Private Banker: Descrição do trabalho e salário médio

O setor bancário atende a uma ampla gama de clientes individuais e empresariais. Os bancos e as cooperativas de crédito têm um número diferente de funcionários para atender às necessidades de seus clientes, desde representantes de atendimento ao cliente a consultores financeiros e banqueiros particulares. Essas instituições empregam banqueiros privados para fornecer um nível adicional de serviço para clientes de patrimônio líquido alto e ultra alto (UHNW).

Semelhante a um consultor financeiro, um banqueiro privado fornece uma análise aprofundada das circunstâncias financeiras de um indivíduo ou empresa e faz recomendações com base em investimentos específicos, planejamento patrimonial e objetivos de caridade. Banqueiros privados são normalmente empregados em uma grande instituição financeira, enquanto consultores financeiros ou gerentes de patrimônio atuam fora do ambiente bancário. Mas o que é preciso para se tornar um banqueiro privado? E quanto eles ganham? Este artigo descreve o que um banqueiro particular faz, a educação e as habilidades necessárias para se tornar um, e o salário médio que alguém ganha nessa posição.

Principais Takeaways

• Os banqueiros privados trabalham em instituições financeiras e atendem a indivíduos com patrimônio líquido alto e ultra alto.
• Os deveres primários incluem gerenciar as circunstâncias financeiras dos clientes e fornecê-los com recomendações financeiras.
• A maioria dos banqueiros privados possui pelo menos um diploma de bacharel e é licenciada.
• Os banqueiros privados devem ter um ótimo entendimento sobre o setor bancário e boas habilidades interpessoais e de comunicação.

O que os banqueiros privados fazem?

Como mencionado acima, os banqueiros privados trabalham em muitas partes diferentes do setor de serviços financeiros. Isso inclui bancos, cooperativas de crédito, bancos de investimento e empresas de gestão de patrimônio. Eles fornecem serviços bancários, de consultoria e de investimento para clientes ultra-ricos.

Banqueiros privados geralmente são atribuídos a clientes de uma agência bancária específica. Ao contrário dos consultores financeiros, eles não têm a responsabilidade de prospecção contínua. Para bancos ou cooperativas de crédito menores, um banqueiro privado pode fazer ligações telefônicas ou entrar em contato com indivíduos ou empresas importantes para atrair novos clientes de alto patrimônio líquido para a instituição financeira. Os banqueiros privados, em parceria e com o apoio do banco, também podem ser responsáveis ​​pela implementação de eventos de valorização do cliente para garantir um alto nível de retenção para o banco.

Avaliando as circunstâncias do cliente

A parte mais predominante do trabalho de um banqueiro privado é gerenciar as circunstâncias financeiras de seus clientes, com foco em manter um forte relacionamento entre o cliente e o banco. Os banqueiros privados começam a gerenciar questões financeiras complexas dos clientes, avaliando sua posição financeira atual. Essa revisão envolve a coleta de informações sobre o total de ativos de seus clientes, como interesses patrimoniais e comerciais, os saldos de suas contas bancárias e o valor de todas as carteiras de investimentos. Os banqueiros privados respondem pelas obrigações de dívida de um cliente e pelas metas financeiras pessoais.

Fazendo recomendações

Depois de coletar e avaliar as informações sobre a situação financeira de um cliente, um banqueiro particular faz recomendações sobre como posicionar investimentos e economias para alcançar os objetivos do cliente. Essas recomendações geralmente incluem posições detalhadas do portfólio para as contas de investimento de um cliente e a alocação de ativos entre certificados de depósito (CD), contas de poupança convencionais e outras alternativas não tradicionais destinadas a preservar o capital.

As recomendações de banqueiros particulares também podem se concentrar nas necessidades de planejamento imobiliário, como estabelecer uma relação de confiança para um cônjuge ou herdeiros ou obter o montante adequado de seguro de vida para proteger os herdeiros do pagamento excessivo de impostos imobiliários.

