RIAs usam tecnologia para solucionar problemas de pequenas empresas

No passado, o medo de não ser capaz de fornecer o mesmo nível de recursos para os clientes pode ter impedido que os consultores financeiros deixassem posições em grandes casas de arame ou firmas de corretoras para trabalhar em empresas menores. Hoje, a tecnologia está tornando essa preocupação obsoleta. À medida que o interesse na fintech continua a crescer e o software de planejamento financeiro se torna mais amplamente disponível e econômico, muitos consultores estão tomando a decisão de deixar as empresas de cabines e se tornar consultores de investimento registrados (RIAs), corretores independentes (IBDs) ou, em alguns casos, crie suas próprias firmas RIA.

Além do software usual de pesquisa e gerenciamento de portfólio, a transição do trabalho em uma grande instituição é facilitada pela nova tecnologia destinada a ajudar pequenas empresas a otimizar suas operações administrativas. David Ruedi RICP®, consultor financeiro da Ruedi Wealth Management em Champaign, Ill. Diz que, ao iniciar um negócio, "... definitivamente ainda haverá um aumento" na quantidade de trabalho que não deve ser voltado para o cliente. feito. No entanto, "a tecnologia reduziu drasticamente os desafios de operar uma empresa, tornando possível que alguém administre uma pequena empresa com lucro".

Muitas vezes, os empreendedores não percebem o quão difícil e caro é coordenar e integrar todas as suas operações de back-end, como RH, folha de pagamento, conformidade e benefícios dos funcionários. Embora um conjunto completo de tecnologia de consultor possa ser caro, a longo prazo, o tempo livre para gastar em atividades voltadas para o cliente tem o potencial de compensar os custos iniciais do software.

A experiência do cliente digital

Craig Stuvland é o CEO e presidente e Craig Butler é sócio-gerente da tru Independence em Tigard, Oregon. O objetivo da empresa é: “Capacitar os profissionais de investimento com as ferramentas e o suporte necessários para criar empresas de consultoria de investimentos independentes e bem-sucedidas em gerenciamento de patrimônio.” Os dois empreendedores vêem a tecnologia como um divisor de águas para melhorar as experiências dos clientes. Além das sofisticadas ferramentas de gerenciamento de portfólio, muitos dos conjuntos completos de tecnologia que as empresas de consultoria podem adquirir possuem portais nos quais os clientes podem efetuar login e ter experiências digitais significativas.

Desde a comunicação com os prestadores de serviços de saúde por meio de um portal on-line, até a conclusão de transferências, descontar cheques e outras transações eletronicamente, muitos consumidores esperam uma experiência digital sempre que prestam serviços de um provedor de serviços. As grandes cablagens que lutam para atualizar suas plataformas ou treinar todos os funcionários em novos recursos, devido à grande infraestrutura, perdem negócios. À medida que a fintech muda o setor de gerenciamento de patrimônio, a capacidade de se adaptar rapidamente aos mais recentes avanços da tecnologia é fundamental para poder satisfazer as expectativas dos clientes, e as empresas de consultoria pequenas e / ou independentes costumam ter uma vantagem.

Além do gerenciamento de portfólio

No passado, os consultores tinham que gerenciar todos os detalhes operacionais - conformidade, folha de pagamento, benefícios dos funcionários e seguro comercial - ou tinham que contratar uma legião de CPAs, agentes de seguros e empresas externas para gerenciar seu back office. Não apenas o estabelecimento desses relacionamentos é demorado e lento, mas a terceirização de muitas funções pode ser cara. De acordo com a SCORE, uma organização sem fins lucrativos para pequenas empresas, a maioria dos proprietários de pequenas empresas passa 41 horas (ou mais) na preparação dos impostos a cada ano. Os custos variam, mas a maioria dos empresários incorre em custos de pelo menos US $ 1.000 anualmente nesses serviços, com 16% gastando US $ 20.000 ou mais. A execução das tarefas de folha de pagamento internamente leva de 1 a 2 horas por mês para a maioria, com custos mensais que variam de US $ 50 a US $ 5.000.

O advento da tecnologia para pequenas empresas significa que os consultores não precisam usar todos os chapéus de um pequeno empresário, atuando como contador ou todo um departamento de Recursos Humanos. Ruedi diz: "No passado, iniciar uma RIA era uma tarefa assustadora, porque deixar uma cablagem ou BD significava que você teria que fazer muito manualmente, afastando o tempo das atividades de crescimento e de atendimento ao cliente".

Na Ruedi Wealth Management, eles usam software para operações de cobrança, geração de relatórios, reequilíbrio de portfólio, agregação de contas e conformidade, entre outras. As vantagens de usar ferramentas para gerenciar alguns desses aspectos de uma empresa de consultoria são óbvias. Mas, para algo como fazer anotações de clientes, o valor agregado pode não ser imediatamente aparente, especialmente quando você pode fazer anotações manualmente. De acordo com David Ruedi, “A inserção de informações em um sistema de CRM (Customer Relationship Management) pode parecer demorada no começo, mas economizará tempo a longo prazo, reduzindo erros e permitindo rápido acesso a notas anteriores ao cliente. Encontros."

Liberdade de escolha de ferramentas de relatório personalizadas

Uma vantagem adicional de deixar uma instituição grande e trabalhar como consultor independente é que os consultores têm a liberdade de escolher qual software desejam usar com base no que realmente beneficiará seus clientes. Lauren Podnos CFP®, é planejadora financeira da Wealth Care LLC em Nova York, NY. Podnos diz que, como consultora em uma instituição maior, ela "foi forçada a fornecer aos clientes relatórios de 70 páginas [que] sobrecarregaram e confundiram clientes". Agora que ela tem a chance de escolher suas próprias ferramentas de relatórios, Lauren dá a seus clientes "... relatórios concisos e fáceis de entender os fazem se sentir mais confortáveis".

Stuvland diz que pode ser um desafio aprender a otimizar toda a gama de recursos de um novo programa de software. Os consultores podem sentir que estão “bebendo de um quartel de bombeiros”. No entanto, a tecnologia tem o poder de tornar uma empresa competitiva e é importante aproveitá-la para melhorar a experiência do cliente.