Regra de evidência ampla
A ampla regra de evidência descreve as diretrizes que as seguradoras devem seguir para determinar o valor de bens perdidos, roubados ou danificados. Ele não especifica nenhum método para avaliar qualquer parte de uma propriedade, apenas que o método que representa com mais precisão o verdadeiro valor em dinheiro da propriedade deve ser usado. A ampla regra de evidência significa que todos os fatos e circunstâncias que afetam o valor da propriedade podem ser considerados.
Quebrando a regra ampla de evidências
A regra geral de evidência é usada pelas companhias de seguros para determinar o valor em dólar a ser pago ao segurado no caso de uma reclamação. Em vez de usar a abordagem tradicional do valor em dinheiro real do custo de reposição menos a depreciação, a ampla regra de evidência pode levar em consideração muitos fatores, incluindo valor de mercado, custo original, custo de reposição, idade e condição da propriedade, localização, frequência de uso, durabilidade do item, valor avaliado, número de usuários no domicílio ou empresa, ofertas de venda, ofertas de compra e raridade. Por esse motivo, cada determinação do valor em dinheiro real deve ser avaliada reivindicação a reivindicação.
Os Estados usam três abordagens diferentes para calcular o valor real em dinheiro quando uma política imobiliária falha em definir adequadamente o termo: o valor justo de mercado, os custos de reposição menos a depreciação e a ampla regra de evidência. A partir de 2016, a ampla regra de evidência foi aceita por 23 estados, incluindo Nova York e Nova Jersey. Tornou-se mais comum nos últimos anos, embora alguns estados como a Califórnia especifiquem que o valor em dinheiro real seja igual ao valor de mercado.
Prós e contras da regra de ampla evidência
O ponto forte da regra de evidência é sua inclusão e flexibilidade. Foi elogiado por indenizar uma parte segurada através de uma distribuição mais justa dos proventos de seguros do que os resultados de outras abordagens. Isso ocorre porque o segurado é capaz de apresentar evidências que mostram a inadequação do valor de mercado ou do custo de reposição menos abordagens de depreciação em certos casos.
Algumas críticas à regra geral das evidências incluem a falta de certeza ou previsibilidade, porque não é uma fórmula definida. Quando o seguro é adquirido, não há cálculos sobre o valor da propriedade. Portanto, a regra impõe um ônus adicional às seguradoras e aos sistemas judiciais, uma vez que exige mais complexidade administrativa e tempo do que as outras abordagens. Outras críticas à regra geral das evidências são que as seguradoras podem tirar proveito de questões colaterais para escapar da responsabilidade. Outra queixa é que a consideração de um número indefinido de fatores pode levar a especulações e a turvação da questão da perda real.
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