Definição de empréstimo estendido
Um empréstimo extensivo é uma forma de financiamento para um indivíduo ou empresa que pode ser usado para cobrir uma lacuna de curto prazo. Com efeito, o empréstimo "se estende" a essa lacuna, de modo que o mutuário possa cumprir obrigações financeiras até que receba mais dinheiro e o empréstimo possa ser reembolsado.
Como funciona um empréstimo extensível
Os mutuários geralmente obtêm empréstimos extensivos de instituições financeiras onde eles já têm um relacionamento e estão em boas condições.
Para um indivíduo, um empréstimo estendido funciona como o empréstimo do dia de pagamento mais familiar. Com um empréstimo do dia de pagamento, o mutuário usa o dinheiro para cobrir as despesas básicas de vida ou outras contas até a chegada do próximo salário. Nesse ponto, o mutuário pode, idealmente, pagar o empréstimo. Os pedidos de empréstimo do dia de pagamento estão sujeitos a verificações de crédito simples e os empréstimos geralmente são oferecidos por pequenos, mas regulados, comerciantes de crédito. Os empréstimos do dia de pagamento também são notoriamente caros, com taxas de juros anualizadas que às vezes chegam a 500%, dependendo do estado.
Um empréstimo estendido - embora mais caro do que alguns outros tipos de empréstimos pessoais - normalmente cobra uma taxa de juros mais baixa do que um empréstimo com dia de pagamento. Um dos principais motivos é que um empréstimo extensivo normalmente está disponível apenas para clientes existentes de um banco ou cooperativa de crédito que já demonstraram sua capacidade de pagar sua dívida. Um empréstimo estendido para um indivíduo normalmente dura um mês, mas pode ter um prazo máximo de alguns meses, se necessário.
Uma empresa pode fazer um empréstimo prolongado para fornecer capital de giro por um curto período de tempo. Por exemplo, suponha que uma pequena empresa queira comprar estoque novo para reabastecer seu armazém, mas ainda não tenha coletado um saldo de contas a receber de um de seus principais clientes de varejo. A empresa poderia contrair um empréstimo do seu banco para financiar a compra do estoque. Então, quando receber o saldo devedor pendente, poderá pagar o empréstimo estendido.
O montante máximo do empréstimo será limitado pelo credor e a taxa de juros será superior à taxa de um empréstimo normal para capital de giro. Uma empresa de pequeno porte talvez ainda não tenha uma instalação de capital de giro instalada, porque, por exemplo, carece de ativos suficientes para servir como garantia.
Prós e contras de um empréstimo estendido
Os empréstimos estendidos proporcionam uma conveniência ao cliente em tempos de necessidade, mas podem ser muito mais caros do que empréstimos pessoais tradicionais ou instalações de capital de giro. As taxas de juros são mais altas e também é provável que haja taxas de inscrição. Portanto, antes de solicitar um empréstimo estendido, o possível tomador de empréstimo deve garantir que não haja mais opções econômicas disponíveis, possivelmente do mesmo credor.
Observe que um empréstimo extensível não deve ser confundido com o empréstimo extensivo sênior de som semelhante. Esse é um tipo de empréstimo comercial que combina dívida sênior e dívida júnior ou subordinada em um único pacote e é mais comumente usado em aquisições alavancadas.
Os empréstimos estendidos para indivíduos podem ser caros, mas geralmente são um negócio melhor do que empréstimos com dia de pagamento.
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