Corretores Hipotecários: Vantagens e Desvantagens

Os corretores de hipoteca podem encontrar o empréstimo dos seus sonhos, mas você deve avaliar as possíveis desvantagens antes de contratar um.

Corretores Hipotecários: Uma Visão Geral

Ao comprar uma hipoteca, muitos compradores contratam os serviços de um corretor para encontrar os melhores termos e preços. Após o colapso do mercado imobiliário em 2008, no entanto, as práticas comerciais dos corretores foram examinadas e a questão de saber se eles agem no melhor interesse dos clientes foi levantada.

Trabalhar com um corretor de hipoteca experiente e competente pode ajudá-lo a encontrar a hipoteca certa. Mesmo assim, há vantagens e desvantagens a serem consideradas antes de se comprometer com uma.

Vantagens dos corretores hipotecários

Estas são algumas das vantagens de trabalhar com um corretor de hipoteca:

Economiza seu trabalho braçal

Os corretores hipotecários têm contato regular com uma grande variedade de credores, alguns dos quais você nem conhece. Um corretor também pode afastá-lo de certos credores com condições onerosas de pagamento ocultas em seus contratos de hipoteca.

Dito isto, é benéfico fazer sua própria pesquisa antes de se encontrar com um corretor. Uma maneira fácil de entender rapidamente as taxas médias disponíveis para o tipo de hipoteca que você está solicitando é pesquisar taxas on-line e usar uma calculadora de hipotecas. Ferramentas como essa permitem comparar taxas com facilidade e fornecer conhecimento extra ao avaliar a credibilidade de um corretor de hipoteca.

Os corretores podem ter mais acesso

Alguns credores trabalham exclusivamente com corretores hipotecários e confiam neles para serem os guardiões dos portões para lhes proporcionar clientes adequados. Talvez você não consiga ligar diretamente para alguns credores para obter uma hipoteca de varejo. Os corretores também podem obter taxas especiais dos credores devido ao volume de negócios gerado que pode ser menor do que você pode obter por conta própria.

Principais Takeaways

• Trabalhar com um corretor de hipoteca pode economizar tempo e taxas.
• Os contras a considerar incluem que os interesses de um corretor podem não estar alinhados com os seus, você pode não conseguir o melhor negócio e eles não garantem estimativas.
• Aproveite o tempo para entrar em contato diretamente com os credores para descobrir em primeira mão quais hipotecas podem estar disponíveis para você.

Você pode economizar algumas taxas

Vários tipos diferentes de taxas podem estar envolvidos na contratação de uma nova hipoteca ou no trabalho com um novo credor, incluindo taxas de originação, taxas de inscrição e taxas de avaliação. Em alguns casos, os corretores de hipotecas podem conseguir que os credores renunciem a algumas ou todas essas taxas, o que pode economizar centenas a milhares de dólares.

Desvantagens dos Corretores Hipotecários

Também há desvantagens que precisam ser consideradas, incluindo:

Os interesses do corretor podem não se alinhar com os seus próprios

Seu objetivo final ao comprar uma hipoteca é encontrar uma com uma taxa de juros acessível e taxas baixas. Você está nele a longo prazo. Um corretor de hipoteca, por outro lado, muitas vezes recebe uma taxa do credor por trazer o negócio. Essa taxa pode ser baseada no valor da hipoteca e variará entre os credores. O objetivo de um corretor, portanto, é levar você a uma hipoteca que maximize sua remuneração. A crise do mercado de 2008 revelou que muitos corretores estavam colocando seus clientes em hipotecas que eles não podiam pagar com o tempo.

Você pode não estar recebendo o melhor negócio

Muitos compradores de imóveis simplesmente assumem que um corretor pode oferecer um acordo melhor do que poderia obter por conta própria, mas esse nem sempre é o caso. Alguns credores podem oferecer aos compradores de imóveis os mesmos termos e taxas que eles oferecem aos corretores de hipotecas (às vezes até melhor). Nunca é demais fazer compras por conta própria para ver se o seu corretor está realmente oferecendo muito. Como mencionado anteriormente, o uso de uma calculadora de hipoteca é uma maneira fácil de verificar se o seu corretor está oferecendo um bom negócio.

Você pode ter uma taxa de corretagem

Os corretores hipotecários são pagos pelo credor ou por você. Se a taxa for coberta pelo credor, você precisa se preocupar se pode ser direcionado para um empréstimo mais caro, porque a comissão do corretor é mais lucrativa. Se você pagar a taxa, calcule-a nos custos da hipoteca antes de decidir qual o valor do seu contrato. E lembre-se de resolver todos os problemas de taxas antes de assinar qualquer coisa ou começar a trabalhar com um corretor.

Passe algum tempo entrando em contato diretamente com os credores para obter uma compreensão de quais hipotecas podem estar disponíveis para você.

Os corretores geralmente não garantem estimativas

Quando um corretor de hipoteca apresenta ofertas de credores pela primeira vez, geralmente usa o termo "estimativa de boa fé". Isso significa que o corretor acredita que a oferta incorporará os termos finais do negócio, mas esse nem sempre é o caso. Em alguns casos, o credor pode alterar os termos com base na sua aplicação real e você pode acabar pagando uma taxa mais alta ou taxas adicionais.

Alguns credores não trabalham com corretores de hipotecas

Essa é uma tendência crescente desde 2008, já que alguns credores estão descobrindo que as hipotecas originadas por corretores têm maior probabilidade de entrar em default do que aquelas originadas por empréstimos diretos. Ao trabalhar com um corretor, você pode não ter acesso a esses credores, alguns dos quais podem oferecer a você melhores condições de hipoteca do que os que obtêm através do corretor.