Saúde Financeira
Saúde financeira é um termo usado para descrever o estado da situação financeira pessoal. Há muitas dimensões na saúde financeira, incluindo a quantidade de economia que você tem, quanto está guardando para a aposentadoria e quanto de sua renda está gastando em despesas fixas ou não discricionárias.
Entendendo a Saúde Financeira
Os especialistas em finanças elaboraram diretrizes aproximadas para cada indicador de saúde financeira, mas a situação de cada pessoa é diferente. Por esse motivo, vale a pena gastar tempo desenvolvendo seu próprio plano financeiro para garantir que você esteja no caminho certo para alcançar suas metas e que não estará se colocando em risco financeiro indevido se ocorrer um inesperado.
Avalie sua saúde financeira
Para entender melhor sua saúde financeira, pode ser útil fazer algumas perguntas importantes - considere isso uma auto-avaliação de sua saúde financeira:
- Você está preparado para eventos inesperados? Você tem um fundo de emergência?
- Qual é o seu patrimônio líquido? É positivo ou negativo?
- Você tem as coisas que precisa na vida? E as coisas que você quer?
- Qual porcentagem de sua dívida você consideraria juros altos, como cartões de crédito? É mais do que 50%?
- Você está economizando ativamente para a aposentadoria? Você sente que está no caminho certo para atingir sua meta de longo prazo?
- Você tem cobertura de seguro suficiente - seja saúde ou vida?
Como a saúde financeira é determinada
A saúde financeira de um indivíduo pode ser medida de várias maneiras. A economia e o patrimônio líquido de uma pessoa representam os recursos monetários à sua disposição para uso atual ou futuro. Isso pode ser afetado por dívidas, como cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis e estudantes. A saúde financeira não é uma figura estática. Ele muda com base na liquidez e nos ativos de um indivíduo, bem como na flutuação do preço de bens e serviços.
Por exemplo, o salário de um indivíduo pode permanecer constante, enquanto os custos com gasolina, alimentos, hipotecas e mensalidades da faculdade aumentam. Apesar de sua saúde financeira inicial, o indivíduo pode perder terreno e cair em declínio se não acompanhar o aumento dos custos de bens.
Sinais típicos de forte saúde financeira incluem um fluxo constante de renda, mudanças raras nas despesas, fortes retornos sobre os investimentos que foram feitos e um saldo de caixa que está crescendo e está no caminho de continuar a crescer.
Melhorando sua saúde financeira
Para melhorar sua saúde financeira, você deve primeiro dar uma olhada dura e realista de onde está atualmente. Calcule seu patrimônio líquido e descubra onde você está. Isso inclui pegar tudo o que você possui, como contas de aposentadoria, veículos e outros ativos e subtrair toda e qualquer dívida.
Orçamento
Então você precisa criar um orçamento. Com seu orçamento, não basta planejar apenas onde você estará gastando, mas também é importante observar com atenção onde você já gasta. Existem áreas onde você pode cortar? Assinaturas recorrentes que você realmente não precisa - como cabo? É fortuito entender quais são suas "necessidades" versus quais são suas "necessidades".
Use planilhas ou aplicativos móveis para ajudar a configurar um orçamento. Ou use o método de envelope testado pelo tempo, que cria um envelope para cada item do orçamento, como mantimentos, e mantém o dinheiro alocado no respectivo envelope.
Uma das principais chaves para um orçamento e manter sua saúde financeira é manter seu orçamento, independentemente de você começar a ganhar mais dinheiro ou gerar mais renda. A fluência no estilo de vida, que inclui gastar mais dinheiro à medida que você ganha mais dinheiro, é prejudicial à sua saúde financeira.
Fundo de emergência
Construir um fundo de emergência pode aumentar substancialmente sua saúde financeira. O fundo deve ser dinheiro economizado e prontamente disponível para emergências, como reparos de automóveis ou perda de empregos. O objetivo deve ser o custo de vida de três a seis meses em seu fundo de energia.
Dívida
Pague sua dívida. Use os métodos de avalanche ou bola de neve. O método de avalanche sugere pagar o máximo possível pela dívida com juros mais altos e pagar o mínimo a todos os outros. Enquanto isso, a bola de neve sugere pegar primeiro o menor saldo devedor e, em seguida, chegar à maior dívida.
Regras e Dicas para Saúde Financeira
Quando se trata de finanças pessoais eficazes - manter sua saúde financeira em ótima forma nem sempre é fácil. Somos apanhados a viver a vida. No entanto, aqui estão algumas regras e dicas rápidas que você pode seguir para melhorar ou manter uma boa saúde financeira.
- Automatize o pagamento e a economia da sua conta, ou seja, configure transferências automáticas para uma conta poupança e pague automaticamente todas as suas contas.
- Sempre procure por conta corrente e contas gratuitas.
- Compre ao redor seguro, cabo ou outras despesas recorrentes. Isso inclui se você já possui esses itens.
- Use um método de orçamento, como 50/30/20, que diz que você deve gastar 50% em necessidades, 30% em desejos e economizar 20% de sua renda. Esses 20% podem incluir redução da dívida se você tiver dívidas com juros altos.
- Tente limitar os gastos com moradia (aluguel ou hipoteca) a não mais de 40% de sua renda.
- Invista cedo e com frequência. Ou seja, tente colocar 10 a 15% de sua renda diretamente em uma conta de aposentadoria.
Saúde financeira empresarial
A saúde financeira das empresas pode ser avaliada por fatores comparáveis para avaliar a viabilidade de uma empresa como uma preocupação permanente. Por exemplo, se uma empresa tiver receita entrando e receber dinheiro no banco, e ainda assim estiver gastando seus recursos em novos investimentos em equipamentos de produção, escritórios, novas contratações e outros serviços comerciais, poderá levantar questões sobre a saúde financeira de longo prazo e capacidade de sobrevivência da empresa.
Se gastar mais dinheiro que não contribua para a estabilidade geral e o crescimento potencial dos negócios, isso pode levar a um declínio que dificulta o pagamento de despesas regulares, como serviços públicos e salários de funcionários. Isso pode forçar as empresas a congelar ou cortar salários para dar à empresa a capacidade de continuar as operações.