As 5 principais empresas de propriedade da American Express

A American Express Company (AXP) é uma empresa americana de serviços financeiros e de viagens com operações em mais de 130 países. Seus produtos principais incluem cartões de crédito, cartões de crédito, serviços financeiros e serviços relacionados a viagens, que comercializa para consumidores, empresários e corporações em todo o mundo. Fundada em 1850, a empresa é classificada como a maior empresa de cartões de pagamento do mundo, medida pelo volume de compras, com aproximadamente US $ 1, 1 trilhão em gastos globais totais faturados durante 2017.

Desde fevereiro de 2018, a American Express é liderada pelo presidente e CEO Stephen Squeri. Outros altos executivos da empresa incluem Mohammed Badi (diretor de estratégia), Jeffrey Campbell (diretor financeiro) e Marc Gordon (vice-presidente executivo e diretor de informações).

O American Express viu fortes ventos de vento nos últimos anos, graças a uma economia global amplamente saudável. Esta empresa está constantemente em comparação com Visa e Mastercard, seus dois principais rivais no ramo de cartões de crédito. Ao contrário dessas outras duas empresas, no entanto, a American Express é a processadora de pagamentos e a emissora de seus cartões de crédito. Embora isso possa gerar maiores lucros se os membros gastarem mais, também expõe a American Express a riscos mais significativos se a economia azedar.

Crescimento da receita da American Express

O ano fiscal de 2018 foi um grande sucesso para a American Express. A empresa registrou um lucro anual de cerca de US $ 6, 9 bilhões, o que foi mais que o dobro do número dos anos anteriores. A receita líquida foi uma alta histórica para a empresa de US $ 40, 3 bilhões, um aumento de 8% em relação ao ano anterior.

A American Express possui muitas dezenas de empresas subsidiárias, a maioria organizada para realizar suas operações comerciais em países estrangeiros. Suas subsidiárias mais importantes incluem dois bancos emissores de cartões e várias empresas de serviços financeiros com sede nos Estados Unidos.

1. American Express TRS

A American Express Travel Related Services Company, ou TRS, é a principal subsidiária operacional da American Express. Como tal, é a controladora imediata de ambos os bancos emissores de cartões da empresa. O TRS é tratado como uma companhia financeira, o que significa que o Federal Reserve tem jurisdição para supervisionar e examinar suas práticas.

Embora a TRS contribua para os negócios da American Express de várias maneiras, a empresa é responsável principalmente pelo fornecimento de pessoal, instalações, sistemas e uma série de outros recursos operacionais para várias filiais e empresas subsidiárias da American Express. Como resultado, o TRS é o proprietário direto ou indireto da maioria das entidades legais da American Express.

A principal fonte de receita do TRS é a receita de desconto da American Express ou o valor ganho em transações com comerciantes detentores de contratos de aceitação de cartão usados ​​para facilitar transações com portadores de cartão de cartão de crédito American Express. Além disso, a TRS obtém receita através de taxas de cartão, comissões de viagem e muito mais.

2. American Express Bank

O American Express Bank, FSB, é um banco de poupança federal com sede em Salt Lake City, Utah e de propriedade integral da American Express. O banco emite cartões de cobrança e cartões de crédito para pequenas empresas da marca American Express Open. Os cartões American Express Open e serviços associados são direcionados a empresas com receita anual de até US $ 10 milhões e menos de 100 funcionários. Do lado do consumidor, o American Express Bank emite uma variedade de cartões de crédito e cartões de crédito sob a marca American Express, incluindo cartões de marca compartilhada com parceiros da American Express.

O American Express Bank também oferece contas de poupança e certificados de depósito (CD) para consumidores em todo o país sob a marca American Express Personal Savings. As contas estão disponíveis apenas online; o banco não opera nenhum local de varejo. O American Express Bank também aceita depósitos através de parceiros de corretagem de terceiros.

[Importante: Esta subsidiária da American Express foi fundada em 2000 e adquirida pelo American Express National Bank em abril de 2018.]

