Perdão da Dívida: Fuja dos Empréstimos para Estudantes

A dívida com empréstimos para estudantes está aumentando. De fato, é considerado o segundo tipo de dívida mais alto, logo atrás das hipotecas. Os estudantes estavam emprestando em níveis astronômicos para financiar sua educação. Aproximadamente 44 milhões de pessoas estavam recorrendo a empréstimos para estudantes, e a Forbes informou que devia cerca de 1, 52 trilhão de dólares até o final de 2017.

É uma imagem sombria para estudantes e graduados com dívidas, muitos que estão desesperados por qualquer estratégia que possa ajudá-los a escapar desse fardo. Para muitos, a perspectiva de perdão de dívidas pode parecer um sonho tornado realidade. Na realidade, apenas alguns tomadores de empréstimos podem ter direito a perdão - e novas regras que podem restringir o que pode ser perdoado foram discutidas. ( Ver Perdão de empréstimos para estudantes: como funciona? )

Noções básicas de perdão para empréstimos estudantis

O ônus dos empréstimos estudantis pode ser bastante esmagador. Muitos estudantes que se formam na faculdade precisam se preocupar em pagar seus empréstimos enquanto tentam iniciar suas carreiras profissionais enquanto manipulam suas vidas pessoais. Vamos ser sinceros, pode ser bem assustador. Mas há uma luz no fim do túnel - e para alguns, isso pode vir na forma de perdão de empréstimos a estudantes. Existem várias maneiras de tirar proveito dessa opção. Você pode fazer isso trabalhando no setor governamental ou sem fins lucrativos, solicitando o plano de pagamento com base em renda, ingressando nas forças armadas ou trabalhando em uma determinada profissão, como ensino ou enfermagem. Lembre-se de que eles vêm com certas condições, requisitos e limitações; portanto, é uma boa ideia analisá-los com antecedência. E lembre-se, nenhuma dessas opções é sempre fácil ou rápida.

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Plano de Perdão de Serviço Público

Este programa começou em outubro de 2007. Para que algumas dívidas sejam perdoadas sob esse programa, você precisa estar trabalhando em um emprego de serviço público. O alcance é bastante amplo, portanto não é necessariamente o trabalho, mas quem você trabalha para isso conta. Isso pode ser para o governo ou uma organização sem fins lucrativos. Você precisa fazer 120 pagamentos (que não precisam ser consecutivos) para atender aos requisitos de qualificação. Essa opção definitivamente não é para os recém-formados, porque você deve pagar seu empréstimo por pelo menos 120 meses - ou dez anos - antes de poder se qualificar. Nem todos os tipos de empréstimos se qualificam, portanto, verifique com o Departamento de Educação se o seu está na lista.

De acordo com o Student Loan Hero, o departamento federal de educação recebeu 7.500 pedidos em janeiro de 2018. O departamento disse, no entanto, que cerca de 1.000 pessoas deverão receber alívio no programa de perdão de serviço público.

Plano de reembolso baseado em renda

Esse programa faz com que você estenda os pagamentos entre 20 e 25 anos e limita seus pagamentos de 10% a 15% do seu pagamento em casa. Após esse prazo, qualquer saldo restante no empréstimo é perdoado. Essa é uma boa opção para pessoas que estão em campos de baixos salários, mas normalmente têm uma dívida maior com empréstimos para estudantes. Mas se o seu nível de renda mudar, os participantes deverão notificar seus prestadores de serviços ou empréstimos. E, como o programa de serviço público, nem todos os empréstimos se qualificam, portanto, é uma boa ideia verificar antes de aplicar. As inscrições podem ser feitas no site StudentLoans.gov. Os alunos podem ser obrigados a enviar documentos adicionais, incluindo comprovante de renda, bem como suas declarações fiscais mais recentes.

Programa de Perdão Militar

Se você planeja ingressar nas forças armadas, pode ser agradavelmente surpreendido. Os empréstimos para estudantes podem ser perdoados em até US $ 65.000 por meio do Programa de Reembolso de Empréstimos do Colégio Militar (MCLRP.) Junte-se. Para se qualificar para o MCLRP, você deve ser um novo recruta ou se inscrever novamente. Verifique com o escritório de recrutamento para ver quais empréstimos se qualificam para este programa.

Perdão para Profissionais

Certos programas de perdão de empréstimos são adaptados para ajudar a solucionar a falta de mão-de-obra em campos específicos. Estes incluem ensino e enfermagem. Para que os professores se qualifiquem, eles devem estar trabalhando em uma escola participante por pelo menos cinco anos. Esses devem ser anos consecutivos de serviço, para que você não possa fazer uma pausa. O tamanho do perdão depende do nível de ensino que você realiza, para que os professores do ensino fundamental obtenham um nível menor de perdão em comparação aos professores do ensino médio. Os empréstimos emitidos antes de outubro de 1998 não se qualificam. E você deve estar licenciado ou certificado para ensinar.

Os enfermeiros, por outro lado, têm direito a até 60% de perdão se trabalharem em uma área qualificada por dois anos consecutivos. Se isso for estendido para o terceiro ano, o programa perdoará outros 25% da dívida estudantil. A ressalva é que você precisa trabalhar em uma área que tem uma necessidade muito alta de enfermeiros treinados e possuir uma licença para praticar enfermagem.

Existem outras profissões que também se qualificam para o perdão de empréstimos; portanto, consulte seu escritório de ajuda financeira para ver quais outras opções existem.

Outras opções de perdão

O Departamento de Educação possui uma lista de outros programas de perdão para empréstimos a estudantes. Alguns deles incluem o programa de pagamento contingente de renda. Os pagamentos são recalculados a cada ano com base na renda bruta, tamanho da família e saldo do empréstimo federal. Perdão elegibilidade após 25 anos de pagamentos qualificados. Para o pagamento, à medida que você ganha (PAYE), os pagamentos mensais máximos serão 10% da renda discricionária. Elegibilidade do perdão após 20 anos de pagamento qualificado.

Armadilhas potenciais do perdão

Especialistas e legisladores temem que agora possa haver uma conseqüência não intencional desses planos, na medida em que os mutuários aceitarão o perdão como garantido e intencionalmente incorrem em mais dívidas do que podem pagar. Ao mesmo tempo, existe a preocupação de que as faculdades tirem proveito dessa mentalidade e cobrem mais dos alunos ou coagam-nos a assumir dívidas promovendo esses programas de perdão.

Também é importante observar que pode haver obrigações fiscais vinculadas a qualquer perdão de empréstimos. Por exemplo, qualquer saldo anulado pelo plano de pagamento com base em renda pode ser considerado como receita e será tributado. Portanto, é importante saber no que você está se metendo antes de acabar com uma fatura grande e inesperada.

Quais empréstimos são elegíveis?

Somente empréstimos diretos feitos pelo governo federal são elegíveis para perdão. Se você tiver outros empréstimos federais, poderá consolidá-los em um Empréstimo direto de consolidação que o qualificaria. Empréstimos não federais (aqueles administrados por credores privados e empresas de empréstimo) não fazem parte deste programa. Como em qualquer outra coisa, é melhor ler as letras pequenas ou consultar o escritório local de ajuda financeira, o provedor de serviços de empréstimo ou o departamento de educação para verificar se o empréstimo está qualificado para perdão.

A linha inferior

O perdão dos empréstimos para estudantes pode ser uma possibilidade bem-vinda, oferecendo algum alívio aos mutuários no final do período de reembolso, mas seu futuro é incerto. Os estudantes devem ter cuidado para contrair dívidas além de seus meios, com base no pressuposto de que boa parte dela será perdoada.