Definição de financiamento do vendedor
Financiamento ao vendedor é um contrato imobiliário no qual o vendedor lida com o processo de hipoteca em vez de uma instituição financeira. Em vez de solicitar uma hipoteca bancária convencional, o comprador assina uma hipoteca com o vendedor.
O financiamento do proprietário é outro nome para o financiamento do vendedor. É também chamado de hipoteca de compra em dinheiro.
Como funciona o financiamento do vendedor
Os compradores atraídos pelo financiamento de vendedores costumam ter dificuldade em obter um empréstimo convencional, talvez devido ao crédito insuficiente. Ao contrário de uma hipoteca bancária, o financiamento do vendedor normalmente envolve poucos ou nenhum custo de fechamento ou pode não exigir uma avaliação. Os vendedores geralmente são mais flexíveis que um banco no valor do adiantamento. Além disso, o processo de financiamento ao vendedor é muito mais rápido, geralmente se estabelecendo dentro de uma semana.
Principais Takeaways
- Em uma venda de uma casa financiada pelo vendedor, o comprador compra diretamente do vendedor e ambas as partes lidam com os arranjos.
- Muitas vezes, o financiamento do vendedor inclui um pagamento de balão vários anos após a venda.
- Existem riscos envolvidos no financiamento de uma venda de sua casa. Por exemplo, se o comprador parar de pagar, você, o vendedor, também poderá sofrer pesadas taxas legais.
Para os vendedores, o financiamento da hipoteca do comprador pode facilitar a venda de uma casa. Durante um mercado imobiliário em baixa, e quando o crédito é escasso, os compradores podem preferir o financiamento do vendedor. Além disso, os vendedores podem esperar receber um prêmio pela oferta de financiamento, o que significa que é mais provável que eles obtenham o preço pedido no mercado do comprador.
O financiamento do vendedor aumenta e diminui em popularidade junto com o aperto geral do mercado de crédito. Durante os períodos em que os bancos são avessos ao risco e relutam em emprestar dinheiro a qualquer um que não seja o devedor mais digno de crédito, o financiamento do vendedor pode possibilitar que muito mais pessoas comprem casas. O financiamento do vendedor também pode facilitar a venda de uma casa. Por outro lado, quando os mercados de crédito estão frouxos e os bancos estão emprestando dinheiro com entusiasmo, o financiamento do vendedor tem menos apelo.
Como um banco, os vendedores enfrentam o risco de inadimplência do mutuário. No entanto, eles devem enfrentar esse risco sozinhos.
Desvantagens do financiamento do vendedor
A principal desvantagem para os compradores é que eles certamente pagarão juros mais altos do que os empréstimos bancários de uma taxa de mercado. As instituições financeiras têm mais flexibilidade na alteração da taxa de juros cobrada pela oferta de empréstimos não convencionais. A longo prazo, o maior interesse oferecido pelo vendedor poderia acabar com as economias obtidas ao evitar custos de fechamento. Os compradores ainda precisarão demonstrar sua capacidade de pagar o empréstimo.
Como em qualquer compra de imóveis, eles também pagarão por uma pesquisa de título para garantir que a ação seja descrita com precisão e livre de ônus. Outras cobranças que eles podem ter que pagar para incluir taxas de pesquisa, selos de documentos e impostos. Ao contrário dos bancos, os vendedores não têm uma equipe de funcionários dedicada a perseguir pagamentos em atraso e registrar avisos de execução hipotecária.
Um tribunal pode ordenar que o comprador reembolse esses custos, mas se o comprador estiver em falência, isso não importará. Se o vendedor ainda possui uma nota de hipoteca na propriedade, provavelmente possui uma cláusula de vencimento na venda ou uma cláusula de alienação. Essas cláusulas exigem o pagamento integral da hipoteca atual quando o imóvel é vendido. Tudo isso também significa que ambos os lados devem contratar advogados imobiliários experientes para redigir a papelada para fechar o negócio e garantir que todas as eventualidades sejam cobertas.