Consultor Financeiro Pessoal
Um consultor financeiro pessoal é um profissional que presta consultoria e serviços financeiros aos clientes de acordo com suas necessidades específicas. Os consultores financeiros pessoais têm o conhecimento e a experiência necessários para fornecer soluções sob medida para as necessidades de seus clientes, evitar erros dispendiosos e mitigar riscos, além de oferecer um conjunto de serviços e produtos alinhados às metas atuais e futuras dos clientes. Alguns consultores financeiros recebem uma taxa fixa por seus conselhos, enquanto outros recebem comissões pela venda de investimentos.
Principais Takeaways
- Consultores financeiros pessoais são profissionais que oferecem consultoria e serviços financeiros personalizados aos clientes.
- Nos EUA, os consultores financeiros possuem as licenças das séries 7 e 65 ou 66 da FINRA e podem possuir várias designações, como o Certified Financial Planner (CFP®).
- Os consultores financeiros primeiro desenvolvem um plano financeiro para seus clientes, que avalia suas necessidades atuais e financeiras e considera muitas facetas de sua vida.
- Bons planos financeiros são fluidos e manterão o cliente ciente das mudanças que afetam a eles e seus investimentos.
Entendendo o Personal Financial Advisor
Encontrar um consultor financeiro pessoal pode ser uma tarefa assustadora e confusa, pois existem muitos profissionais de serviços financeiros cujas funções são semelhantes às dos consultores financeiros. Organizações profissionais como a Associação de Planejamento Financeiro (FPA) e a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA) podem ajudar a localizar consultores em sua área. Ao escolher um consultor financeiro, é importante verificar seu histórico e credenciais. Por exemplo, pergunte se eles têm licenças FINRA ou designações profissionais. Nos EUA, os consultores financeiros possuem as licenças FINRA série 7 e série 65 ou 66. Certified Financial Planner® (CFP®), analista financeiro certificado (CFA), consultor financeiro certificado (ChFC) e designações de consultor de investimento registrado (RIA) são bons indicadores da experiência e do treinamento de um consultor. Além disso, consultores financeiros podem atuar em outras capacidades. Por exemplo, eles podem ser contadores, profissionais do direito ou corretores.
Consultor financeiro pessoal e plano financeiro individual
Antes de fornecer conselhos e recomendar produtos e serviços, os consultores financeiros criam planos financeiros para seus clientes. Isso envolve uma avaliação abrangente de seu estado financeiro atual e futuro. Ele também considera informações críticas e básicas, como idade (horizonte temporal), objetivos financeiros (economia para educação, compra de uma casa, preservação de capital ou geração de renda) e apetite por riscos e recompensas. Isso geralmente é baseado em educação, patrimônio líquido e experiência nos mercados público e privado. Aspectos adicionais dos planos financeiros podem incluir obrigações fiscais, alocação de ativos e planos futuros de aposentadoria e patrimônio. Os planos financeiros podem usar variáveis para prever fluxos de caixa futuros, valores de ativos e planos de retirada.
Um bom consultor financeiro pessoal não reutiliza modelos em clientes diferentes. Embora a maioria dos planos financeiros inclua pesquisas e considerações sobre as metas de vida do cliente, planos de transferência de riqueza e níveis de despesa projetados, um consultor financeiro pessoal deve reservar um tempo para incorporar aspectos exclusivos da jornada financeira de cada cliente, incluindo atitudes em relação a investimentos, orçamentos e educação continuada sobre tópicos financeiros. Um bom plano financeiro alertará o investidor sobre as mudanças que devem ser feitas para garantir uma transição suave nas fases financeiras da vida, como a redução de gastos ou a alocação de ativos. Os planos financeiros também devem ser fluidos, permitindo atualizações ocasionais.
Muitos consultores financeiros pessoais optam por ingressar em empresas de gestão de patrimônio, como Fidelity, Vanguard e Charles Schwab, que fornecem consultoria financeira sob medida para clientes de alto patrimônio líquido e de varejo. Alguns gerentes de ativos maiores, como o Morgan Stanley e o Goldman Sachs, também têm fortes braços de gerenciamento de patrimônio para pessoas de alto patrimônio líquido.
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