As 5 maiores empresas de microfinanças (BBRI.JK)

O microfinanciamento é um veículo para fornecer financiamento, seguro e outros serviços financeiros relacionados a indivíduos ou famílias pobres, empreendedores e pequenas empresas que não têm acesso às fontes tradicionais de tais serviços financeiros. O principal negócio da maioria das empresas de microfinanças é o fornecimento de pequenos empréstimos, chamados microcrédito ou microcrédito, normalmente na faixa de apenas algumas centenas de dólares, a empresários ou trabalhadores pobres em países subdesenvolvidos. Embora alguns empréstimos de microfinanças sejam feitos a taxas de juros substancialmente mais altas do que as taxas médias de empréstimos nas instituições financeiras tradicionais, eles fornecem o financiamento necessário, projetado para ajudar os assalariados de baixa renda ou de outra forma desfavorecidos a melhorar suas posições econômicas.

Além dos microcréditos, as instituições de microfinanças (IMFs) também prestam serviços como microssegurança e microsseguro. As contas de micro-poupança permitem que indivíduos depositem pequenas quantias de dinheiro em uma instituição financeira sem requisitos mínimos de saldo. O microsseguro, que abrange produtos como o seguro agrícola, até o seguro de vida, oferece aos indivíduos a capacidade de obter pequenas apólices de seguro com prêmios correspondentes pequenos.

Algumas IMFs são organizações sem fins lucrativos, mas uma tendência crescente tem sido a proliferação de IMFs com fins lucrativos que buscam retornos sólidos para os investidores. Até grandes bancos como o Citigroup Inc. (NYSE: C) entraram no negócio de microfinanciamento.

Aqui estão as cinco maiores e mais influentes IMFs a partir de 2016.

51Dar

Fundada em 2007 em Pequim, a 51Give fornece serviços de solução de microfinanças para outras IMFs. A organização oferece uma plataforma de comércio eletrônico que oferece tecnologia on-line e móvel projetada para conectar indivíduos, empresas, organizações e instituições às IMFs locais, facilitando assim doações, investimentos e a prestação de serviços de microfinanciamento. Em 2015, a plataforma da 51Give estava sendo usada por mais de 100 organizações de caridade.

Bank Raykat Indonesia

O Bank Raykat IDR250 (BBRI.JK), também conhecido como Bank Raykat Indonesia, é o banco indonésio mais antigo, fundado em 1896 em Jacarta, e estabeleceu-se como uma das maiores instituições financeiras do país, atuando principalmente como uma pequena escala e microfinanças credor, com mais de 30 milhões de clientes bancários de varejo realizando negócios com o banco por meio de milhares de agências e postos de serviços rurais. O banco é de 70% de propriedade do governo.

BRAC

Uma das IMFs mais antigas existentes é a BRAC, fundada em 1972 em Bangladesh. O BRAC fornece uma ampla gama de serviços nas áreas de direitos humanos, educação, saúde e desenvolvimento econômico, incluindo doações e empréstimos para pequenas empresas, assistência habitacional e serviços de microsserviço. O BRAC opera em uma dúzia de países em desenvolvimento, do Haiti às Filipinas. Em 2015, sua carteira de empréstimos brutos era superior a US $ 1, 4 milhão.

Grameen Bank

O Grameen Bank, fundado em Bangladesh em 1983, possui a distinção de ser uma IMF ganhadora do Prêmio Nobel da Paz. Ele se originou como resultado do trabalho de seu fundador, Muhammad Yunus, cuja pesquisa foi pioneira no conceito de prestação de serviços de micro-bancos e empréstimos não garantidos para os pobres, a fim de aliviar a pobreza. A partir de 2015, o Grameen Bank possui mais de oito milhões de mutuários e uma carteira de empréstimos superior a US $ 18 bilhões. Além de fornecer microcrédito e outros serviços bancários, o banco também lançou um premiado programa de moradias de baixo custo em 1998.

Kiva Microfunds

Fundada em 2005 e sediada em São Francisco, a Kiva Microfunds é uma IMF sem fins lucrativos que opera nos Estados Unidos e em mais de 80 outros países em todo o mundo. O método operacional da Kiva para fornecer empréstimos de microfinanças é através do estabelecimento de uma plataforma de financiamento coletivo, ou peer-to-peer (P2P), que permite que indivíduos emprestem diretamente a mutuários em outros países que não têm acesso a fontes de financiamento tradicionais. A Kiva fornece financiamento sem juros para pequenas empresas, serviços de educação e saúde, como água limpa. Desde 2016, a Kiva estendeu mais de US $ 850 milhões em microempréstimos e possui uma rede de aproximadamente 1, 5 milhão de credores e aproximadamente dois milhões de mutuários. O site da organização afirma que financia uma média de US $ 2, 5 milhões em empréstimos semanais.