Lei das Instituições Depositárias de 1982
A Lei das Instituições Depositárias de 1982 é uma lei aprovada pelo Congresso dos Estados Unidos em 1982 para aumentar a competitividade das instituições de poupança e empréstimo.
Lei de Instituições Depositárias de 1982
A Lei das Instituições Depositárias de 1982 pretendia tornar as instituições de poupança e empréstimo mais competitivas. O ato continha muitas disposições, mas a mais conhecida é uma seção que permite às instituições de poupança oferecer contas de depósitos no mercado monetário sem teto de taxa de juros. Nos termos da lei, as parcelas, que abrangem associações de poupança e empréstimo, cooperativas de crédito e bancos de poupança mútua, competem de maneira mais eficaz com os fundos mútuos do mercado monetário por capital.
A Lei das Instituições Depositárias também elevou o limite para os investimentos diretos dos thrifts em imóveis não residenciais. A lei permitiu que as parcelas tivessem de 20 a 40% de seus ativos em imóveis não residenciais e que empréstimos para consumidores ocupassem de 20 a 30% de seus negócios. Formalmente, a Lei das Instituições Depositárias às vezes é chamada de Garn-St. Instituições depositárias de Germain agem após os patrocinadores da ação, o congressista Fernand St. Germain e o senador Jake Garn.
Embora tenha sido bem recebido no momento de sua aprovação, os críticos dizem que o ato levou ou exacerbou a crise de poupança e empréstimos do final dos anos 80. Os críticos argumentam que, aumentando o custo dos fundos de poupança e permitindo uma maior diversificação em suas atividades de empréstimo, as parcelas foram forçadas e incentivadas a adquirir mais ativos com maior risco em áreas relativamente desconhecidas. Muitas parcelas estavam mal equipadas para gerenciar esses ativos, e uma parcela significativa acabou azedando.
Lei das Instituições Depositárias de 1982 e as Instituições que Afetou
O ato em si é conhecido principalmente por mudar as habilidades das instituições de poupança e o tipo de atividade que a economia pode realizar. Os fundos, juntamente com os bancos comerciais, se qualificam como instituições depositárias e são essencialmente associações de poupança e empréstimo especializadas em imóveis. Vários fatores distinguem as economias dos bancos comerciais; uma das mais significativas é que eles podem emprestar dinheiro do Sistema Federal de Empréstimos Domésticos, o que lhes permite pagar juros mais altos aos membros. Outra é que, como a maioria das empresas, os bancos comerciais têm fins lucrativos e têm o objetivo de aumentar os lucros, enquanto as parcelas se especializam em hipotecas e empréstimos imobiliários. Seu primeiro mandato é servir os membros da economia, e não o lucro. As parcelas tendem a reter sua carteira de empréstimos em vez de securitizar empréstimos; portanto, os membros com perfis atípicos que não se enquadram nos padrões de hipoteca das agências podem ter uma chance maior de obter um empréstimo por meio de parcelas locais do que por um banco comercial nacional.
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