Como as casas de penhores ganham dinheiro

As casas de penhores ganham dinheiro fornecendo empréstimos pessoais, revendendo itens de varejo e oferecendo serviços auxiliares, como transferências de dinheiro ou ativação por telefone celular. Ganhar juros em empréstimos e lucros em vendas no varejo são as principais fontes de renda para o modelo de negócios padrão de uma casa de penhores. Normalmente, as casas de penhores visam gerar margens de lucro líquido geral de pelo menos 15 a 25%.

Fornecimento de empréstimos pessoais

A primeira fonte de receita de uma casa de penhores é a receita derivada de empréstimos e juros sobre os saldos dos empréstimos. Uma loja de penhores faz um empréstimo a um indivíduo que entrega a custódia de um item, como uma televisão ou um computador, que serve como garantia para o empréstimo. O valor que uma loja de penhores está disposto a emprestar é baseado principalmente no valor do item, mas também pode ser substancialmente afetado pelo estoque atual da loja de penhores no momento do empréstimo. Por exemplo, se uma pessoa procura emprestar dinheiro usando uma televisão como garantia e o inventário da casa de penhores já estiver transbordando com televisões semelhantes, geralmente oferecerá emprestar consideravelmente menos dinheiro do que se estivesse com pouco estoque para televisores.

As casas de penhores concedem empréstimos a taxas de juros substancialmente mais altas do que os bancos normalmente cobram por empréstimos pessoais. O risco de inadimplência é muito maior, e muitas pessoas que procuram empréstimos na casa de penhores não podem se qualificar para empréstimos bancários tradicionais. As taxas de juros cobradas pelas casas de penhores geralmente variam entre 5% e 25%. A lei estadual rege a quantidade de juros que uma casa de penhores pode cobrar e os regulamentos variam amplamente de estado para estado.

Os empréstimos geralmente são feitos mensalmente ou por 30 dias. Até o final do mês, para evitar a perda do imóvel que constituiu em garantia, o indivíduo deve pagar o empréstimo integralmente, acrescido da taxa de juros ou simplesmente pagar a taxa de juros mensal, o que lhe permite estender o empréstimo por outro mês. As casas de penhores geralmente estão dispostas a conceder empréstimos indefinidamente enquanto os juros estiverem sendo pagos, pois podem eventualmente cobrar mais juros do que o valor do próprio empréstimo, enquanto mantêm a garantia do empréstimo contra inadimplência.

Na medida em que uma pessoa pode pedir emprestado a um item, as casas de penhores normalmente procuram emprestar não mais que 40% a 50% do valor de revenda projetado do item dado como garantia. O proprietário da casa de penhores também deve levar em consideração os possíveis custos de armazenamento, limpeza, reparo e publicidade, além de cobrir as despesas gerais gerais.

Revenda

A segunda fonte de renda primária de uma casa de penhores são as vendas no varejo. A mercadoria inclui itens que a casa de penhores comprou diretamente de pessoas físicas e itens dados em garantia por clientes de empréstimos que, posteriormente, deixaram de pagar seus empréstimos, perdendo assim a propriedade colateral prometida para a loja de penhores.

As casas de penhores oferecem um pouco mais de dinheiro para itens de compra direta do que para emprestar contra os itens - talvez 10% a 15% a mais - porque sabem que terão os itens disponíveis para revenda imediata e podem projetar com mais precisão suas margens de lucro prováveis ​​em revendendo os itens. Os itens que a loja eventualmente adquire por meio de inadimplência de empréstimos podem oferecer lucros maiores ou menores no final, dependendo dos itens e do período em que os empréstimos foram realizados antes da inadimplência. Se um empréstimo foi mantido por um longo período de tempo, a casa de penhores pode já ter lucrado apenas com a cobrança dos juros pagos antes da inadimplência. No entanto, o período também pode significar que o item se deteriorou em valor até o ponto em que tem pouco ou nenhum valor de revenda.

Serviços Auxiliares

As casas de penhores geralmente complementam sua renda oferecendo serviços auxiliares pelos quais as lojas cobram taxas. Os serviços extras típicos oferecidos pelas casas de penhores incluem desconto de cheques, ativação de telefone celular, Western Union ou outros serviços de transferência de dinheiro e serviços de pagamento de contas. Algumas lojas de penhores também atuam como locais de expedição para a UPS ou FedEx.