréstimos emprestados à família.
• Reduzir o tamanho para um apartamento menor - economizando aluguel - pode economizar milhares de dólares por ano.
• Os programas podem ajudar, como a Federal Housing Administration (FHA), que oferece empréstimos hipotecários por meio de bancos aprovados pela FHA.

Veteranos e militares em serviço ativo também podem obter ajuda qualificando-se para empréstimos de VA fornecidos pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA. Os empréstimos ou hipotecas de VA exigem zero para baixo e geralmente oferecem uma taxa de juros favorável. Os Estados também oferecem aos consumidores assistência com pré-pagamento por meio de uma variedade de programas. Muitos programas são voltados para compradores iniciantes que atendem a certos requisitos de crédito, renda e preço da habitação. No entanto, outros programas são voltados para incentivar as pessoas a comprar casas em um determinado bairro ou região.

Complemente sua renda com um emprego de meio período

Infelizmente, uma das conseqüências da crise financeira de 2008 e da grande recessão que se seguiu é que os bancos não oferecem mais empréstimos de verificação de renda, empréstimos com zero documentos ou hipotecas por 100% do valor da casa.

Atualmente, bancos e credores exigem verificação de renda e uma relação dívida / renda de não mais que 43%. A relação dívida / renda é uma métrica que mede quanto da sua receita bruta mensal é destinada aos pagamentos da dívida. Por exemplo, se você tiver US $ 5.000 em receita bruta e pagar pagamentos de dívida no total de US $ 1.500 por mês, seu DTI será de 30% ou ((US $ 1.500 / US $ 5.000) x 100 para criar uma porcentagem). O pagamento da dívida pode ser de uma hipoteca, empréstimos para estudantes e cartões de crédito.

Alguns credores aceitarão um pagamento mais baixo, mas os mutuários podem pagar por isso na forma de uma taxa de juros mais alta. Para os mutuários que pagam menos de 20% da hipoteca, o PMI pagará cerca de US $ 100 por mês, além do pagamento da hipoteca.

Como resultado das exigências de renda mais rigorosas, os possíveis tomadores de empréstimos podem precisar de um emprego de meio período para complementar sua renda. O dinheiro extra deve ser colocado em um veículo de poupança para ser usado apenas para o adiantamento.

Venda alguns de seus pertences

As pessoas prontas para entrar na casa própria geralmente têm muitas coisas que adquiriram ao longo do caminho. Essas coisas podem parecer inúteis para o proprietário, mas esse carro ou peça de mobiliário antigo pode ser o que alguém está interessado em comprar. A venda de bens usados ​​pode ajudar a complementar sua renda como uma maneira de obter o dinheiro necessário para o adiantamento. A internet facilita a venda de tudo, de roupas a eletrônicos. Alguns sites permitem que você faça isso de graça, enquanto outros obtêm uma parcela do seu lucro.

Diminua o tamanho do seu estilo de vida

Se você deseja liberar dinheiro para economizar em uma casa, diminuir o tamanho do seu estilo de vida pode ajudar bastante a economizar dinheiro. Por exemplo, você pode se mudar para um apartamento menor ou estúdio para economizar em aluguel e serviços públicos. Se o seu apartamento de dois quartos tiver um aluguel de US $ 1.200 por mês, mudar para um estúdio de US $ 600 por mês economizará quase US $ 7.000 por ano. Se você é um casal com dois carros, talvez vender um deles para reduzir empréstimos de carro possa ajudar a reduzir despesas. Mesmo reduzir as refeições ou comprar um café pode aumentar e aumentar constantemente a quantidade que você economiza.

Peça um presente para a família

Pedir dinheiro a familiares ou amigos pode não parecer a opção ideal. No entanto, se você tem uma tia, avô ou primo favorito que tem muito dinheiro, pode ser uma vantagem para os dois. Se eles oferecerem parte ou todo o seu adiantamento, eles não apenas farão uma boa ação, mas também poderão obter uma baixa de impostos.

O Internal Revenue Service ou IRS permite que as pessoas doem milhares de dólares por ano, isentos de impostos, para o doador e o destinatário. A isenção do imposto sobre doações depende do valor concedido. No entanto, de acordo com o site do IRS, US $ 15.000 podem ser oferecidos em um ano sem pagar impostos. Verifique o IRS quanto a alterações nas leis tributárias antes de aceitar presentes em dinheiro. Se um presente estiver fora de questão, peça emprestado o dinheiro e elabore um cronograma de reembolso que também inclua juros.

A linha inferior

A casa própria é o sonho de muitos, mas o adiantamento pode impedir que alguns realizem esse sonho. Embora a criação de milhares de dólares possa parecer impossível a princípio, existem muitas maneiras não tradicionais de arrecadar dinheiro para o pagamento inicial.