3. American Express Centurion Bank

O American Express Centurion Bank é a segunda maior instituição depositária segurada da American Express. Este banco industrial, com sede em Utah, está sediado em Salt Lake City. O Centurion Bank emite uma variedade de cartões de crédito e de consumo sob a marca American Express. O American Express Centurion Bank também aceita depósitos através de parceiros de corretagem de terceiros. O banco não opera nenhuma loja de varejo e é de propriedade integral da American Express. Em 31 de dezembro de 2017, o American Express Bank e o American Express Centurion Bake tinham mais de US $ 64 bilhões em depósitos totais combinados.

4. Accertify, Inc.

A Accertify, Inc. é uma empresa global de prevenção de fraudes, com escritórios em Illinois, México, Reino Unido e Austrália. A empresa oferece um conjunto de tecnologias e ferramentas usadas para evitar fraudes com pagamentos on-line e gerenciar o risco associado às transações com cartão não presente. Seus clientes incluem empresas de comércio eletrônico em todo o mundo, incluindo empresas como StubHub, Inc., JetBlue Airways Corporation (JBLU), 1-800-Flowers.com, Inc. (FLWS) e Urban Outfitters, Inc. (URBN). A Accertify é uma subsidiária da American Express Travel Related Services Company e é administrada por Mark Michelon, Presidente.

Os produtos da Accertify são compatíveis com as redes de pagamento usadas para fazer compras on-line em todo o mundo, incluindo todos os principais cartões de crédito e fornecedores de pagamento on-line, como PayPal Holdings, Inc. (PYPL). A empresa oferece produtos de gerenciamento de fraudes, gerenciamento de estorno, análise de dados e gateway de pagamento que podem ser combinados para fornecer uma solução completa de pagamentos fornecida por meio de uma plataforma SaaS (software como serviço) hospedada. A Accertify também oferece opções de serviço gerenciado sob as quais os comerciantes de comércio eletrônico podem terceirizar o processo de gerenciamento de fraudes para a equipe de analistas da Accertify. Fundada em 2007, a Accertify foi comprada pela American Express em 2010 por uma taxa de aproximadamente US $ 150 milhões e agora é uma subsidiária integral.

5. Empresa de Garantia AMEX

A AMEX Assurance Company atua como seguradora de seguros de viagem e outros produtos de seguros comercializados e vendidos pelas empresas American Express. Ele também subscreve certos benefícios de seguro fornecidos aos titulares de cartões de crédito e de cartão de crédito American Express, incluindo seguro de danos e perdas de aluguel de carros, proteção de garantia estendida, proteção de compra de produtos e seguro de acidentes de viagem. A empresa não possui operações de varejo. Esta empresa foi fundada em 1973 como American Automobile Insurance Company de Illinois, posteriormente mudando seu nome em 1986. Desde setembro de 2007, opera como subsidiária da American Express.

Aquisições Recentes

Como uma grande empresa de serviços financeiros, a American Express faz aquisições frequentes de empresas menores, muitas das quais integra-se à sua ampla plataforma de produtos e serviços. Uma das aquisições mais recentes foi o Pocket Concierge, uma plataforma de reservas de restaurantes voltada para negócios no Japão. O Pocket Concierge foi fundado em 2011. A American Express anunciou sua aquisição da empresa em janeiro de 2019 por um valor não divulgado.

Estratégia de Aquisições

Muitas das aquisições da American Express são concluídas com a intenção de aprimorar os serviços para os membros do cartão existentes, a fim de facilitar a facilidade de uso dos produtos American Express e incentivar gastos adicionais. Em março de 2018, por exemplo, a American Express comprou a startup britânica de tecnologia fin Cake Technologies por pouco mais de US $ 13 milhões. A Cake fornece um serviço que permite aos frequentadores de restaurantes pagar uma conta mais facilmente. A American Express indicou seus planos de integrar as tecnologias Cake em sua plataforma para fornecer aos membros um serviço aprimorado. Tomando isso como exemplo, é provável que a American Express continue a adquirir empresas adicionais para ampliar ainda mais seu alcance como uma megacompany de serviços financeiros.