Cartões de crédito: você deve pagar uma taxa anual?

Geralmente não faz sentido pagar uma taxa anual por cartão de crédito. Muitos cartões não cobram um e os consumidores geralmente não recebem nada especialmente útil em troca do custo adicional.

Ocasionalmente, no entanto, um cartão oferece benefícios que compensam ou superam a taxa. Aqui estão quatro circunstâncias nas quais a despesa de uma taxa anual pode valer a pena.

TUTORIAL: O que saber sobre cartões de crédito

Quando você decide pagar uma taxa anual

1. O cartão oferece um bônus de inscrição que supera a taxa anual.

Muitos cartões de crédito oferecem incentivos substanciais para você abrir uma conta. As recompensas comuns incluem milhas de passageiro frequente suficientes para ganhar uma passagem de avião gratuita, um crédito generoso de extrato que libera algumas de suas compras ou pontos que podem ser trocados por cartões-presente.

Obviamente, se a taxa anual é de US $ 100 e o bônus de inscrição vale US $ 100, há poucas razões para aplicar. Mas se a taxa anual for de US $ 125 e o incentivo for de US $ 665 em passagem aérea, convém dar uma segunda olhada. O Citi ThankYou Premier Card está atualmente oferecendo esta oportunidade. Os titulares de cartões que gastarem US $ 4.000 dentro de três meses após a abertura da conta ganharão 60.000 Pontos ThankYou que podem ser resgatados através do ThankYouTravelCenter por US $ 750 em passagens aéreas. Após a taxa anual de US $ 95 (dispensada nos primeiros 12 meses), o benefício líquido é de US $ 655.

2. O dinheiro de volta que você ganhará em compras regulares excederá em muito a taxa anual.

É muito fácil encontrar um cartão de crédito que ofereça 1% de devolução em todas as compras ou que ofereça uma porcentagem mais alta de devolução em categorias que variam de mês para mês. O que não é tão fácil de encontrar é um cartão de crédito que oferece uma alta porcentagem de devolução, mês após mês, nas compras necessárias. Para conseguir um acordo como esse, você provavelmente terá que pagar uma taxa anual, mas, dependendo dos hábitos de consumo de sua família, poderá sair muito à frente.

O cartão American Express Blue Cash Preferred oferece 6% de volta em supermercados (até US $ 6.000 em compras) e 3% de volta em postos de gasolina, bem como 3% de volta em determinadas lojas de departamento e 1% de volta em todo o resto em troca de um Taxa anual de US $ 95. Se sua família gasta US $ 500 por mês em compras (ou US $ 6.000 por ano), 6% do dinheiro em troca lhe daria US $ 360 por ano, para um benefício líquido de US $ 265. Se você gasta muito em gasolina, o cartão se torna um negócio ainda melhor. E há uma oferta de boas-vindas atual que oferece US $ 200 em crédito como extrato se você gastar US $ 1.000 em compras nos primeiros três meses.

3. O cartão oferece vantagens contínuas de viagem que valem mais do que a taxa anual.

Se seus padrões de viagem estiverem alinhados com os incentivos oferecidos por um cartão de crédito específico, suas recompensas poderão ser substanciais. Por exemplo, se você costuma ficar em hotéis Sheraton por pelo menos três noites por vez, pode ganhar inúmeras estadias de hotel gratuitas com o cartão American Express Starwood Preferred Guest. Este cartão tem uma taxa anual de US $ 95, mas a taxa é dispensada no primeiro ano. As principais vantagens são um bônus no valor de uma noite de hospedagem grátis depois que você recebe o cartão por um ano e pontos de recompensa que você pode resgatar em 6.500 hotéis Starwood e Marriott participantes. O cartão também concede pontos nas estadias em hotéis Starwood que podem ser resgatadas para viagens futuras.

4. O único cartão para o qual você pode ser aprovado tem uma taxa anual.

Se você tiver crédito insuficiente, estiver tentando reconstruir sua pontuação de crédito e o único cartão para o qual você for aprovado tiver uma taxa anual, a taxa poderá ser um dinheiro bem gasto. Uma pontuação de crédito melhor pode significar a diferença entre ser aprovado para um empréstimo ou não. Também pode significar economias substanciais no seu empréstimo, porque pessoas com maior pontuação de crédito geralmente se qualificam para taxas de juros mais baixas. A chave é pagar a taxa anual apenas enquanto você trabalha para obter uma pontuação de crédito mais alta. Depois de chegar, mude para um cartão diferente que não carrega uma taxa. Para obter mais informações, consulte Reparo de crédito: como melhorar sua pontuação de crédito .

A linha inferior

Lembre-se: se você não pagar seu saldo integral e pontualmente todos os meses, os benefícios que você vê em qualquer cartão de crédito serão ofuscados pelos atrasos nas taxas e nos juros que você pagará. Não espere se beneficiar dessas transações, a menos que seja extremamente responsável com o crédito. Lembre-se também de que, se você precisar gastar mais do que o necessário para obter essas transações, elas não serão realmente transações.

Antes de se inscrever para qualquer cartão de crédito com uma taxa anual, calcule se ele realmente oferece um benefício líquido em sua situação específica. (Mas pense nas consequências antes de decidir encerrar seu contrato de crédito. Consulte Você deve fechar seu cartão de crédito? )