Lei de Divulgação de Hipotecas em Casa - HMDA
A Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) é uma lei federal aprovada em 1975 que exige que os credores hipotecários mantenham registros de certas informações importantes sobre suas práticas de empréstimo que devem ser submetidas às autoridades reguladoras. Foi implementado pelo Federal Reserve através do Regulamento C.
Lei de Divulgação de Hipoteca em Casa Explicada
A Lei de Divulgação de Hipotecas Domésticas e o Regulamento C incluem requisitos para envios regulatórios e divulgações públicas. Toda a Lei de Divulgação de Hipotecas Domésticas pode ser encontrada no Título 12, Capítulo 29 do Código dos Estados Unidos. O Regulamento C também é um componente importante da Lei. O Regulamento C foi criado pelo Federal Reserve para sobrepor os requisitos da Lei e designar certos requisitos adicionais que os bancos devem seguir.
Em geral, os principais objetivos da Lei de Divulgação de Hipotecas Domésticas e do Regulamento C são monitorar as metas geográficas dos financiadores, fornecer um mecanismo de identificação para práticas predatórias de empréstimos e fornecer estatísticas ao mercado sobre o mercado hipotecário. O HMDA ajuda a apoiar as iniciativas de investimento da comunidade patrocinadas por programas governamentais, com o HMDA contribuindo para a supervisão das iniciativas por meio de relatórios estatísticos. A HMDA também ajuda as autoridades governamentais a identificar práticas predatórias de empréstimos que possam estar afetando a emissão de empréstimos hipotecários. Os envios de HMDA também fornecem um meio para analisar as alocações de recursos do governo e garantir que os recursos sejam alocados adequadamente para financiar iniciativas da comunidade.
Relatórios HMDA
De acordo com a HMDA e o Regulamento C, certos credores hipotecários são obrigados a manter registros das informações especificadas sobre empréstimos para fins de relatório. Em 2017, 6.762 credores foram obrigados a relatar estatísticas da HMDA com 16, 3 milhões de registros de empréstimos relatados.
Os relatórios da HMDA permitem que os reguladores analisem as informações sobre empréstimos hipotecários e tendências de empréstimos hipotecários de vários ângulos. As informações dos relatórios da HMDA incluem uma ampla variedade de estatísticas, como o número de pré-aprovações realizadas, o número de hipotecas concedidas, valores de empréstimos e estatísticas sobre os objetivos de empréstimos individuais. O relatório federal também detalha bastante as aprovações de vários tipos de empréstimos patrocinados pelo governo, incluindo empréstimos da Administração Federal da Habitação, Agência de Serviços Agrícolas, Serviços de Habitação Rural e Assuntos dos Veteranos.
O Regulamento Federal C exige que os credores exibam com destaque um pôster em cada lobby das filiais que forneça informações sobre como solicitar suas estatísticas exclusivas da HMDA. Essas estatísticas também podem ser vistas pelo público on-line gratuitamente em www.FFIEC.gov.
Embora essas estatísticas sejam de interesse natural para potenciais tomadores de empréstimos, elas também podem ser uma importante ferramenta de pesquisa para investidores que pesquisam ações bancárias e de empréstimos. Ao comparar as estatísticas mais recentes de alguns anos, um investidor pode identificar facilmente se um credor está ou não expandindo seu negócio principal.