Tax Preparer vs. Software: Como escolher

Você está pagando um profissional - CPA, advogado, agente registrado ou outro preparador pago - para preparar sua declaração de imposto de renda. Muitos de seus amigos agora usam software tributário, um produto on-line ou um aplicativo (em muitos casos, agora você pode combiná-los, alterando da área de trabalho para o aplicativo móvel e de volta a sua opção). Um é melhor que o outro?

Não existe uma resposta única para cada contribuinte. Escolha o método de preparação de impostos adequado à sua situação. Aqui estão alguns dos fatores a serem considerados ao fazer sua seleção.

Ponto de Decisão: Complexidade da Situação Fiscal

Como regra geral, quanto mais complexa sua situação tributária, mais atraente é a contratação de um profissional tributário. O que torna a complexidade? Se você tiver alguma das seguintes situações:

• Você possui um negócio, incluindo um negócio secundário. Isso ocorre porque existem muitas regras complexas e várias eleições tributárias que você pode discutir com um profissional tributário. Por exemplo, se sua empresa comprou equipamento, você tem várias maneiras de amortizar o custo; a melhor maneira de fazer isso depende da situação tributária atual e das perspectivas para o futuro. Obviamente, você pode lidar com situações complexas com o software tributário apropriado (por exemplo, o TurboTax Home and Business permite preparar um Cronograma C para sua propriedade exclusiva), mas você não receberá conselhos pessoais.
• Você teve um grande evento de vida este ano. Por exemplo, se você vendeu uma empresa, se divorciou, vendeu uma casa ou teve outras mudanças importantes na vida, um preparador de impostos pode alertá-lo sobre as regras com as quais você precisa lidar agora.
• Você estava ocupado, ocupado, ocupado no mercado. O software pode inserir automaticamente os resultados do Formulário 1099-B, que relata transações de valores mobiliários. No entanto, pode ser necessário trabalhar com um profissional de impostos para garantir que você tenha todas as informações necessárias para sua devolução (por exemplo, sua base tributária); nem todos podem estar no 1099.
• Você deseja especificar. Novamente, o software permite que você coloque todas as suas informações na mistura; um preparador de imposto pode fornecer conselhos sobre despesas dedutíveis legítimas, a justificativa necessária e outros assuntos para ajudá-lo a otimizar suas deduções e evitar problemas com o IRS.

Ponto de decisão: sua proficiência fiscal

Para algumas pessoas, a própria idéia de números, impostos e o processo de preparação e apresentação de um retorno é assustadora. Para outros, os impostos se tornaram uma tarefa rotineira que precisa ser feita a cada ano.

Se você está pagando seus impostos ano após ano e não mudou muita coisa em sua situação financeira ou pessoal, provavelmente conseguirá lidar com sua declaração de imposto de 2018. Apenas se familiarize com as mudanças que ocorreram como resultado da Lei de Cortes e Empregos nos Impostos, a enorme conta de impostos do ano passado. Por exemplo, a dedução padrão basicamente dobrou, a isenção pessoal desapareceu e houve sérias mudanças na maneira como os juros das hipotecas e os impostos estaduais e locais são tratados. E não esqueça que você ainda precisa registrar que tinha um plano de saúde para seguir os mandatos da Lei de Assistência Acessível. Basta seguir as instruções no retorno. Além disso, esteja ciente de que, para o ano fiscal de 2018, haverá um novo retorno 1040 e nenhum 1040EZ ou 1040A.

Se você nunca fez um retorno antes, decida se está pronto para a tarefa. Reconheça que você não precisa ser um assistente de matemática, porque o software ou os sites de preparação on-line fazem cálculos para você. E você não precisa ser um especialista em impostos, porque será solicitado a fornecer as informações necessárias para concluir seu retorno.

Ponto de decisão: sua programação

O tempo é sempre um fator importante para decidir se você deve fazer seu retorno ou contratar um preparador. De qualquer forma, você gastará o mesmo tempo coletando a documentação necessária para preparar o retorno: retorno de informações que você recebeu (Formulários W-2, 1098 e Cronograma K-1s), suas verificações canceladas para deduções detalhadas, logs e outras substancias para certas despesas.

Portanto, a diferença está no tempo gasto com o retorno real. Dependendo da sua situação, isso pode ser modesto (cerca de uma hora) ou demorado (6 horas ou mais). Se você não tiver esse tempo, usar um preparador é a melhor escolha.

Ponto de decisão: Custo

O custo pode influenciar sua decisão sobre quem prepara seu retorno. De acordo com a Sociedade Nacional de Contadores, a taxa média cobrada este ano por um retorno que não inclui deduções discriminadas é de US $ 159 ou US $ 273 para um retorno com deduções discriminadas. As taxas podem ser maiores ou menores, dependendo da região do país.

Você pode fazer seu próprio retorno por pouco ou nada, e não apenas com caneta e papel, à mão. Se sua renda bruta ajustada for inferior a US $ 60.000, você poderá usar o FreeFile, que é o serviço gratuito do IRS para preparar seu retorno on-line e enviá-lo eletronicamente, sem nenhum custo.

Se sua renda o impedir de usar o FreeFile, você poderá comprar software ou usar uma solução on-line; os preços para um retorno federal começam em torno de US $ 20. Uma mudança ruim a partir deste ano: se você especificar, não poderá mais considerar o custo do software como uma dedução discriminada em sua declaração de imposto de 2018. Essa dedução acabou com a nova conta de imposto. Ainda existe algum software que permite preparar seus impostos gratuitamente.

A linha inferior

Contratar um preparador de impostos - ou usar um pacote de software ou site de impostos on-line - pode funcionar bem, dependendo da sua situação tributária e do seu conforto com o processo.

Se você deseja usar software tributário, reconheça que ocasionalmente houve problemas com determinados produtos - por exemplo, algumas declarações fiscais estaduais fraudulentas foram arquivadas usando o TurboTax há alguns anos, levando à suspensão de registros estaduais por 24 horas e induzindo o Congresso para investigar o assunto. (O roubo de identidade relacionada a impostos é um problema que todos precisam conhecer, independentemente do método usado para preparar sua devolução.)

Se você optar por usar um preparador pago, procure um confiável e que atenda às suas necessidades para este ano fiscal. Você pode precisar de ajuda mais ou menos elaborada, dependendo do que aconteceu em sua vida no ano passado. Aproveite o diretório do preparador de declarações fiscais do IRS listar aqueles com números de identificação fiscal (PTINs) válidos para o IRS.

De qualquer forma, a responsabilidade de registrar uma declaração de imposto é sua. Boa sorte. (Para leitura relacionada, consulte "Principais softwares para preparar isenção de impostos")