Resseguro
Underinsurance refere-se a cobertura de seguro inadequada mantida por um tomador de seguro. No caso de uma reivindicação, o sub-seguro pode resultar em perdas econômicas para o tomador do seguro, uma vez que a reivindicação excederia o valor máximo que pode ser pago pela apólice de seguro. Embora o sub-seguro possa resultar em prêmios mais baixos pagos pelo tomador do seguro, a perda resultante de uma reivindicação pode exceder em muito qualquer economia marginal em prêmios de seguro.
Underinsurance Explained
O seguro insuficiente pode causar uma grave crise financeira, dependendo do ativo segurado e da extensão do déficit no seguro. Por exemplo, suponha que uma casa e seu conteúdo estejam segurados contra todos os riscos por US $ 250.000, com uma franquia de US $ 20.000. Em seguida, é destruído em um incêndio, mas o custo para substituir a casa e o conteúdo é de US $ 350.000. O proprietário terá que compensar a diferença de US $ 100.000 mais os US $ 20.000 dedutíveis de seus próprios recursos.
Seguros e Seguros de Saúde
Não existe uma definição única de sub-seguro no que se refere ao seguro de saúde. Na verdade, existem três tipos diferentes: sub-seguro econômico, sub-seguro atitudinal e sub-seguro estrutural.
- O sub-seguro econômico refere-se à capacidade real de uma pessoa de pagar por sua assistência médica, incluindo o custo dos prêmios de seguro, co-pagamentos e franquias. Essa definição define um limiar acima do qual os custos da assistência médica se tornam um ônus financeiro significativo e interferem no acesso à assistência. Geralmente, isso acontece quando as despesas diretas de um indivíduo com os cuidados médicos necessários estão acima de um percentual especificado da renda desse indivíduo, dentro de um determinado período de tempo.
- O sub-seguro atitudinal refere-se às percepções dos consumidores (e não aos limites monetários reais), bem como à sua satisfação em relação aos cuidados de saúde. Essa definição é reconhecida quando pelo menos um benefício de saúde que um indivíduo deseja não é coberto por sua apólice de seguro de saúde, quando há pelo menos um sintoma que requer tratamento não coberto ou quando uma pessoa está insatisfeita com seu plano de seguro.
- O subseguro estrutural considera o tipo de benefícios disponíveis e o número e a variedade de provedores, cujos serviços são cobertos por um determinado plano. Uma abordagem estrutural para definir o subseguro usa um pacote de benefícios de referência como base de comparação. O subseguro estrutural ocorre quando pelo menos um benefício no pacote de benchmark não é coberto pelo plano de seguro de saúde do segurado.
Todos esses fatores devem ser considerados ao definir, medir e identificar casos de sub-seguro no que se refere ao seguro de saúde.
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