Os HNWIs geralmente precisam reduzir as obrigações fiscais. Assim, os banqueiros privados fazem sugestões em relação à eficiência tributária em investimentos de curto e longo prazo e em rendimentos auferidos. Para ajudar a compensar algumas obrigações tributárias, os banqueiros privados geralmente sugerem que os clientes considerem os benefícios financeiros da filantropia. Alguns banqueiros particulares também examinam as instituições de caridade para garantir que uma doação forneça uma dedução de impostos.

Educação e treinamento

A maioria das instituições financeiras exige que banqueiros particulares possuam pelo menos um diploma de bacharel. O trabalho de graduação mais adequado para uma carreira em private banking concentra-se em contabilidade, finanças ou negócios. Embora não seja necessário, um diploma de marketing também pode beneficiar um banqueiro particular em sua carreira. Posições em instituições financeiras com um grande número de clientes da UHNWI podem exigir um mestrado em finanças, contabilidade ou negócios. O treinamento contínuo é fornecido no trabalho, geralmente representado pelo trabalho com um banqueiro particular ou um gerente de patrimônio da instituição financeira.

Como os banqueiros privados geralmente fornecem conselhos detalhados sobre o portfólio de investimentos de um cliente, as posições podem exigir certas licenças da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) ou da Associação Americana de Administradores de Valores Mobiliários (NASAA). As licenças FINRA normalmente necessárias para oferecer consultoria e implementar estratégias de investimento incluem as Séries 6 e 7, enquanto as diretrizes de licenciamento da NASAA podem exigir uma licença das séries 63 ou 65.

Cada uma das licenças FINRA e NASAA envolve a conclusão de um exame supervisionado, juntamente com os requisitos contínuos de educação continuada. Essas e outras designações do setor e certificados profissionais ajudam a estabelecer credibilidade com os clientes HNWI.

Habilidades

Os banqueiros privados também devem poder analisar informações financeiras para criar e implementar recomendações. É por isso que eles devem ter um ótimo entendimento dos sistemas bancários e financeiros, juntamente com o conhecimento sobre práticas de crédito e empréstimos. Eles também devem ficar a par dos eventos atuais, como notícias econômicas e de mercado. Mesmo que normalmente lidem com indivíduos de alto patrimônio líquido, os banqueiros privados devem poder lidar com todos os tipos de clientes.

Banqueiros privados devem poder analisar informações financeiras para criar e implementar recomendações.

A maior responsabilidade de um banqueiro privado é manter relacionamentos com os HNWIs para garantir que seus ativos permaneçam com a instituição financeira. Um indivíduo que trabalha como banqueiro particular deve estabelecer um relacionamento com os indivíduos rapidamente e criar confiança com clientes atuais ou potenciais. É por isso que são necessárias excelentes habilidades interpessoais e de comunicação.

Salário

A remuneração de um banqueiro privado é tipicamente composta de um salário base mais comissões baseadas em uma taxa de ativos sob administração (AUM). De acordo com as informações mais atuais disponíveis no Payscale, os banqueiros particulares iniciantes podem ganhar até US $ 49.466, incluindo comissões e bônus. A remuneração anual total varia de US $ 39.000 a US $ 126.000. O site informou que o salário base médio anual para um banqueiro privado é de US $ 69.934, com outros US $ 39.000 por ano em compensação adicional, incluindo bônus e comissões.

Os banqueiros particulares com um pequeno livro de clientes tendem a obter uma renda menor do que os banqueiros particulares com um grande livro de negócios estabelecido. Da mesma forma, os banqueiros privados que trabalham em bancos regionais ou uniões de crédito têm menor probabilidade de estar na extremidade superior da escala salarial do que aqueles que trabalham para instituições financeiras nacionais maiores.

O Bureau of Labor Statistics (BLS) inclui banqueiros privados com consultores financeiros pessoais. Ele diz que a indústria deve crescer 7% entre 2018 e 2028. Esse crescimento deve ser muito mais rápido do que outras ocupações.